Jei pradėsite anksti, turėsite daugiau nei keturiasdešimt metų taupyti
išėjimas į pensiją. Priešingai, net ir patys stropiausi taupytojai turės mažiau
daugiau nei pusę tiek metų sukaupti lėšų savo vaikams
išsilavinimas. Ar tai reiškia, kad kolegijų finansavimui vieną kartą turėtų būti teikiama pirmenybė
tapsi tėvais? Visiškai ne.
Nesupraskite manęs neteisingai. Išėjimo į pensiją ir švietimo finansavimas yra svarbūs namų ūkio finansiniai tikslai. Jie konkuruoja dėl tų pačių menkų dolerių atskaičius mokesčius, taigi, jei vienam skirsite daugiau pinigų, kitam neišvengiamai turėsite mažiau. Tačiau atsakymas yra ne tik pasinerti.
Idealiame pasaulyje visi turėtume pakankamai lėšų sutaupyti jaukiai pensijai ir taip pat galėtume leisti savo vaikus į Ivy League mokyklą. Bet tai realybė, o ne fantazija. Apklausos rodo, kad amerikiečiai nepakankamai taupo, taškas.
Taigi, darant prielaidą, kad neturite pakankamai pajamų daryti viską, ko norite, o galbūt šiek tiek atidėliojote, kad situacija pablogėtų, kuriam tikslui turėtų būti teikiama pirmenybė? Be jokios abejonės, atsakymas yra toks: taupymas pensijai turėtų būti jūsų pirmasis prioritetas. Tai nereiškia, kad turite nekreipti dėmesio į kitą, bet pasitikėkite manimi – nėra studentų paskolų ar finansinės pagalbos išėjus į pensiją.
Yra trys pagrindinės priežastys, dėl kurių pirmiausia reikėtų kaupti pensijai. Pirma, jums reikia sukaupti daug daugiau pinigų išėjimui į pensiją nei kolegijos išlaidoms. Kuo anksčiau atidėsite pinigus, tuo daugiau jų per metus padidės. Jei pradėsite tik tada, kai jūsų vaikai mokysis koledže, bus labai sunku arba net neįmanoma pasiekti savo išėjimo į pensiją tikslų, ypač jei esate vyresnis nei vidutinis tėvas.
Antra, taupymas pensijai yra efektyvesnis mokesčiams nei taupymas koledže. Nesvarbu, ar sutaupote naudodamiesi mokesčiais atidėtu darbdavio remiamu planu, ar individualią išėjimo į pensiją sąskaitą, galėsite įdėti pinigų neatskaičius mokesčių ir jums nereikės mokėti jokių mokesčių nuo pajamų ar augimo iki daugelio metų ateityje, kai išeiti į pensiją. Šiuo metu turimoms kolegijų taupymo transporto priemonėms reikia sumokėti įmokas atskaičius mokesčius ir paprastai tik atleidžiama nuo valstybės pajamų mokesčių mokėjimo.
Trečioji priežastis, dėl kurios pirmiausia reikėtų kaupti pensiją, yra ta, kad tai nebūtinai sutrukdys jums leisti mokslą vėliau kainuos, o nesugebėjimas kaupti pensijai gali reikšti, kad ateityje būsite priklausomas nuo savo vaikų. Jūsų būsima finansinė sveikata yra dovana, kurią galite pradėti dovanoti jau šiandien.
Viena strategija, kuri gali derinti abu tikslus, yra maksimaliai padidinti savo santaupas pensijai dabar ir tada, kai ateis laikas, pasiskolinti pinigų koledžui (naudojant studentų paskolą arba būsto paskolą). Jūs netgi galite padaryti pertrauką nuo įmokų į pensijų fondą (arba sumažinti įmokos sumą), kol grąžinsite paskolą. Lyginant su santaupų padalijimo tarp dviejų tikslų strategija arba, kaip alternatyva, pirmiausia taupant koledže ir išėjus į pensiją, tai bus didžiausias sukauptas turtas iki to laiko išeiti į pensiją. Paskolos studentams yra palankios, o paskolos grąžinimo laikotarpiu anksčiau sukauptas senatvės pensijos turtas vis dar verčia už jus sunkų darbą, auga atidėtas vertės mokestis.
Paskutinis patarimas ir galbūt pats svarbiausias: kad ir ką nuspręstumėte daryti, būkite tikri, kad taip darote pakankamai įneškite į savo darbdavio remiamą išėjimo į pensiją planą, kad gautumėte visus atitinkamus dolerius pasiūlytas. Pavyzdžiui, jei jūsų darbdavys į planą įneš papildomus 3 procentus už kiekvienus 3 procentus jūsų įdėto atlyginimo, būtinai įskirkite 3 procentus. Priešingu atveju tai tarsi palikti pinigus ant stalo. Ir nėra jokių atitikmenų koledžo taupymui.
