Taupoma išėjimas į pensiją yra tarsi investicija į gerą kremą po akimis. Visi žinome, kad turėtume tam skirti šiek tiek laiko ir pinigų, kol esame jaunesni, tačiau taip pat esame linkę atidėlioti pirmąjį žingsnį ieškodami tinkamo varianto. Jei esate panašus į daugumą mūsų, gyvenančių vilkinantį gyvenimą, tikriausiai žinote, kad svarbių dalykų nepaisymas gali sukelti gana didelių pasekmių. Atidėjus pensiją pensijai, pasekmės gali būti daug didesnės rimtesnės nei tos raukšlės, kurias įgysite atidėję užduotį rasti tinkamą paakį grietinėlės.
Daugiau: 4 būdai, kaip planuoti išėjimą į pensiją, netrukdant jūsų kasdieniam gyvenimui
Kad galėčiau pasverti pensijų taupymo galimybes, surinkau informaciją ir išteklius apie kai kurias populiariausias šiuo metu prieinamas taupymo galimybes.
1. 401 (k)
401 (k) planas yra taupymo planas, kurį daugelis darbdavių siūlo savo darbuotojams kaip paskatą. Šie nustatytų įmokų planai leidžia jums skirti pinigų pensijai, atidėjus mokesčius. Tai reiškia, kad jums nereikės mokėti federalinių ar valstijų pajamų mokesčių už savo santaupas ar jų investicijas, uždirbtas iki išėjimo į pensiją. Tikėtina, kad jūsų apmokestinamosios pajamos išeinant į pensiją bus mažesnės nei dabar dirbančių asmenų, o tai reikštų, kad mokesčiai, kuriuos mokėtumėte išėmę 401 (k), būtų žymiai didesni žemesnis.
Jei per darbo metus nuspręsite pakeisti darbą, turėsite nuspręsti, ką norėtumėte daryti su savo lėšomis. Galite palikti juos ten, kur jie yra, pasiimti su savimi arba išsigryninti. Ameriprise turi gana gerų išteklių, kuriuos galite patikrinti, kai ateina laikas nuspręsti, ką norite daryti su savo lėšomis.
Praktiniai pinigų įgūdžiai turi puikų 401 (k) įvadinį vadovą, jei norite sužinoti daugiau apie šią taupymo galimybę prieš kalbėdami su darbdaviu apie tinkamumą.
2. SEP IRA
Jei dirbate savarankiškai, SEP IRA gali būti geras pasirinkimas. SEP reiškia Supaprastinta darbuotojų pensija. Kiekvienas verslo savininkas, turintis vieną ar daugiau darbuotojų, arba bet kuris darbuotojas, turintis laisvai samdomų vertėjų pajamų, gali atidaryti tokio tipo taupomąją sąskaitą. Jei nesate savarankiškai dirbantis asmuo, bet dirbate smulkaus verslo įmonėje, tai taip pat gali būti naudinga darbdavys, kaip smulkaus verslo savininkas, gali savo darbuotojams suteikti SEP IRA galimybes, kad jie galėtų atidėti pinigus išėjimas į pensiją. Pagrindinis šios galimybės trūkumas yra tas, kad lėšas galima nustatyti mokesčiais; tačiau įmokų riba yra padidinta, todėl darbdaviai ar darbuotojai gali įnešti iki 25 procentų pajamų arba 53 000 USD (atsižvelgiant į tai, kas yra mažiau). Kaip ir 401 (k), taip pat galite perdavimas pensijų fondą, jei ateityje nuspręsite pakeisti darbdavį.
The JAV darbo departamentas siūlo gana išsamius išteklius apie SEP išėjimo į pensiją planus, jei atrodo, kad tai geriausiai tinka taupant pensiją.
Daugiau: Aš pasitraukiau iš savo darbo Wall Street, norėdamas atidaryti savo verslą - ir niekada nebuvau laimingesnis
3. myRA
Šią taupymo galimybę sukūrė prezidentas Obama, siekdamas paskatinti daugiau amerikiečių pradėti taupyti ateičiai. Tai siūlo prieinamą ir prieinamą galimybę asmenims, neturintiems prieigos prie darbdavio remiamo taupymo plano, pvz., 401 (k) ar smulkaus verslo SEP IRA. Nors tai yra puiki galimybė pradėti taupyti, ji nėra skirta naudoti kaip vienintelis taupymo fondas. Galite sutaupyti iki 15 000 USD ir laikyti fonde 30 metų, o tai reiškia, kad turėsite ieškoti kitų taupymo planų, kai pasieksite 30 metų ribą arba viršysite taupymo limitą.
Jei nepradėjote taupyti ir neturite galimybės su savo darbdaviu, nustatykite myRA gali būti puikus būdas pradėti savo pensijų kaupimo planą.
4. IRA
Yra keletas IRA paskyrų tipų (kaip jūs tikriausiai pastebėjote aukščiau paminėję SEP IRA). Tradicinė IRA suteikia taupymo galimybę, kuri gali būti atleista nuo mokesčių, kol neišimsite lėšų išėjus į pensiją. Šio tipo IRA yra įsteigusi finansų institucija ir laikui bėgant didėja susidomėjimas. Taip pat galite pasirinkti „Roth IRA“, kuri augtų iš lėšų, kurias įnešate atskaičius mokesčius, kad išvengtumėte mokesčių mokėjimo už lėšas jas atsiimdami.
IRA sąskaitos yra puikus pasirinkimas norintiems ateityje papildyti savo 401 (k) santaupas papildomomis lėšomis. Ištikimybės investicijos čia pateikiamas gana išsamus vadovas, jei ieškote daugiau informacijos apie šią taupymo galimybę.
5. Sveikatos taupomoji sąskaita
HSA arba sveikatos taupomoji sąskaita yra puikus pasirinkimas asmenims, turintiems daug išskaitomą sveikatos draudimą. Tai leidžia jums sutaupyti iki 3500 USD per metus neapmokestinant kaip fizinis asmuo arba 6650 USD šeimoms. Tie 55 ir daugiau metų gali sutaupyti papildomai 1000 USD per metus.
Turėdami šią sąskaitą, galite išimti lėšas be baudų prieš išeidami į pensiją, jei pinigai išleidžiami sveikatos priežiūros išlaidoms, tokioms kaip kopijavimas ar produktai, tokie kaip akiniai. Tačiau, jei nuspręsite atsiimti pinigus prieš pensiją išėjus su sveikatos priežiūra nesusijusiam tikslui, pinigai bus apmokestinami ir jums bus taikomas 20 procentų baudos mokestis. Jei nuspręsite nenaudoti lėšų medicinos išlaidoms, galite jas investuoti į pensiją taip pat, kaip ir su kitomis taupymo galimybėmis.
The Mayo klinika pateikė puikų straipsnį apie HSA, padedantį asmenims nuspręsti, ar ši parinktis jiems tinka. Rekomenduoju tai patikrinti, jei svarstote šią taupymo galimybę.
Dabar, kai turite pagrindinį supratimą apie kai kurias populiariausias pensijų kaupimo galimybes, šiek tiek laiko pagalvokite, kuri parinktis geriausiai tinka jūsų poreikiams. Jei vis dar esate nuostolingas, rekomenduoju pasitarti su finansų patarėju savo darbo vietoje arba išorės įmonėje. Dauguma finansų įmonių pasiūlys nemokamą konsultaciją, padėsiančią suprasti jūsų galimybes ir pasirinkti planą, kuris jums labiausiai tinka, prieš padedant sudaryti taupymo planą.
Daugiau: 5 patarimai, padėsiantys užbaigti namų projektus dar nesibaigus vasarai
