Kuo senesni, tuo sudėtingesni gali būti finansų naršymas. Bandymas suprasti sveikatos priežiūros galimybes, išėjimo į pensiją sąskaitas, gyvybės draudimo polisus, akcijų rinką ir tai, kiek investuoti į lietingos dienos fondą, gali būti didžiulis. Ar galite tai valdyti patys, ar turėtumėte investuoti laiko ir pinigų konsultuotis su finansų planuotoju?
Atrodo, kad su kiekvienu žingsniu, kurį atsitraukiame nuo nerūpestingos paauglės dienų, mes susiduriame su kitu finansiniu sprendimu. Kiek turėtume skirti pensijai? Ar mūsų taupomoji sąskaita turi tinkamą palūkanų normą? Ar turėtume išrašyti čekį, sumokėti grynaisiais ar atidaryti kredito kortelę mėgstamoje universalinėje parduotuvėje? Finansiniai klausimai, kylantys kartu su suaugusiaisiais, yra begaliniai.
Taigi kaip nuspręsti, kiek yra per daug ir kada laikas pripažinti, kad mums reikia pagalbos? Paskambinus finansų planuotojo paslaugoms gali atrodyti, kad leidžiate pinigus tuo metu, kai turėtumėte taupyti, tačiau išlaidos gali būti tiesiog vertos.
Kada man reikia finansų planuotojo?
„Bet koks įvykis, galintis padidinti/sumažinti jūsų finansines galimybes ir (arba) atsakomybę, reikalauja finansų planuotojo patarimo“. sako Paulius Robakas, finansų planuotojas „Walters“ finansų grupė*. „Kuo didesnis galimas įvykio poveikis, tuo didesnis poreikis ieškoti profesionalių patarimų ir paslaugų. Tokie įvykiai kaip santuoka, vaiko gimimas/įvaikinimas, paveldėjimas, skolų valdymas, turto išėjimo į pensiją planavimas ir socialinės apsaugos optimizavimas yra tik keletas tokių įvykių.
Kada galiu tai padaryti savarankiškai?
Jei gerai tvarkote savo finansus, laikotės biudžeto ir tvarkote visas turimas skolas be didelių problemų, nėra jokios priežasties pakeisti savo kelią. Jei nesitikite kokių nors didelių būsimų pokyčių, galima sakyti, kad galite ir toliau tvarkyti savo finansus tol, kol būsite informuoti apie bet kokius ekonominius pokyčius, kurie gali turėti įtakos jūsų finansinei būklei situacija.
Greitas patarimas
Ieškote būdų, kaip pradėti savo vaikus teisingu keliu link jų finansinės ateities? Pradėkite mokyti savo vaikus apie pinigus ir skolas dabar.
Kodėl man reikia finansų planuotojo?
Robakas sako: „Kokybiškas finansų planuotojas atitinka dabartinius mokesčių, draudimo ir investavimo standartus ir gali pritaikyti šias žinias kiekvieno kliento situacijoje “. Finansų planuotojas gali sutaupyti daug laiko ir stresas. „Tokių žinių įgijimas užtrunka daugelį metų ir nuolatinis kasdienis įsipareigojimas“, - tęsia Robakas, - klientas gali pasinaudoti savo finansų planuotoju, kad galėtų priimti šią patirtį.
Ko turėčiau ieškoti finansų planuotojoje?
Sužinoję apie geriausius uždarbio investavimo būdus, išbandykite šiuos patarimus, kaip sutaupyti pinigų naudojant kuponus.
Ieškant finansų planuotojo, idealus yra gauti pažįstamo ir pasitikimo žmogaus rekomendaciją, tačiau ne visada turime tokią prabangą. „Ieškokite planuotojo, kuris yra atsidavęs profesijai (patikrinkite, ar nėra pelnytų pavadinimų, pramonės apdovanojimų, bendruomenės dalyvavimo ir pan.). Tada suraskite planuotoją, kuri leistų jums jaustis patogiai ir atvirai su jumis bendrauti, kad jūsų poreikiai būtų suprantami ir geriausiai aptarnaujami “, - rekomenduoja Robakas.
Jei planuotojas praleidžia visą savo laiką bandydamas įtikinti jus investuoti į savo įmonę arba atidaryti sąskaitas savo verslo vietoje, galbūt norėsite dar kartą apsvarstyti savo pasirinkimą. Turint omenyje savo interesus, bet kurio pasirinkto finansų planuotojo prioritetas turėtų būti pirmasis.
Ko galiu tikėtis iš finansų planuotojo?
Pirmasis vizitas pas finansų planuotoją turėtų apimti išsamų pokalbį apie jūsų finansinius poreikius ir tikslai bei daugybė jūsų planuotojo atsiliepimų apie veiksmus, kurių reikia imtis norint eiti teisinga linkme. Robakas priduria: „Tikėkitės nuolatinio planuotojo kontakto, nes laikui bėgant kodai/įstatymai keičiasi. Šie tolesni susitikimai leidžia prireikus pakeisti planą, kad būtų pasiekti jūsų tikslai nuolat besikeičiančiose finansų rinkose “.
Galų gale, įvertinus trumpalaikes išlaidas ir ilgalaikę naudą, galėsite pasirinkti, kas geriausiai tinka jums ir jūsų banko sąskaitai.
*Vertybinių popierių ir investavimo konsultacijų paslaugos siūlomos tik per „Ameritas Investment Corp. (AIC) FINRA/SIPC narė. Per Paulą Robaką gali būti teikiami papildomi produktai ir paslaugos, kurie nėra siūlomi per AIC.
Daugiau apie savo pinigų valdymą
Patarimai, kaip taupyti pinigus kaip šeima
Perėjimas iš dviejų pajamų į vieną
Prekyba akcijomis vs. investuoti į akcijas
