La maggior parte delle persone con debito i problemi sono così presi dal loro stile di vita o dai loro debiti che non riescono a immaginare di trovare una soluzione positiva che permetta loro di creare ricchezza. Molti sarebbero così grati di porre fine al dolore e al panico del debito che non pensano molto oltre a quell'unico problema.
Chuck Wallace aveva preso la decisione di liberarsi emotivamente dal suo debito e dalle ragioni per cui lo aveva contratto. Per lui questo è diventato, come dovrebbe per te, una pura impresa commerciale, una questione di semplice applicazione di dollari e centesimi per abolire il debito.
Impegnato a mettere in atto il piano del debito, Chuck aveva rinunciato all'idea di essere troppo in là e che solo un colpo di fortuna avrebbe potuto salvarlo. Chuck ha anche capito che ci vuole più tempo per uscire dal debito che per ottenerlo; ma dal momento che, quando ha iniziato a uscire dai debiti, stava anche creando ricchezza, non sentiva di perdere tempo a farsi milionario.
So per certo che, poiché lo desideri, puoi e sarai in grado di porre fine al tuo ruolo di debitore e diventare un prestatore. Impiegando diligentemente le misure di base per l'eliminazione del debito, puoi uscire dal ciclo del debito entro tre-sette anni e allo stesso tempo iniziare a costruire il tuo ciclo di ricchezza. È fondamentale capire che questi processi sono simultanei.
Il seguente piano di eliminazione del debito in cinque fasi è quello che usiamo per tutti i nostri clienti. Se hai un debito, ti aiuterà a iniziare a uscire da quel debito, così come l'abitudine al pagamento prioritario del conto patrimoniale. Man mano che avanzi in questo processo noterai che ciò che lo rende diverso dall'altro debito processi di eliminazione è che questo approccio ti consente di vivere una vita normale mentre elimini il tuo male debito. In realtà ho visto libri che ti fanno dubitare del motivo per cui hai bisogno di comprare vestiti nuovi per un anno. Non so voi, ma a me non funziona. Se personalmente non hai debiti, potresti conoscere molti altri che lo fanno, e aiutandoli in questo processo, aiuti tutti noi a vivere in una società migliore.
Passo 1. Crea una casella di eliminazione del debito
Elenca tutti i tuoi debiti di consumo. Come i tuoi elementi di base finanziaria, questo dovrebbe essere fatto elettronicamente in modo da poter tenere traccia facilmente. Questo elenco dovrebbe includere tutte le tue carte di credito, conti di addebito, eventuali prestiti ad alto interesse che non sono contro un'attività e altri crediti o passività in sospeso. L'elenco dovrebbe includere (1) il nome del creditore, (2) l'importo dovuto, (3) pagamenti mensili minimi e (4) il tasso di interesse. Sul nostro sito Web, www.liveoutloud.com, disponiamo di un calcolatore del debito che consente di inserire questi numeri e creare facilmente questi calcoli.
Passo 2. Il numero di factoring
Per compilare l'ultima colonna, il numero di factoring, è necessario il seguente semplice calcolo. Prendi il numero nella colonna 2, che è l'importo del debito, e dividi quel numero per il numero nella colonna 3, che è il pagamento mensile minimo richiesto. Ad esempio, se devi $ 7.000 sulla tua carta di credito e il pagamento mensile minimo è $ 200, il tuo numero di factoring sarebbe 35. Inserisci il numero di factoring per ogni articolo nell'elenco dei debiti dei consumatori.
Passaggio 3. Casella di ricompensa prioritaria
In una nuova lista, prendi il debito con il numero di factoring più basso e mettilo in cima. Questo debito è il primo pagamento prioritario. Continuare a elencare il debito in ordine di numero di factoring, con il debito con il numero di factoring più basso al primo posto, debito con il secondo numero di factoring più basso al secondo posto, fino al debito con il numero di factoring più alto elencato al parte inferiore.
Passaggio 4. L'allocazione anticipata
Oltre ai pagamenti minimi richiesti, prenderai $ 200 dalla tua spesa attuale e lo allocherai al tuo piano di eliminazione del debito. Questo importo, circa $ 7 al giorno, accelererà notevolmente il tuo piano di eliminazione del debito. Non urlare. Sarà più facile di quanto pensi. E una volta che avrai messo insieme la tua Baseline finanziaria dettagliata, avrai una chiara comprensione della provenienza e della destinazione dei tuoi soldi. Trovare che $ 200 non sarà difficile e il tuo flusso di cassa da nuove risorse potrebbe creare denaro extra. Nella mia esperienza, quando elenchi ogni singola spesa nella tua linea di base finanziaria, troverai un taglio che non si avvicina nemmeno a costringerti a lesinare o sacrificare.
Sulla base finanziaria di uno dei miei clienti, ho scoperto $ 600 al mese spesi in sushi. Dopo diversi tentativi di difendere questa spesa, alla fine, con riluttanza, con scrupolo, ha deciso di spendere solo 400 dollari al mese in sushi. La mia ipotesi è che quando esamini onestamente le tue spese, scoprirai alcuni elementi simili al sushi che potresti, forse, non eliminare del tutto ma ridurre un po'. Per chi fuma ancora, può prendere due piccioni con una fava: prenditi cura della tua salute e del tuo benessere tagliando le sigarette.
Passaggio 5. Pagamenti del debito
Prendi il debito elencato nel primo punto della casella del payoff prioritario e applica l'allocazione iniziale di $ 200 al pagamento minimo elencato con questo debito. Ad esempio, se il pagamento minimo è $ 350, aggiungi $ 200 per un nuovo pagamento mensile di $ 550. Mentre continui a pagare il normale pagamenti minimi mensili su tutti gli altri debiti, pagherai, in questo esempio, $ 550 mensili su questo debito specifico fino a quando non sarà pagato completo. Quando hai finito di estinguere il debito al primo posto, prenderai l'importo che hai pagato per quei minimi mensili pagamenti, più l'allocazione anticipata, nel nostro esempio $ 550, e aggiungi questo importo, $ 550, al pagamento minimo sul debito nel secondo slot. Come puoi vedere, i pagamenti aumentano e aumentano man mano che scendi nell'elenco dei debiti e la tua capacità di ripagare il tuo debito accelera in modo incrementale. Sebbene all'inizio ti sentirai a disagio con questo processo, quando sarai testimone della velocità con cui fai progressi, l'eliminazione del debito diventerà avvincente come accumulare il debito una volta.
In questo piano, è fondamentale impegnarsi a effettuare i pagamenti minimi e anche ad aggiungere l'allocazione anticipata. Quel numero, l'allocazione jump-start, deve essere specifico e coerente. Inoltre, devi avere nella tua mentalità che quando paghi un debito, i pagamenti minimi rimangono in questo pool di pagamento del debito e contribuiscono ai pagamenti del debito successivo. Questo è l'unico modo in cui funzionerà. E funziona meravigliosamente bene. Rimarrai stupito dalla velocità con cui annulli ogni pagamento del debito. E quando arrivi a quello in fondo, quello con il numero di factoring più alto, che in realtà rappresenta i mesi in cui dovrebbe prendi per pagarlo in base al pagamento mensile originale, vedrai che estinguerai quel debito molto più velocemente del numero di factoring indicato.
Prendere questi impegni è difficile da fare da soli. Ti consiglio vivamente di condividere la tua casella di ricompensa prioritaria con i membri del tuo team. A volte, sarai tentato di usare le tue carte di credito o assumere qualche debito aggiuntivo. Se i tuoi amici intimi e consulenti hanno ricevuto il permesso di verificare con te il tuo debito, faciliteranno il tuo processo con un sistema di controlli e contrappesi contro i tuoi vecchi impulsi.
