Vien tik mokesčiai gali jums kainuoti didelę jūsų investicijų dalį, o bankai, sumokėję nedidelę sumą už palūkanas, gali prarasti pinigus po mokesčių. Sužinokite, ką galite padaryti!
Nikeliai ir dyzelinai
Neseniai peržiūrėjau kliento pinigų srautų ataskaitą ir sužinojau, kad jis sumokėjo daugiau nei 250 USD banko mokesčių tik 9 000 USD sąskaitoje. Tai yra šiek tiek daugiau nei 20 USD per mėnesį. Vien tik mokesčiai jam kainavo kiek daugiau nei 2,5% investicijų, o bankai, sumokėję nedidelę sumą už palūkanas, iš tikrųjų prarado pinigus po mokesčių šioje sąskaitoje. Dabar nesupraskite manęs neteisingai - bankai atlieka labai svarbią funkciją kiekviename mūsų finansiniame gyvenime, tačiau šis „nikelis ir pritemdymas“ iki mirties tikrai klysta.
Žmogaus prisilietimas
Čikagos nacionalinis bankas nusprendė imti iš klientų tris dolerius kiekvieną kartą, kai jie kalbėdavosi su žmogumi. Tai buvo paprastas verslo sprendimas, priimtas vadovybės, siekiant paskatinti klientus naudotis elektronine įranga
Bankai sužinojo, kad automatizavimas, kompiuterizavimas ir elektroninė bankininkystė, nors ir gąsdina daugelį, yra ne tik ekonomiškai efektyvi, bet ir efektyvesnė bei patikimesnė nei paprasti žmonės. Kadangi daugelis iš mūsų atsisako deponuoti savo atlyginimą, atsiimti pinigų ar sumokėti paskolą per bankomatą, bankai yra priversti pakelti mokesčius, nes ir toliau mokėti žmogiškiesiems darbuotojams už užduotis, kurias būtų galima atlikti, kainuoja daug pinigų elektroniniu būdu.
Faktas yra tas, kad bankai jau kelerius metus didina mokesčius ir nustato naujus. Remiantis viena ataskaita, 1989 m. Bankai taikė 95 skirtingų rūšių mokesčius. Po ketverių metų jie sumokėjo daugiau nei 225. Kitas tyrimas parodė, kad mokesčiai už paprastas kasos ir taupymo sąskaitas padidėjo 50%.
Taigi, ką galite padaryti?
Galbūt manote, kad dabar, kai jau esate banke, neturite daug pasirinkimo. Tačiau yra dalykų, kuriuos galite padaryti, kad pagerintumėte dabartinę situaciją.
- Atkreipk dėmesį. Bankai nesiruošia skelbti naujų mokesčių ar didinti palūkanų didžiosiomis raudonomis raidėmis. Taip pat nėra tikėtina, kad jie pakels profesionalų sportininką, kad praneštų apie palūkanų sumažinimą. Dažnai jis pateikiamas smulkiu šriftu, įklijuotas jūsų banko ataskaitoje. Skirkite laiko ją perskaityti. Pažvelkite į mokesčius, mokamus mėnesio ataskaitoje. Pavyzdžiui, dabar atšokusių čekių vidurkis yra 20 USD, palyginti su 15 USD tik prieš aštuonerius metus. Nedaugelis banko klientų pastebėjo padidėjimą arba prieštaravo, jei pastebėjo. Ir ar žinojote, kad du trečdaliai šalies bankų pritraukia klientus už tai, kad atmuša kažkieno blogus čekius?
- Klausti... arba skųstis. Bankai nemėgsta prarasti klientų. Kai kurie bankai atsisakys atšaukto čekio mokesčio vertingiems klientams, kurie skundžiasi, arba duos laiko trūkumui padengti. Paprašykite banko, išduodančio jūsų kredito kortelę, atsisakyti metinio mokesčio, sumažinti palūkanų normą arba abu - arba užsiminkite, kad eisite kitur.
- Apsipirkti. Kai kurios finansų institucijos, ypač mažesni bankai ir kredito unijos, taiko mažesnius mokesčius. Be to, mažesni bankai yra labiau linkę išklausyti skundus ar net paskambinti jums, pavyzdžiui, esant overdraftui. Žinoma, turite įvertinti mokesčių klausimą ir kitus veiksnius. Pavyzdžiui, didesni bankai paprastai siūlo daugiau paslaugų nei mažesni bankai. Patogumas, finansinis stabilumas ir paslaugų kokybė taip pat yra klausimai, į kuriuos reikia atsižvelgti kartu su mokesčiais.
- Konsoliduoti sąskaitas ir paslaugas. Kuo daugiau bankininkystės rūšių vykdysite vienoje institucijoje, tuo didesnė tikimybė, kad gausite nuolaidų ar specialių pasiūlymų. Pavyzdžiui, jei išlaikysite minimalų tikrinimo ir taupymo balansą, galite gauti paskolų nuolaidų, didesnių indėlių sertifikatų (CD) normų arba nemokamų kredito kortelių.
- Paprašykite mokesčių sąrašo. Įstatymai reikalauja, kad bankai pateiktų mokesčių, kuriuos moka už pagrindines paslaugas, sąrašą, tačiau gali tekti paklausti apie mokesčius už mažiau naudojamas paslaugas, pvz., Lėšų pervedimą tarp bankų. Taip pat atminkite, kad tokie dalykai kaip „nemokamas patikrinimas“ gali būti nemokami tik ribotą laiką arba jiems gali būti taikomi specialūs užstato reikalavimai.
- Apsvarstykite, kokių paslaugų jums tikrai reikia. Išnagrinėkite įvairių tipų banko siūlomas tikrinimo sąskaitas ir susijusius mokesčius. Ar yra mėnesinis priežiūros mokestis? Kiek bankas moka už čekį? Kokio tipo sąskaitos jums tikrai reikia? Galbūt galite išsiversti naudodami sąskaitą, kurioje galite nemokamai parašyti kelis čekius, nereikalaujama minimalaus balanso ir imate nedidelį mokestį. Arba, jei atmetate čekius, galbūt norėsite apsaugos nuo overdrafto.
- Patikrinkite tuos „minimalius“ balansus. Sužinokite, kaip bankas apskaičiuoja likutį. Kai kurie naudoja vidutinės dienos balanso metodą, tačiau kiti naudoja mažo balanso metodą. Tai reiškia, kad jei jūsų balansas net vieną dieną nukris žemiau minimalaus lygio, jums bus sumokėti sąskaitos mokesčiai ir tikriausiai prarasite palūkanas, kurias reikia sumokėti už tą laikotarpį. Taip pat paklauskite, ką bankas įskaito į minimalų likutį. Kai kurie bankai kartu su čekiais skaičiuoja santaupas, o kai kurie netgi skaičiuoja kompaktinių diskų indėlius.
