Daugelį užduočių atliekančios mamos priklauso nuo technologijų, kurios gali tvarkyti ir tvarkyti kalendorius, bakalėjos prekių sąrašus ir net miego ciklus, nes programėlės egzistuoja tam, kad palengvintų gyvenimą. Kodėl reikia valdyti pinigų ar investuoti kitaip? Ypač tūkstantmečiai yra mažiausiai pasitikinti Volstryto karta. Įprasti 20 ir 30 metų žmonės pirmiausia kreipiasi į technologijas, kad gautų patarimų dėl investavimo, prieš klausdami finansų patarėjų. Harvardo universiteto tyrimas rodo, kad tik 26 procentai tūkstantmečio žmonių turi akcijų, o jų investavimo profilis labiau panašus į pensininko.
Problema ta, kad žaisti pernelyg saugiai kyla tam tikrų pavojų. Per pastaruosius šešerius metus akcijų rinka pakilo daugiau nei 200 procentų. Tai reiškia, kad 5 000 USD grynųjų pinigų vertė, kurią 2009 m. kovo mėn. išleidote į akcijų rinką, šiuo metu būtų verta mažiausiai 18 000 USD. To pakanka, kad būtų galima pradėti studijuoti koledže.
Kiekviena mano pažįstama užimta mama turi tris ar keturias paskyras socialiniuose tinkluose ir visi dosniai dalijasi vertinga informacija, net ir apie pinigus: kaip juos sutaupyti, išleisti ir net investuoti. Socialinės žiniasklaidos priemonės, tokios kaip Facebook ir Tip’d Off, leidžia mums pasidalinti patarimais apie investavimą su dar daugiau draugų ir nepažįstamų žmonių. Bet ar jūsų „Facebook“ draugai tikrai yra geriausias rimtų patarimų dėl investavimo šaltinis? Ar norite jiems patikėti savo išėjimo į pensiją planavimą?
Susipažinkite su robo patarėju
Galbūt girdėjote terminą „robo patarėjai“. Iš tikrųjų tai nėra asmeninis patarimas, todėl už užuolaidos nėra patarėjų. Tokios programos kaip RobinHood, SigFig ir FutureAdvisor palengvina prieigą prie kompiuteriu sukurtų akcijų portfelių ir praktiškai nemokamai investuoti. Apsilankę vienoje iš šių svetainių, jums bus užduodami nuo penkių iki dešimties klausimų, kad sukurtumėte savo profilį, daugiausia klausimų apie tai, kiek rizikuojate rizikuoti savo pinigais. Robotai atlieka darbą, kad sugalvotų siūlomą būdą diversifikuoti ir investuoti santaupas, daugiausia į akcijas. Jei jaučiatės patogiai leisti robotams nuolat investuoti, atsipalaiduokite ir leiskite programinei įrangai susibalansuoti ir automatiškai atlikti koregavimus.
Lygindami robo patariamąsias parinktis, atminkite:
Investicijų pasirinkimai. Kai kurie robo konsultantai apriboja jus iki nedidelio ETF pasirinkimo, o kiti bendradarbiauja su keliomis investicinių fondų grupėmis, kad suteiktų platesnį pasirinkimų spektrą.
Pilnos investicinės paslaugos. Siūlomos paslaugos gali būti įvairios – nuo turto paskirstymo iki perbalansavimo, dividendų reinvestavimo ir mokesčių nuostolių surinkimo, prarastų akcijų pakeitimas panašiais vertybiniais popieriais ir nuostolių įskaitymas iš kapitalo prieaugio mokesčiams tikslai. Būtinai paprašykite suskirstyti mokesčius.
Mokesčiai. Robo patarėjų galima rasti su mažais mokesčiais arba be jokių mokesčių ir be minimalaus indėlio, reikalingo norint atidaryti sąskaitą. Mokesčiai gali didėti slenkančia skale, atsižvelgiant į sąskaitos likutį ir naudojamas paslaugas.
Didžiausias pardavimo taškas yra tai, kad galite išvengti reikalų su įžūliais akcijų brokeriais. Blogos naujienos yra tai, kad nebegalite gauti labai individualizuotų patarimų, kuriuos galite gauti iš tikrai gero žmogaus finansų patarėjo. Robo patarėjai turi apribojimų, ypač naujam investuotojui.
Ar man kada nors prireiks žmogaus finansų patarėjo?
Kai jums tereikia šiek tiek padėti išsiaiškinti, kaip norite paskirstyti savo investicinius pinigus... kitaip tariant, padalykite juos tarp skirtingų turto klasių, tokių kaip akcijos, obligacijos, nekilnojamasis turtas ar grynieji pinigai, „robo“ sprendimas yra skirtas pasiūlyti gerų matematiškai patikrintų strategijos. Tačiau šie robotai gyvuoja dar ne taip seniai, kad būtų tikrai patikimi. Leiskite man jūsų paklausti, kas atsitiks, kai jūsų nuostabus vaikas iš tikrųjų bus priimtas į Vartoną, o dabar jūs turite atlikti pensijos planą, kad padengtumėte stratosferos mokestį už mokslą? Ką daryti, jei išsiskyrėte ir jūsų gyvenvietė yra mažesnė arba daug didesnė, nei tikėjotės, arba neteksite vieno iš tėvų ir paveldėsite nedidelį turtą? Tokiais gyvenimo momentais investicijų, mokesčių ir teisiniai klausimai taip pat tampa daug sudėtingesni, o investavimas tampa daug asmeniškesnis ir emocingesnis.
Štai tada robotai negali padėti. Tai yra laikai, kai santykiai su žmogaus finansų patarėju tampa prioritetu. Ką daryti, jei ką tik pradedate kaip visiškai naujas investuotojas? Skaitmeniniai portfeliai sutaupo laiko ir pinigų, kai finansinis planavimas jau yra teisingas, tačiau jie tikrai negali padėti pradėti. Realus ir kvalifikuotas investicijų patarėjas jus išmokys ir padės jums atlikti šį procesą.
Pinigai yra ir visada buvo emociniai. Tikri žmonės nori žmogiško bendravimo ir asmeninio, pritaikyto investavimo plano. Jau nekalbant apie patikėjimo santykius, kad visada veiktų savo interesais.
Geriausias iš abiejų pasaulių
Socialinė žiniasklaida ir robo patarėjai neturėtų pakeisti jūsų žmogaus patarėjo. Tačiau jie labai gerai išmuša iš šaknų blogus finansinius patarėjus. Technologijos pagaliau skatina skaidrumą ir atskleidžia investicijų patarėjo mokesčius bei tikrą našumą. Mano patarimas yra pasinaudoti tuo ir suderinti geriausias technologijas su žmogaus patirtimi. Kartu su kitais tūkstantmečio tėvais kasmet savo vaikams išleidžiate 1 trilijoną USD. Norite įsitikinti, kad jūsų pinigai yra investuojami protingai ir auga, kai auga jūsų šeimos poreikiai.
