אני נשוי כבר כמעט 10 שנים. בתקופה ההיא, בעלי ואני גרנו עם אמי, בקושי מגורדים על משכורת אחת, חיינו מתחת לאמצעינו עם שתי הכנסות הגונות וחזרנו להיות בעלי הכנסה אחת. כל מה שאומר, היה לנו הרבה תרגול לדבר עליו כֶּסֶף ובכל הדרכים שבהן אנו מתמודדים כספים במערכת היחסים שלנו.
כדי להיות ברור, היה לנו גם חלק בוויכוחים והרגשות הפוגעות ביחס לכסף. כאשר אנו התחתן לראשונה, הייתי חוסך ספרי הלימוד והוא רכן לעבר ההוצאה. הלוואי והיו לנו משאבים טובים יותר כדי לדעת לא רק כיצד לתקצב, אלא גם כיצד לדבר זה עם זה על התקציבים שלנו, כך שהיינו יכולים להבין טוב יותר מהיכן מגיע השני.
בהחלט לא היינו לבד במאבקים שלנו. מחקר שנערך בפברואר 2017 על ידי Ramsey Solutions מצא כי כסף היה הנושא מספר 1 שבו זוגות נלחמים. המחקר מצא גם כי טיעוני כסף הם הגורם השני לגירושין, מאחורי בגידה.
למה כל כך קשה לדבר על כסף? "אני חושבת שאחת הסיבות הגדולות היא שאנחנו משווים את הערך העצמי שלנו לבין השווי הנקי שלנו", אומרת אשלי פיינשטיין, מאמנת חיים ובעלת האישה הפיסקלית.
כאשר אנו מאמינים שהחוב שלנו או היכולת שלנו לתקצב הופכים אותנו לאנשים טובים או רעים, יש סיכוי נמוך יותר לחלוק היכן אנו מתקשים או מה אנו מעריכים. וזה באמת מה שכסף הוא בהרבה מובנים: הקצאת ערכים.
שלב 1: התחל עם תקצוב למשהו ספציפי
"אני חושב שזה כל כך חשוב לתקשר אחד עם השני," מגי גרמאנו, מדריך חינוך פיננסי ומאמן פיננסי, מספר ל- SheKnows. "כסף הוא חלק עצום מהחיים והוא באמת נוגע להכל. לאן שאתה רוצה לצאת לחופשה, זו שיחת כסף. היכן אתה רוצה לגור, איך אתה רוצה לקשט את הבית שלך, היכן וכמה פעמים אתה רוצה לצאת לאכול: לפחות לפחות, חלקית, שיחות כסף. "
החדשות הטובות הן שמדובר במקומות מצוינים בהימצאות נמוכה להתחיל שיחות על תזרים מזומנים ולהתחיל ללמוד את הדרכים להתמודד עם הכספים במערכת היחסים שלכם.
"זה לא חייב להיות, 'בואו נפרש את הנכסים שלנו ונסתכל על כל המספרים'", אומר פיינשטיין. "אני חושב שזה כיף להתחיל את השיחה בלחלום קצת."
מדבר על המטרות והתכניות שלך לעתיד, אפילו אלה שנראים לא בהכרח קשורים לתוכניות ההשקעה שלך, יכולים להוות נקודת כניסה קלה.
גרמאנו, למשל, מצאה את עצמה חייבת לנהל שיחה עם בן זוגה בשלב מוקדם כי הוא היה יותר מבלה ממה שהיא הייתה, והיא מצאה את עצמה מתקרבת לפספס מטרות אישיות משלה מנסה לעמוד בקצב שלו הוצאה.
"קבל אותו דף לגבי התדירות שבה אתה רוצה לצאת לאכול או לטייל, כך שאדם אחד לא ירגיש המום מההוצאות או מאוים או אפילו ממורמר", היא אומרת.
שלב 2: דון כיצד ומתי למזג את החשבונות שלך
מתי להתחיל במיזוג חשבונות, שוב, תלוי בבני הזוג - אם כי סביר להניח שהכלכלה שלך תתחיל להתקשר כשאתה חולק חַי מקום או להתחתן. או שאולי יש לך מטרה משותפת שאתה פועל אליה, כמו חיסכון לחופשה.
לאחר שהחלטת שאתה רוצה להתחיל למזג את הכסף שלך יחד, אם עדיין לא עשית זאת, התחל לשתף את הרקע הפיננסי שלך ולשאול על שלהם. כל חובות שיש לשניכם, אומר גרמאנו, צריכים להיות על השולחן, כמו גם כמה כל אחד מכם מרוויח מדי חודש. כמו כן, עליך לשתף את פרטי הכסף שיוצא מדי חודש, כמו חברות בחדר כושר או שירותי מנוי.
אין דרך נכונה לפצל חשבונות או להגדיר תקציב. אתה יכול להחליט לשתף חשבון אחד, יש לך חשבונות נפרדים לחלוטין או שילוב של שניהם. הדבר החשוב ביותר, לדברי פיינשטיין, הוא אחריות: מישהו צריך להיכנס לחשבונות כדי להיות בטוח ששניכם נשארים במסלול.
"אני חושב שחלק עצום מהקרב הוא רק הידיעה לאן [הכסף שלך] הולך", אומר גרמאנו. "אז אולי תבחין, 'אה, אני אפילו לא זוכה לשמחה מזה', ואז קל לוותר על זה."
פיינשטיין אכן חושב שחשבון חיסכון נפרד הוא המפתח, "בין אם הוא משותף ובין אם הוא נפרד, כך שהכסף שלך ירד מהעין, לא יעלה על הדעת".
מעבר לזה, אתה כנראה כבר יודע איך להכין גיליון אלקטרוני ולברר מה ההוצאות הקבועות שלך. לאחר שתעקוב אחר הוצאות והגדרת יעדים להוצאה עתידית, פיינשטיין ממליץ לחזור על עצמו "תאריכי כסף", רצוי מדי שבועיים, כדי לבדוק את ההוצאות ולבדוק אם התקציב עובד לשניהם אתה. אם לא, שאל שאלות. האם זו הייתה בעיה חד פעמית, כמו עלויות הובלה מוגברות בגלל מזג אוויר גרוע? האם זה היה מגביל מדי? האם זה העלה רגשות שליליים?
"החלק המספר של הכסף הוא ממש פשוט, וזה מצחיק כי בזה אנחנו מתמקדים", אומר פיינשטיין. "החלק הקשה באמת הוא החלק הרגשי-התנהגותי הזה."
תאריכי הכסף, אומר פיינשטיין, אמורים להיות מהנים, אז נסה להשאיר אותם קלים. היו מודעים במיוחד אם אתם מוצאים את עצמכם נופלים לאדם אחד המתנהג כסוג של משמעת בתקציב. הנקודה היא להישאר פתוחים וכנים, לא לשפוט.
"כל העניין בשיחה היא להימנע מכל דרמה, להימנע מכל שיפוט ולהוציא את הקלפים על השולחן", אומר גרמאנו.
שלב 3: התפשרות על הוצאה שיקולה
גם גרמנו וגם פיינשטיין אומרים שהם ראו גם ערך רב בכך שיש להם מאגרי כסף נפרדים, בין אם הם היו בחשבונות נפרדים או אחרת, שאפשר להוציא אותם לכל אדם אצל בני הזוג שיקול דעת.
"אני בהחלט תומך, במיוחד עבור נשים, לשמור על רכוש כסף משלהן חשבון ההוצאה, וזה באמת בגלל שאם אתה מרוויח כסף, אתה אמור להיות מסוגל להוציא אותו " אומר גרמאנו. כמובן, היא אומרת שזה חייב להיות בהיגיון.
לפיינשטיין יש דרך קלה להגדיר ציפיות למשמעות "בתוך ההיגיון".
"היה לך סף להוצאה שאתה בוחר", היא אומרת. "אז זה יכול להיות 100 $, 25 $, 500 $. [זה] מספר שבו היית מתייעץ עם השותף שלך לפני ההוצאה. "
בסופו של דבר, להבין איך אתה רוצה להוציא את הכסף שלך כזוג אמור להיות דבר חיובי.
"אני קורא לתקציבים הקצאת אושר כי אני מרגיש שזה תיאור הרבה יותר טוב של מה שהם", אומר פיינשטיין. "[זה] לחשוב על מה שעובד עבור כל זוג על סמך מה שקרה בחיי הכסף שלהם, הניסיון שלהם, מה הולך להניע אותם הכי הרבה".
גרסה של מאמר זה פורסמה במקור בינואר 2018.
