Draudimas yra vienas iš pagrindinių visą gyvenimą trunkančio finansinio planavimo elementų ir gali sumažinti didelius katastrofiškus nuostolius. Kiek draudimo ir kada jo reikia, priklauso nuo besikeičiančių gyvenimo situacijų. Pavyzdžiui, jums reikia automobilio draudimo, kai turite automobilį, arba nuomininkų ar būsto savininkų draudimo, kai nuomojatės butą ar perkate namą. Šiame straipsnyje apžvelgsime pagrindines draudimo rūšis ir kai kuriuos įvykius, kuriuos jie apima.
Draudimas veikia suteikdamas apsaugą nuo katastrofiškų finansinių nuostolių. Kai kurie iš šių nuostolių apima:
- Pajamos dėl ligos, negalios ar mirties
- Medicininės išlaidos, kurios apsaugo nuo blogos sveikatos
- Sugadintas turtas dėl avarijos, vagystės ir stichinės nelaimės
- Ieškinys, jei jūs arba jūsų turtas (-iai) yra susiję su kito asmens sužalojimu ar praradimu.
Priemoka nustatoma atsižvelgiant į galimą nuostolio, kurį norite padengti, dydį ir rizikos, kurią šis nuostolis gali patirti, lygį. Draudimo bendrovės sujungia draudėjų gautus pinigus ar įmokas ir sudaro fondą, kuris apsaugo nuo nuostolių atlygindamas patirtą žalą.
Automobilio draudimas
Automobilio draudimas apsaugo jus nuo nuostolių dėl turto sugadinimo, kūno sužalojimo ir kitų sužalojimų. Kaip jau turbūt žinote, paauglių vairuotojų automobilio draudimas yra labai brangus dėl patirties stokos ir didėjančios avarijos tikimybės. Kai kurie iš būdų sumažinti automobilio draudimo išlaidas yra turėti švarų vairavimo stažą, ty ne nelaimingų atsitikimų ar greičio viršijimo bilietų, ir padidinti frančizę, kuri yra dalis, kurią mokate kišenė. Daugelis įmonių mano, kad didesnė franšizė yra būdas apdraustiesiems kontroliuoti savo elgesį ir vairuoti gynybiškai, panašiai kaip „bendra atsakomybė“.
Sveikatos draudimas
Nors dauguma žmonių turi sveikatos draudimą per darbdavius, vis daugiau žmonių privalo įsigyti draudimą patiems. Medicininis draudimas labai skiriasi priklausomai nuo plano ir dažnai jūsų pasirinkimą riboja jūsų darbdavys, kurį nori padengti ir ką jis gali sau leisti. Kai kuriuose įmonės planuose reikalaujama, kad jūs, kaip darbuotojas, sumokėtumėte dalį įmokos (tarkime, 30 procentų), o įmonė pasisavins likutį (70 procentų). Pagal kitus planus darbdavys gali pasiimti 100 procentų priemokos. Įprasti sveikatos draudimo planų kintamieji yra šie:
- Metinės išskaitos, tai yra suma, kurią turite sumokėti už medicinines sąskaitas kiekvienais metais prieš įsigaliojant draudimui.
- Bendrasis draudimas arba bendras apmokėjimas, tai procentinė dalis medicininių išlaidų, kurias turi sumokėti apdraustasis (sumokėjęs frančizę). Dalies koeficientą paprastai 20 procentų moka apdraustasis, o 80 procentų – darbdavys. Gali būti konkreti 2000 USD nuostolio sustabdymo suma, o tada draudimo bendrovė apmokės 100% papildomų išlaidų.
- Didžiausia draudimo išmoka yra visos sumos, kurią sumokės jūsų draudimo įmonė, riba. Kai kurie HMO turi neribotą aprėptį, nes jie gali labiau kontroliuoti išlaidas nei tradiciniai planai.
Neįgalumo draudimas (DI)
DI yra draudimas, skirtas apsaugoti nuo negautų pajamų dėl asmens negalios. Tai skiriasi nuo darbe įvykusios traumos, kuri būtų apdrausta darbdavio darbuotojų kompensacijos draudimu. Daugelis didesnių įmonių siūlo tam tikrą negalios draudimo formą, nors ji gali būti ribota. Paprastai DI yra ribojama iki pusės arba dviejų trečdalių jūsų bruto atlyginimo. Limitas sukurtas tam, kad darbuotojas būtų paskatintas kuo greičiau grįžti į darbą. Svarbu turėti neįgalumo draudimą, tačiau jis gali būti labai brangus, nes jis priklauso nuo jūsų profesijos tipo ir jūsų amžiaus rizikos veiksnių.Gyvybės draudimas
Paskutiniame straipsnyje aptarėme įvairias gyvybės draudimo rūšis ir jų panaudojimą. Štai trumpa apžvalga:1. Gyvenimo terminas: Paprasčiausia ir pigiausia draudimo forma, leidžianti įsigyti draudimą metams ar konkrečiam laikotarpiui. Jei mirsite per apdraustą laikotarpį, nominali poliso suma bus išmokėta jūsų naudos gavėjams arba jūsų turtui.
2. Visuotinis gyvenimas: Leidžia keisti metines įmokas, suteikia aprėptį ir sukuria tam tikrą grynųjų pinigų vertę, kuri paprastai yra fiksuota pinigų suma. Politika gali būti taikoma ilgesnį laiką, jei grynųjų pinigų vertė yra pakankama įmokoms sumokėti. Jei mirštate per apdraustą laikotarpį, nominali suma išmokama jūsų naudos gavėjams arba jūsų turtui, tačiau draudimo bendrovė pasilieka pinigų likutį.
3. Kintamasis universalus gyvenimas: Leidžia pasirinkti, kaip investuoti draudimo lėšas, ir nuspręsti, kokią riziką norite prisiimti siekdami aukšto lygio grąžos. Jei mirštate per apdraustą laikotarpį, nominali suma ir grynųjų pinigų vertė atskirose sąskaitose sumokama jūsų naudos gavėjams arba jūsų turtui.
Turto draudimas
Turto draudimas apima nekilnojamojo turto draudimą, kuris yra namas ar daugiabutis gyvenamasis namas, ir asmens turto draudimą, tai yra baldai, elektronika, papuošalai ir kt. Šis draudimas kompensuos nuostolius dėl gaisro, vagystės ir stichinių nelaimių, kurios yra nurodytos jūsų sutartyje.Civilinės atsakomybės arba skėčio draudimas
Civilinės atsakomybės draudimas apsaugo jus nuo galimų nuostolių dėl teisinių veiksmų prieš jus dėl tariamo aplaidumo. Atsakomybės draudimas yra įtrauktas į automobilių ir namų savininkų draudimą. Pagal būsto savininko politiką ji apima ieškinius, kurie gali kilti asmeniui nukritus ant šaligatvio arba įkandus jūsų šuniui.Prieš pirkdami draudimą, turite palyginti polisus, kad pamatytumėte, kaip jie skiriasi vienas nuo kito. Turėtumėte užmegzti verslą su patyrusiu agentu, finansų patarėju ar brokeriu, kuris supranta daugybę skirtingų įmonių aprėpčių ir gali sudaryti geriausią politiką pagal jūsų individualius poreikius. Turto, gyvybės ir sveikatos draudimas yra labai svarbus jūsų finansinei gerovei. Kai kuriate turtą per ilgą laiką, tinkamas draudimas apsaugos jus nuo nuostolių, kurie gali sunaikinti jūsų turtą ir pakenkti jūsų finansinės sėkmės planui.
