Jūs norite pasirūpinti šviesesne savo ateitimi anūkai. Tai duota. Tačiau tai, kas yra šiek tiek mažiau aišku, yra geriausias pasirinkimas.
Finansinis dovanojimas turėtų būti apgalvotas. Kaip ir bet kuris sudėtingas procesas, jis reikalauja kruopštaus planavimo, strateginio mąstymo ir keleto keblių svarstymų. Štai keletas dalykų, kuriuos reikia turėti omenyje, ir galimybės pasverti, kai manote, kad geriausias būdas pozicionuoti savo anūką.
Visų pirmą
Svarbi dovanojimo dalis yra nustatyti pinigų sumą, kurią galite patogiai atiduoti. Pirmas žingsnis: išsiaiškinkite, kiek jūsų turtas ar net pajamos yra vertos šiuo metu, sako Billas Driscollas, sertifikuotas finansų planuotojas ir „Plymouth“, M.A. „Driscoll Financial“ įkūrėjas.
„Kiekviena šeima yra kitokia“, - sako Amy Goyer, AARP fondo senelių informacijos centro nacionalinė koordinatorė, „Taigi, paklauskite savęs, ko tikitės? Kokie tikslai? Tada įvertinkite visas galimybes ir būkite atviri idėjai, kad planai keičiasi “.
Kai įvertinsite savo finansinę padėtį, būkite atsargūs, kad nepakenktumėte gebėjimui pasirūpinti savimi, sako sertifikuotas finansų planuotojas Joelis Larsenas. kuris vadovauja „Larsen Financial Strategies Group“ Davise, C.A. Jei galų gale dovanosite pernelyg agresyvias dovanas, galite paskleisti ir save plonas.
Perkėlimo patarimai
Pradedantiesiems galite dovanoti iki 12 000 USD per metus vienam gavėjui-neapmokestinant. Visi finansų planuotojai ragina klientus kuo greičiau pasinaudoti šia nauda.
„Kuo anksčiau pradėsite prisidėti prie neapmokestinamos transporto priemonės, padarykite tai“,-sako Catherine Avery, Grinvičo „Dock Street Asset Management“ portfelio valdytoja.
Be to, dabartiniai mokesčių įstatymai leidžia atleisti dovanų mokestį piniginėms dovanoms iki 1 mln. Ir, konkrečiai seneliai teikiant pinigines dovanas savo anūkams, taip pat taikoma „kartos praleidimo“ mokesčio lengvata dovanoms iki 1,5 mln. Tai gera žinia, nes tai reiškia, kad galite nedelsdami įdėti pinigų į darbą - tradiciniame tarpininkavime sąskaitą ar bet kokį gyvų trestų skaičių, pavyzdžiui, nesulaukdami nuobaudų iš jūsų valstybės ar vidaus pajamų Paslauga.
Rašymas, skaitymas, aritmetika... Atlygis
Net 85 proc. Visų dovanojimo sandorių seneliai atideda pinigus, norėdami prisidėti prie anūkų švietimo išlaidų, sako „Financial Strategies Group“ vadovas Larsenas.
Lengviausias būdas tai padaryti yra išankstinio apmokėjimo tvarka. Apdovanojimai gali būti teikiami tiesiogiai konkrečiai kolegijai ar universitetui. Be to, šios įmokos į iš anksto apmokėtus studijų planus neįskaičiuojamos į dovanų mokestį ar GST atleidimą. Taikant šį planą mokėjimas apdorojamas atsižvelgiant į tai, kad jūsų anūkas įstoja į įstaigą. Jei jis ar ji nelanko mokyklos, jūs atgaunate pinigus ir galite juos pervesti į kolegiją, kurią jie lanko.
529: išsiųstas iš viršaus?
Šitoje kolegijoje mažai kas nepatinka santaupų planuoti sąskaitas. Viena vertus, 529 nėra laikomas turtu teikiant finansinę pagalbą. Be to, šie planai yra lankstūs, todėl jūs galite pasirinkti ir keisti naudos gavėjus, kai tik norite. Vienas įspėjimas: kapitalo prieaugis iš šių sąskaitų, nepanaudotas mokėti už mokslą, bus apmokestintas mokesčiais ir baudomis. (Sužinokite daugiau skaitydami 529 -ieji - įvertinimas: kodėl šie kolegijų taupymo planai yra tiesioginiai)
UGMA: vis dar sveika po visų šių metų
Žinoma, „Uniform Gifts to nepilnamečiai“ (UGMA) sąskaitos buvo maždaug kurį laiką, tačiau jos vis dar aktualios. Galbūt taip yra todėl, kad investicijos į šias sąskaitas nėra ribojamos, o pirmieji 850 USD per metus yra neapmokestinami. Tačiau visi pinigai, pašalinti iš UGMA, nesvarbu, ar tai būtų 529 pervedimai, ar kas nors kitas, bus apmokestinami kaip kapitalo prieaugis.
Tačiau atminkite, kad kai jūsų anūkas sulauks teisėto brandos amžiaus, 18 ar 21 metų, priklausomai nuo valstijos, jis ar ji kontroliuos sąskaitą... ir už tuos pinigus gali padaryti bet ką.
Ir šeimoms, kurioms reikia finansinės pagalbos, yra laimikis. Kadangi jūsų anūkui techniškai priklausys UGMA, šios sąskaitos lėšos gali sutrikdyti jo galimybes gauti lėšų iš kolegijų.
Senamadiškas taupymas
Vienas dalykas, kurį reikia žinoti apie taupymo obligacijas, teigia „Driscoll of Driscoll Financial“: jei taupymo obligacijas perkate savo vaiko vardu ir jūsų sūnus ar dukra uždirba mažiau mažiau nei 65 600 USD per metus kaip vienišas tėvas arba mažiau nei 98 400 USD kaip susituokusios poros dalis, tada pajamos, gautos pardavus obligacijas, gali būti neapmokestinamos anūkui išsilavinimas.
Mažas, bet efektyvus planas
Taip pat galite atidaryti „Coverdell Education“ taupomąją sąskaitą (anksčiau vadintą „Educational IRA“). Nors jums leidžiama prie šio plano prisidėti tik iki 2 000 USD per metus, gera žinia yra ta, kad be naudodamiesi šiomis lėšomis mokėdami už mokslą kolegijoje, taip pat galite naudoti šias lėšas, kad padėtumėte mokėti privačias aukštosios mokyklos studijas sąskaitos.
Panašiai kaip UGMA, anūkas įgis CESA kontrolę, kai sulauks teisėto brandos amžiaus.
Pastaraisiais metais išpopuliarėjusi strategija yra pradėti anūkus su CESA; tada, kai anūkui sukaks 10 metų, pinigus galite pervesti neapmokestindami 529.
Kitos dovanojimo galimybės
Čia pateikiamos papildomos dovanos seneliams, kurių lėšų nereikia naudoti švietimo tikslais.
„Divvy Up The Dividends“
Investavimas į investicinį fondą, pagrįstą dividendus mokančiomis akcijomis, yra būdas iš tikrųjų „gauti atlyginimą laukiant“,-sako „Dock Street“. Avery „ir šokite puikią ribą tarp augimo ir pajamų surinkimo dabar“. Tada dividendų išmokėjimas gali būti nukreiptas į anūkai.
Gyvybės draudimas: Taip, mes sakėme gyvybės draudimą
Be mirties pašalpos, galite įsigyti gyvybės draudimo polisą, kuriame yra pinigų vertės komponentas. Tai suteikia galimybę pasinaudoti dovanų pinigine verte, sako „Driscoll“ iš „Driscoll Financial“. Tačiau ši strategija yra tokia pat gera, kaip ir jūsų sugeneruoti pinigai, todėl grynųjų pinigų komponento struktūra (akcijų portfelis, palūkanų sąskaita, kitos priemonės) yra labai svarbi.
Sėkmingi akcijų pirkimai
Tarkime, kad jums pasisekė nusipirkti „General Electric“ už 5 USD už akciją, o galbūt „Coca-Cola“ už 30 USD už akciją.
Billas Keenas, „The Keen Insight Group“ prezidentas Norcross mieste, G. A., ir senelis iki 17 metų rekomenduoja šią strategiją: Jei turite tokių akcijų „Labai vertinamos akcijos“, perveskite akcijas dabartine verte į tarpininkavimo sąskaitą jūsų anūko vardu iki 12 000 USD neapmokestindami maksimalus.
Tada jūsų anūkas gali parduoti akcijas ir surinkti kapitalo prieaugio skirtumą tarp pradinės akcijos kainos ir dabartinės akcijos kainos. Premija: baudos už šį sandorį yra pagrįstos anūko mokesčio klase, kuri dažnai yra labai maža.
Nulinio kupono obligacijos
Kitas būdas, kuriuo galite pasinaudoti, yra nulinio kupono obligacijų, kurių terminas paprastai yra nuo septynerių iki dešimties metų, pirkimas. Tai darydami galite sugeneruoti nemažą pinigų sumą jaunesniems anūkams - priklausomai nuo palūkanų normos ir pelningumo kreivės pirkimo metu. Tačiau saugokitės, kad jei obligacijų rinkos, į kurią perkate, spredai yra silpni, grąža gali būti mažesnė, nei tikėjotės.
Tikrai laukinė idėja
Anegelo Robles, knygos autorius Kolegijos pinigų planavimas („Infinity Publishing“, 2007) turi geriausiai saugomą paslaptį: svetaines Upromise.com ir Babymint.com. Pasak jo, nariai gali surinkti kuklią nuolaidą už bakalėjos gaminius ir kitas prekes, įsigytas dalyvaujančiose parduotuvėse, ir nukreipti šias santaupas į 529 -uosius, CESA ar bet kur, kur tik nori. Per 10 ar 15 metų šios santaupos gali kauptis ir sudaryti daug pinigų.
Daugiau finansinių patarimų ir taupymo patarimų „Sheknows“
529s: Įvertinimas
Ar tu vasaros šėlsmas?
Ar jūsų kompiuteris yra saugus anūkams?
