Ach, złamane serce. Jak znów ufasz? Jak zacząć wszystko od początku, gdy ktoś, komu ufasz, rozczarowuje cię żałośnie? Oczywiście jeden dzień na raz i bardzo powoli.
Nie mówię o chłopaku lub mężu, który mógł cię zmiażdżyć emocjonalnie, psychicznie, fizycznie lub wszystkie powyższe. Raczej, niewłaściwy planista finansowy może spowodować niesamowity ból serca i znaczną dziurę w kieszeni.
Powinienem wiedzieć. Po tym, jak mój pierwszy planista finansowy najwyraźniej kłamał na temat konkretnych funduszy i źle zarządzał moimi ciężko zarobionymi pieniędzmi, cóż, okazuje się mój nowy planista finansowy był zbyt chętny do agresywnego polecania niektórych funduszy, co nie ma sensu w oparciu o moje cele. Powiedzmy, że był w relacji odbicia. Mówił mi rzeczy, o których wiedział, że chciałem usłyszeć, gdy byłem na dole i tak, szukając przyzwoitego zwrotu z moich pieniędzy.
Szukam LTR
Kiedy zbieram kawałki i zmieniam strategię, aby uzyskać wiele szczęśliwych zwrotów, istnieją konkretne sposoby na wzmocnienie tej zdolności finansowej, aby wejść w kwitnącą relację z renomowanym planistą. Jedno z pierwszych pytań, które należy zadać, czy zabiegamy o polecenia od rodziny, znajomych i sąsiadów, czy dzwonimy do specjalisty organizacje takie jak Garrett Financial Planning Network, niezależnie od tego, czy potrzebujesz planera opartego na prowizji czy odpłatności.
„Trudno usprawiedliwić planistę, który dostaje cięcie. Jestem przeciwnikiem planisty, który ma konflikt interesów. Nie otrzymasz obiektywnej porady od kogoś, kto jest żywo zainteresowany produktem”, mówi Dan Solin, autor „Najmądrzejszej książki o inwestycjach, jaką kiedykolwiek przeczytasz” i „Najmądrzejszej książki 401(k), jaką kiedykolwiek przeczytasz” Czytać'.
Planiści na podstawie prowizji zasadniczo zarabiają pieniądze w oparciu o produkty, w które inwestujesz, podczas gdy planiści korzystający z opłat otrzymują stałą opłatę, taką jak naliczanie stawki godzinowej. Solin zwraca uwagę, że planiści w oparciu o opłaty będą naturalnie bardziej obiektywni, ponieważ nie dostaną prowizję od poszczególnych funduszy, więc zakłada się, że poleciłyby niektóre, a nie inne w oparciu o wyniki, a nie łapówki.
Chociaż kwalifikacje mogą być dla Ciebie ważne, takie jak CFP (certyfikowany planista finansowy) lub członek National Association of Personal Financial Advisors, jest to ważne, aby zadać przyszłemu guru finansowemu pytania, takie jak tworzenie pozorowanego planu finansowego: jaki będzie efekt końcowy, jakie korzyści przyniesie mi to i jakie są historyczne zwroty?
Graj na boisku
Zanim zaangażujesz się w planer, dobrze jest umówić się na randkę – eee, rozejrzeć się. „Zawsze dobrze jest przeprowadzać wywiady z różnymi osobami” – mówi Solin. Większość planistów i doradców zgodzi się na rozmowę kwalifikacyjną bez pobierania opłat. „Ważna jest dobra chemia. Musisz czuć się komfortowo, że dbają o Twoje finanse.”
Ponadto możesz rozejrzeć się po różnych zespołach. Niezależnie od tego, czy szukasz planisty, który pomoże Ci w zarządzaniu przepływami pieniężnymi, planowaniu edukacji, planowaniu emerytury, planowaniu inwestycji, zarządzaniu ryzykiem i planowaniu ubezpieczeń, planowaniu podatkowym lub doradcy, który świadczy usługi doradztwa inwestycyjnego i planowania finansowego przy użyciu właściwej alokacji aktywów, ty (i twój małżonek) powinniście początkowo spotkać się z kilkoma osobami przed osiedleniem się. Gdy już zabezpieczysz swojego eksperta finansowego, melduj się często, co kwartał lub co pół roku, aby przejrzeć swoje portfolio i cele finansowe.
"To nie ty to ja"
Niestety, wszystkie dobre rzeczy mogą się skończyć, więc w pewnym momencie może to po prostu nie działać. Pamiętaj, że możesz zakończyć swój związek w dowolnym momencie, a wraz z rozwojem Twojego życia zmieniają się również Twoje cele finansowe. Może niedawno urodziłaś, a może jesteś w trakcie rozwodu. Niezależnie od scenariusza Twoje życie się zmieni i możesz potrzebować nowego planisty finansowego, aby lepiej dopasować się do nowego statusu.
Kiedy oceniasz swoje cele finansowe, jednocześnie znajdując odpowiednią osobę, możesz chcieć rozważyć pozostanie przez jakiś czas w pojedynkę. Solin zaleca uświadomienie sobie, że większość ludzi może w ogóle nie potrzebować wskazówek z zewnątrz. Jego książki na przykład szczegółowo opisują sposoby aktywnego zaangażowania ludzi i zrozumienia rynków. „Zostań swoim własnym doradcą, koncentrując się na alokacji aktywów z globalnie zdywersyfikowanym portfelem”.
Przede wszystkim ważne jest, aby pozostać wiernym sobie, aby przejąć odpowiedzialność, badać i kwestionować rzeczy oraz zdobywać wiedzę. „Im bardziej wykształceni staną się ludzie, tym lepiej będą sobie radzić z własnymi finansami i oceniać jakość otrzymywanych porad”.
Uwaga: wszelkie inwestycje lub planowanie wynikające z tego artykułu odbywa się na własne ryzyko. SheKnows nie ponosi odpowiedzialności za niepewność lub rozkwit twojego gniazda.
