Nesvarbu, kaip jums patinka apsipirkti, yra bent vienas elementas, kuris gali pasirodyti daug sudėtingesnis nei kiti, kad išbrauktų jūsų sąrašą: sveikatos draudimas. Negalite paprasčiausiai mesti jo į krepšelį ir nuleisti ant konvejerio kasos metu. Atvirkščiai, jūsų šeimai tinkamo plano pasirinkimas apima tyrimus (kalbų mokymasis taip pat nepakenks). Ir kadangi netinkamo plano pasirinkimas gali būti brangi klaida, mišinyje taip pat yra būdingas spaudimas.
Daugiau:Ką sveikatos priežiūra reiškia jūsų šeimai
Ar esate pasiruošęs geroms naujienoms? Jei perkant draudimą atsižvelgsite į kelis pagrindinius veiksnius, procesas nėra toks gluminantis, kaip atrodo iš pirmo žvilgsnio. Štai penki svarbūs svarstymai.
1. Kaip norite gauti savo priežiūrą?
Vienas iš pirmųjų dalykų, su kuriais susiduriate ieškodami sveikatos draudimo, bus daugybė laiškų: HMO, POS, PPO, EPO… eesh! Ką visa tai net reiškia? Na, kiekvienas iš šių akronimų yra dažniausiai pasirenkamas sveikatos draudimo pasirinkimas. Štai kaip jis sugenda.
HMO arba sveikatos priežiūros organizacija: Daugelis žmonių pasirenka HMO, nes jie gali būti vienas iš labiausiai prieinamų variantų. Paprastai jie turi mažesnes mėnesines įmokas ir mažesnį išlaidų pasidalijimą, palyginti su kitais planais. Kompromisas yra tinklo apribojimai-galite pasirinkti pirminės sveikatos priežiūros gydytoją, tačiau paprastai jums reikia specialistų siuntimų. Visą įprastą priežiūrą paprastai apima HMO tinklo gydytojai, o tai reiškia, kad nėra teikiama jokia priežiūra. Trumpai tariant, prieš įsipareigodami norėsite įsitikinti, kad jums patinka tinklas.
PPO arba pageidaujama teikėjo organizacija: Tai yra gydytojų ir kitų sveikatos priežiūros paslaugų teikėjų, dirbančių su draudimo bendrovėmis, tinklas, teikiantis pagalbą už mažesnę kainą. Nors draudimo bendrovė gali apmokėti kai kurias ne tinklo išlaidas, jos paprastai mokės daugiau, kai būsite tinkle. Tačiau galiausiai PPO yra mažiau ribojantys nei HMO ar POS planai.
2. Apsvarstykite skirtumą tarp didelių atskaitymų ir tradicinių sveikatos planų
Didelio išskaitymo sveikatos planai dažnai turi mažesnes mėnesines įmokas ir yra vis didesnis pasirinkimas žmonėms, kurie neturi reguliarių sveikatos problemų. Nors didelių išskaičiuojamų sveikatos planų išlaidos gali būti didesnės, kol nebus įvykdyta išskaita, mėnesio išlaidos aprėptis paprastai yra mažesnė, todėl žmonės, kurie rečiau ieško prevencinės priežiūros, dažnai gali sutaupyti pinigų planus. Svarbu žinoti, kokios yra atskaitytinos sumos už tokius planus, ir turėti planą, kaip tą sumą sumokėti, jei to reikia. Tradiciniai planai paprastai turi mažesnes išlaidas, susijusias su priežiūra, pvz., Ne prevenciniais vizitais pas gydytoją, bet didesnes mėnesines įmokas.
Papildoma aukšto išskaitymo sveikatos planų nauda yra ta, kad jie taip pat gali suteikti jums teisę į sveikatos taupymo sąskaitą (HSA). HSA leidžia atidėti dolerius prieš mokesčius ir panaudoti juos tinkamoms sveikatos priežiūros išlaidoms padengti. HSA suteikia trigubą mokesčių pranašumą-atskaitytinus įmokas į sąskaitą, neapmokestinamus dividendus ir palūkanų kaupimą bei neapmokestinamus paskirstymus tam tikroms medicinos išlaidoms. Be to, HSA neturi taisyklės „naudok arba prarask“, todėl likusius pinigus pasiliksite, net jei pakeisite planus, pakeisite darbdavius ar išeisite į pensiją.
Daugiau:Kada geriausia skiepytis nuo gripo?
3. Ne kiekvienas planas apima receptus
Jei vartojate receptinius vaistus, labai svarbu žinoti, ar jie yra įtraukti į pasirinktą sveikatos draudimo planą. Tai gali labai pakeisti mėnesines išlaidas iš kišenės (manau, kad 10 USD prieš 1000 USD, kad užpildytumėte receptą). Prieš nuspręsdami dėl plano, būtinai peržiūrėkite draudimo bendrovės receptinių vaistų sąrašą, kad pamatytumėte, kas tiksliai yra padengta.
4. Maža priemoka nebūtinai daro planą ekonomiškiausiu
Ištraukite skaičiuotuvą, nes apsipirkdami sveikatos draudimu, jo dalis yra labai maža. Žinoma, pasirinkti planą su mažiausia priemoka skamba gerai, tačiau prieš pasirašydami patarlės punktyrinę liniją, norėsite šiek tiek pagalvoti, kaip tokie dalykai kaip kopijavimas (fiksuotas dolerių suma už padengtą sveikatos paslaugą, pvz., 30 USD už vizitą pas gydytoją), jūsų metinė išskaita (dolerio suma, kurią turite sumokėti už dengtas sveikatos priežiūros paslaugas prieš sveikatos draudikas ar planas pradeda mokėti) ir bendras draudimas (jūsų dalis, apskaičiuota procentais nuo sveikatos priežiūros išlaidų, susijusių su apdrausta paslauga), gali padidinti šios išlaidos mažos priemokos planas. Nepamirškite atsižvelgti į tai, kiek sutaupysite, kad susidorotumėte su šiomis papildomomis išlaidomis.
Daugiau:Geriausios dovanos žmonėms, kuriems neseniai buvo diagnozuota sunki liga
5. „Apsipirkti“ gali apsimoka
Kaip žino kiekvienas aistringas pirkėjas, jūs gaunate geriausią pasiūlymą, kai esate pasiruošęs nuveikti daugiau mylių ir palyginti parduotuvę. Tai ypač pasakytina apie sveikatos draudimą, kai kalbama apie jūsų darbdavio planą. Nors malonu, kad sveikatos draudimas siūlomas per jūsų darbo vietą, galbūt sutaupysite pinigų, jei pasirinksite savo politiką.
Tačiau svarbu atsižvelgti ne tik į kopijų ir įmokų išlaidas. Sveikatos planas gali pasiūlyti papildomų privalumų, kurie yra svarbūs tam tikram jūsų gyvenimo etapui, pavyzdžiui, paskatos mankštintis, mesti rūkyti arba motinystės ar diabeto programos.
Šį įrašą remia „UnitedHealthcare“. Norėdami sužinoti daugiau apie sveikatos priežiūros pagrindus, apsilankykite uhc.com/healthcareabcs ir Just Plain Clear® žodynas.
