Ak, širdies skausmas. Kaip vėl pasitiki? Kaip pradėti viską iš naujo, kai žmogus, kuriuo pasitiki, tave apgailėtinai nuvilia? Žinoma, vieną dieną ir žengiant labai lėtai.
Aš nekalbu apie vaikiną ar vyrą, kuris galėjo jus sugniuždyti emociškai, protiškai, fiziškai ar visa tai, kas išdėstyta pirmiau. Atvirkščiai, netinkamas finansų planuotojas gali palikti neįtikėtiną širdies skausmą ir didelę skylę kišenėje.
turėčiau žinoti. Po to, kai mano pirmasis finansų planuotojas akivaizdžiai melavo apie konkrečias lėšas ir netinkamai valdė mano sunkiai uždirbtus pinigus, na, mano naujasis finansų planuotojas per daug norėjo agresyviai rekomenduoti tam tikrus fondus, kurie, remiantis mano tikslus. Tarkime, kad jis buvo atšokęs ryšys. Kalbėdamas apie tai, ką jis žinojo, aš norėjau išgirsti, kai buvau nusileidęs ir išvykęs, ir taip, ieškodamas tinkamos grąžos už savo pinigus.
Ieškau LTR
Kai renku gabalus ir atnaujinu strategiją, kad gaučiau daug laimingų rezultatų, yra konkrečių būdų, kaip sustiprinti tą finansinį meistriškumą, kad užmegzčiau klestinčius santykius su gerbiamu planuotoju. Vienas iš pirmųjų klausimų, kuriuos reikia užduoti, nesvarbu, ar ieškome šeimos, draugų ir kaimynų rekomendacijų, ar skambiname profesionalams organizacijoms, tokioms kaip „Garrett“ finansinio planavimo tinklas, priklauso, ar norite komisinio ar mokesčiu pagrįsto planuotojo, ar ne.
„Sunku pateisinti planuotoją, kuris gauna sumažinimą. Aš priešinasi planuotojui, kuris turi interesų konfliktų. Negausite objektyvių patarimų iš asmens, kuris yra suinteresuotas produktu“, – sako Danas Solinas. knygų „Protingiausia investicijų knyga, kurią kada nors skaitysite“ ir „Protingiausia 401(k) knyga, kurią kada nors skaitysite“ autorius Skaityti'.
Komisiniais pagrįsti planuotojai iš esmės uždirba pinigus pagal produktus, į kuriuos investuojate, o mokesčiais pagrįsti planuotojai gauna fiksuotą mokestį, pvz., taiko valandinį tarifą. Solinas pabrėžia, kad mokesčiais pagrįsti planuotojai, žinoma, bus objektyvesni, nes negauna a komisinius iš tam tikrų fondų, todėl manoma, kad jie rekomenduotų vienus, o ne kitus, atsižvelgdami į našumą, o ne atatrankos.
Nors kvalifikacija gali būti jums svarbi, pavyzdžiui, CFP (sertifikuotas finansų planuotojas) arba Nacionalinės asmeninių finansų patarėjų asociacijos narys, svarbu užduoti savo būsimam finansų guru tokius klausimus, kaip netikro finansinio plano kūrimas: koks bus galutinis rezultatas, kuo jis man bus naudingas ir kokie yra istoriniai grįžta?
Žaisk lauką
Prieš įsipareigodami planuotojui, išmintinga susitikti – e, apsipirkti. „Visada gera idėja apklausti skirtingus žmones“, – sako Solinas. Dauguma planuotojų ir patarėjų sutiks su interviu jūsų neapmokestindami. „Svarbu turėti gerą chemiją. Turite jaustis patogiai, kad jiems rūpi jūsų finansai.
Be to, galite apsipirkti įvairiose komandose. Nesvarbu, ar perkate planuotoją, kuris patars pinigų srautų valdymo, švietimo planavimo, išėjimo į pensiją planavimo, investicijų planavimo, rizikos valdymo ir draudimo planavimo, mokesčių planavimo ar patarėjas, teikiantis investavimo konsultacijas ir finansinio planavimo paslaugas, tinkamai paskirstydamas turtą, jūs (ir jūsų sutuoktinis) iš pradžių turėtumėte susitikti su keliais žmonėmis prieš įsikurdami. Kai užsitikrinsite savo finansų ekspertą, dažnai apsilankykite kas ketvirtį arba kas pusmetį, kad peržiūrėtumėte savo portfelį ir finansinius tikslus.
"Tai ne tu, tai aš"
Deja, visi geri dalykai gali baigtis, todėl tam tikru momentu tai gali tiesiog neveikti. Nepamirškite, kad galite bet kada nutraukti savo santykius ir kaip vystosi jūsų gyvenimas, keičiasi ir jūsų finansiniai tikslai. Galbūt jūs neseniai pagimdėte arba galbūt esate skyrybų įkarštyje. Kad ir koks būtų scenarijus, jūsų gyvenimas pasikeis ir jums gali prireikti naujo finansų planuotojo, kuris geriau atitiktų jūsų naują statusą.
Kai vertinate savo finansinius tikslus ir ieškote tinkamo atitikmens, galbūt norėsite kurį laiką likti vieniši. Solinas rekomenduoja suvokti, kad daugumai žmonių gali net nereikėti išorės vadovavimo. Pavyzdžiui, jo knygose konkrečiai aprašomi būdai, kaip žmonės gali aktyviai įsitraukti ir suprasti rinkas. „Tapkite savo patarėju, sutelkdami dėmesį į turto paskirstymą, turėdami visame pasaulyje diversifikuotą portfelį.
Visų pirma, svarbu išlikti ištikimam sau, kad priimtumėte atsakomybę, tyrinėtumėte ir kvestumėte klausimus bei įgytumėte išsilavinimą. „Kuo labiau išsilavinę žmonės, tuo geriau jie tvarkys savo finansus ir įvertins gaunamų patarimų kokybę.
Pastaba: bet koks investavimas ar planavimas, susijęs su šiuo straipsniu, atliekamas jūsų pačių rizika. „SheKnows“ neprisiima atsakomybės už jūsų lizdo kiaušinio šlubavimą ar klestėjimą.
