Tak bardzo, jak bardzo się starasz, nie wszystkie związki kończą się szczęśliwie. W rzeczywistości niektóre mogą szybko zamienić się w prawdziwy koszmar. Czy to oznacza, że powinieneś przygotować się na najgorsze raczej wcześniej niż później?
Nie próbuj dostosowywać ekranu, to poważne pytanie. W dążeniu do ochrony przed niepożądaną sytuacją typu „co jeśli” wygląda na to, że niektórzy planują swoją strategię wyjścia małżeńskiego, zanim atrament wyschnie na czeku. Większość z nas słyszała o nagłym wypadku oszczędności konto na wypadek trudności życiowych, ale co z oszczędzaniem na rozwód?
Myślałem, że to żart, ale najwyraźniej ludzie naprawdę poważnie podchodzą do tego.
Teraz, zanim pospiesz się, aby utworzyć własne awaryjne konto oszczędnościowe, Samara Terrill, a zarejestrowany doradca finansowy w Oklahomie chce, abyś ponownie rozważył to jako oddzielne, nie automatycznie znaczy twoje. „Wszelkie środki pozyskane w okresie
małżeństwo są uważane za majątek małżeński – chyba że zostały otrzymane w drodze dziedziczenia, darowizny, wyroku lub wyraźnie wyłączone w przedmowie”, zauważa Terrill.Więcej: Media społecznościowe powodują 1 na 7 rozwodów
Samara również szybko wskazuje na ryzyko prawne związane z utrzymaniem takiego konta w tajemnicy, ponieważ może ono potencjalnie pojawić się w raporcie finansowym podczas rozwodu. „Zostałbyś poproszony o ujawnienie wszystkich swoich aktywów, a jeśli tego nie zrobisz, dokonasz krzywoprzysięstwa, prawdopodobnie w obliczu większych problemów – w tym utraty znacznie większego odsetka aktywów”.
Mimo to są ludzie, którzy są gotowi zaryzykować, oszczędzając na to, co może być końcem ich związku. Prawdopodobnie możesz pomyśleć o przynajmniej jednej osobie w swoim życiu, która zrobiłaby coś takiego. Przychodzi mi na myśl co najmniej trzech moich znajomych, którzy mieliby takie konto oszczędnościowe. W rzeczywistości znam kogoś, kto już to robi.
Moja dziewczyna Leah, absolwentka Uniwersytetu Columbia, przez wiele lat pracowała jako prawniczka w Nowym Jorku, zanim poznała swojego męża. Pracuje w finansach (patrz rysunek) i zarabia więcej niż potrzeba dla obojga. Kiedy dzieciaki zaczęły się rozwijać, oboje zdecydowali, że najlepiej będzie, jeśli zostanie w domu. Rezygnując z pracy i zabezpieczenia finansowego, Leah musiała zmierzyć się ze swoją nową rzeczywistością: polegać na jednej osobie dla niej pieniądze wymagania.
Krytyka, którą otrzymała za odejście od kariery, sprawiła, że stała się super paranoikiem na punkcie przyszłości. Gdyby z jakiegoś powodu jej małżeństwo się nie powiodło, Leah nie miałaby natychmiastowego dostępu do tych samych przepływów pieniężnych, aby odbudować swoje życie.
„Dlatego mam awaryjne oszczędności” — zauważa Leah. „W przypadku rozwodu”.
Podobnie jak oszczędzanie na emeryturę, Leah trzyma procent pieniędzy, które otrzymuje (zakładam od męża) na specjalnym koncie. Chociaż to nie to samo, co otrzymanie wypłaty, jej zaangażowanie w sprawę nadal daje małą fortunę. Szkoda, że jej mąż nie ma pojęcia o jej koncie „na wszelki wypadek” ani o tym, że opłaca comiesięczne składki.
Więcej: Książka, którą chciałbym mieć, kiedy przechodziłam rozwód
Chociaż uważam, że ważne jest, aby kobiety oszczędzały na przyszłość, osobiście nie podoba mi się pomysł rozwodowego konta oszczędnościowego – zwłaszcza jeśli twój małżonek nie ma pojęcia, co się dzieje. Rozwód z pewnością jest prawdziwy, ale nie sądzę, aby planowanie było najlepszym rozwiązaniem. Dlaczego nie możesz po prostu zaoszczędzić na koncie osobistym na czarną godzinę? Nie daj Boże, abyś nazwał to rozstaniem ze współmałżonkiem, ale możesz użyć tego, aby „świadomie rozłączyć”.
Kiedy zapytałem innych żonatych przyjaciół, co myślą, większość rozumiała tok rozumowania, ale nie podobała się ta koncepcja.
„Gdybyś dowiedziała się, że twój mąż chował pieniądze na boku, byłabyś tak otwarta, jak byś tego chciała?” – zapytała moja przyjaciółka Angela. „Prawdopodobnie nie”.
„W tajnym funduszu rozwodowym jest coś, co brzmi tak… okropnie” – dodaje Claudia. „Pod wieloma względami już wyobrażasz sobie, że wszystko idzie na południe, aby się przygotować”.
Rozumiem, dlaczego niektóre kobiety – zwłaszcza matki pozostające w domu – mogą uważać, że w przypadku rozwodu nie starczą im na utrzymanie. W końcu mogą stać się bardzo kosztowne i nieprzyjemne. Bez względu na to, jak nieadekwatny możesz się czuć, próbując nałożyć portfel na swój mężu, ważne jest, aby kobiety widziały w sobie wartość, aby jasno myśleć o następnym kroki. „Pobyt w domu mama jest cenionym partnerem w małżeństwie. Nie bagatelizuj tego”, mówi Terrill. „Chociaż może być tym, który fizycznie przynosi do domu wypłatę, jest to możliwe tylko dlatego, że wypełniasz zarówno swoje, jak i jego obowiązki w domu z dziećmi, podczas gdy on pracuje”.
Jeśli chodzi o tego rodzaju związki partnerskie i rozwody, Samara wskazuje na rodzaj wsparcia finansowego, który może zostać przeoczony. “Mama pozostająca w domu może otrzymać czek na ubezpieczenie społeczne współmałżonka, gdy osiągnie wiek ubezpieczenia społecznego. Odnosi się to również do byłego małżonka, zakładając, że nie zawarł on powtórnego związku małżeńskiego.
Więcej: 7 rzeczy, które zwiększają prawdopodobieństwo rozwodu
Jak więc kobiety, które stoją w obliczu rozwodu, mogą upewnić się, że ich współmałżonek nie ukrywa pieniędzy? „Kluczem jest wiedza” — wspomina Samara. Oprócz kontrolowania posiadanych kont bankowych (i ich sald), zaleca również śledzenie kont emerytalnych i głównych wypłat dokonywanych przez współmałżonka. „Nie koncentruj się tylko na rachunkach gotówkowych, miej także świadomość rachunków, takich jak konta maklerskie, konta niemaklerskie oraz konta emerytalne i oszczędnościowe” – mówi Terrill. „Nie zapomnij też o przedmiotach, które mogą być przechowywane w domu, takich jak przedmioty kolekcjonerskie, broń i metale szlachetne, które można łatwo zlikwidować”.
Czy uważasz, że małżonkowie powinni finansować oddzielne konta w przypadku rozwodu?
