Nieważne, czy zaczynasz zarządzać pieniędzmi po raz pierwszy, czy masz dziesiątki lat doświadczenia, poprawa finansów osobistych jest procesem ciągłym. Może zarabiasz mniej lub więcej, masz nową sytuację rodzinną lub masz zupełnie inne cele finansowe niż w zeszłym roku.
Poświęcając czas na przeanalizowanie kilku kluczowych decyzji i zadań, znajdziesz łatwe możliwości: poprawić swoje życie finansowe. Tak, zajmuje to trochę czasu, ale obiecuję, że nagrody — takie jak spokój ducha, oszczędzanie większej ilości pieniędzy i budowanie bogactwa — znacznie przewyższają wysiłek.
Oto cztery małe kroki, które przynoszą duże ulepszenia i pomagają poprawić Twój osobisty finanse.
1. Sprawdź, ile oszczędzasz na emeryturę
Większość ludzi nie oszczędza na emeryturę. Aby upewnić się, że możesz żyć wygodnie po odejściu z pracy, zainwestuj co najmniej 10 do 15 procent swojego dochodu przed opodatkowaniem na swoje złote lata.
Jeśli Twój pracodawca oferuje plan emerytalny, taki jak 401(k) lub 403(b), niech będzie to pierwsze miejsce, w którym odłożysz pieniądze na przyszłość. Tradycyjne plany emerytalne zapewniają miłą ulgę podatkową i stosunkowo wysokie roczne limity składek.
Jeśli uczestniczysz w planie emerytalnym, rozważ zwiększenie składki o jeden lub dwa punkty procentowe każdego roku, aż osiągniesz roczny dopuszczalny limit. A jeśli otrzymasz fundusze dopasowane do pracodawcy, zawsze wpłacaj wystarczająco dużo, aby zmaksymalizować dopasowanie, aby nie przegapić żadnych darmowych pieniędzy.
Nie popełnij błędu myśląc, że jesteś zbyt młody, by planować przejście na emeryturęlub że nadrobisz różnicę, gdy później zarobisz więcej. Młodzi ludzie mogą wiele zyskać, oszczędzając wcześnie, ponieważ składanie mieszanek pozwala z czasem na rozrastanie się konta. Uzyskanie przewagi oznacza, że możesz zgromadzić fortunę na znacznie mniej niż ktoś, kto zaczyna w późniejszym życiu. Innymi słowy, odroczenie składek emerytalnych jest kosztowne.
2. Rozważ zakres ubezpieczenia, którego naprawdę potrzebujesz
Aby chronić swoje aktywa, upewnij się, że masz wystarczająco dużo odpowiednich ubezpieczeń. Sprawdź online, aby uzyskać bezpłatne wyceny od konkurencyjnych firm, ponieważ ceny mogą się znacznie różnić w czasie i w zależności od przewoźnika.
Przejrzyj swoje rodzaje i kwoty ubezpieczenia co roku, aby upewnić się, że nie jesteś nadmiernie lub niedostatecznie ubezpieczony w następujących rodzajach ubezpieczeń.
Automatyczny
Zastanów się nad zwiększeniem zakresu ubezpieczenia od odpowiedzialności, jeśli to nie wystarczy, aby chronić wszystkie swoje aktywa (takie jak dom, samochody i inwestycje pozaemerytalne) przed potencjalnym pozwem. Ponadto podniesienie franszyzy obniża twoją roczną składkę. Tylko upewnij się, że masz wystarczająco dużo oszczędności, aby pokryć udział własny, jeśli złożysz roszczenie.
Dom
Zrób spis swoich rzeczy i zastanów się, jakiego dodatkowego ubezpieczenia możesz potrzebować, aby nie zabrakło ci pieniędzy, jeśli padłeś ofiarą kradzieży, klęski żywiołowej lub procesu sądowego. Pamiętaj, że ubezpieczenie domu nie obejmuje szkód spowodowanych niektórymi klęskami żywiołowymi, w tym powodziami i trzęsieniami ziemi.
Najemcy
Ubezpieczenie wynajmującego nigdy nie obejmuje Twoich rzeczy osobistych ani odpowiedzialności. Oznacza to, że każdy najemca powinien posiadać polisę najemcy, która chroni Cię przed klęską żywiołową, kradzieżą lub procesem sądowym.
Zdrowie
Jeśli jesteś samozatrudniony lub nie masz niedrogiego ubezpieczenia za pośrednictwem pracodawcy, możesz kwalifikować się do planu Obamacare, który jest dotowany przez rząd, w zależności od Twoich dochodów.
Życie
Zastanów się, jak bliscy płaciliby rachunki, pokrywali przyszłe wydatki na edukację i prowadziliby dotychczasowy styl życia bez Ciebie. Jeśli masz młodą rodzinę, ogólną zasadą jest posiadanie ubezpieczenia na życie w wysokości dziesięciokrotności rocznego dochodu.
3. Dowiedz się, jakie dokumenty prawne powinieneś mieć
Istnieje kilka ważnych dokumentów prawnych, które każdy powinien posiadać, aby jasno przedstawić swoje życzenia. Po utworzeniu, aktualizuj co roku następujące.
Ostatnia wola i testament
Jest to dokument, który powinien posiadać każdy dorosły, bez względu na wiek.
Jeśli umrzesz bez testamentu, sądy decydują, co stanie się z twoim majątkiem, a nawet z twoimi dziećmi – a nie z twoją rodziną. Regularnie sprawdzaj swój testament i dokonuj aktualizacji, które mogą być konieczne ze względu na zmiany życiowe, takie jak ślub, rozwód, posiadanie dziecka lub bycie wdową lub wdowcem.
Pełnomocnictwo (POA)
Dzięki temu możesz dać komuś, komu ufasz, zwanemu agentem, możliwość podejmowania decyzji za Ciebie. Twój POA może być używany, jeśli nie jesteś w stanie dokonywać rutynowych transakcji, takich jak płacenie rachunków lub podpisywanie umów.
Pełnomocnik opieki zdrowotnej
Pełnomocnik jest również znany jako zastępca opieki zdrowotnej lub pełnomocnictwo opieki zdrowotnej. Pozwala Ci wyznaczyć kogoś, kto podejmie za Ciebie decyzje medyczne, jeśli zachorujesz lub będziesz upośledzony umysłowo.
Każdego roku zastanów się, kogo wyznaczyłeś jako swój POA i pełnomocnik opieki zdrowotnej i wprowadź niezbędne zmiany. W razie potrzeby możesz nawet wyznaczyć więcej niż jednego agenta.
Jest to podobne do proxy opieki zdrowotnej, ale ma zastosowanie tylko wtedy, gdy stoisz w obliczu śmierci, więc potrzebujesz obu dokumentów. Testament życia określa, jaką opiekę u schyłku życia chciałbyś mieć, np. umrzeć w sposób naturalny lub nie.
Jeśli nie masz tych ważnych dokumentów awaryjnych, istnieją legalne witryny internetowe, z których możesz pobrać szablony. Ale pamiętaj, aby współpracować z prawnikiem, gdy masz pytania lub złożoną sytuację.
4. Sprawdź i popraw swój kredyt
Twój Ocena kredytowa odgrywa ogromną rolę w twoich finansach osobistych, ponieważ wpływa na to, ile płacisz za odsetki, ubezpieczenie i różne depozyty komunalne. Niestety wielu z nas nie odkrywa problemów w naszych raportach kredytowych, dopóki nie jest za późno. Co roku sprawdzaj swój kredyt, przeglądając lub pobierając raport kredytowy. A tak przy okazji, sprawdzanie własnego kredytu nigdy w żaden sposób nie szkodzi twoim wynikom.
Uważnie poszukaj kont, których nie rozpoznajesz, co może wskazywać, że padłeś ofiarą kradzieży tożsamości. Jeśli widzisz nieprawidłowe dane konta lub dane osobowe, prześlij prośbę online, aby natychmiast je poprawić. Błędy w Twoim pliku kredytowym mogą obniżać Twoją zdolność kredytową – i kosztować Cię pieniądze – bez Twojej wiedzy.
Jeśli odkładasz ważne decyzje i zadania związane z zarządzaniem pieniędzmi, rozważ zrobienie sobie jednego dnia z pracy, aby zająć się swoją listą zadań do wykonania.
5. Dodatkowe kroki, które możesz podjąć
Zacznij od powyższych czterech kroków, ale rozważ następujące inne sposoby na poprawę swoich finansów osobistych:
- Otwórz tradycyjną lub indywidualną umowę emerytalną Roth (IRA)
- Przenieś salda zadłużenia na kartę kredytową o niskim oprocentowaniu lub nie
- Kup tańszy abonament na telefon lub telewizję kablową
- Utwórz budżet i zacznij śledzić swoje wydatki
- Przełącz się na bezpłatne konto bankowe
- Wyznacz nowe cele finansowe
Nawet małe kroki podjęte w celu poprawy finansów osobistych zwrócą Ci się wielokrotnie — nie tylko teraz, ale także w nadchodzących dziesięcioleciach.
Wersja tego artykułu została opublikowana w grudniu 2016 roku.
