Jó esély van arra, hogy sokan, akik ezt olvassák, nem aggódnak nyugdíjba vonulásuk miatt. És nagyon sok esély van rá kellene aggódjon, de az egész nyugdíjalap-ágazat annyira szükségtelenül összezavarodott, hogy a témával kapcsolatos vállalati értekezleteken elhagyja őket.
Teljes Az amerikai nyugdíjvagyon elérte a 24 billió dollárt - és a háztartások pénzügyi eszközeinek 36 százaléka nyugdíjvagyon, tehát biztosan nem csomócseréről beszélünk. És mégis, ahogy John Oliver rámutatott Múlt hét ma este, még mindig túl sok a zűrzavar a pénzügyi tanácsadókkal és a befektetésük segítésében játszott szerepükkel kapcsolatban, valamint a gyakran obszcén összegű díjakért, amelyeket a megtakarításaink befektetéséért fizetünk.
Több: Ezek a Netflix -hackek teljesen új szintre emelik a binging -ot
Először is, néhány szó a pénzügyi tanácsadókról vagy a vagyonkezelési tanácsadókról: A legtöbben nincsenek ebben, mert a boldogságod és vagyonod többet ér nekik, mint a nevadai arany. Tény, hogy közülük sokan olyan munkakörökkel rendelkeznek, amelyek fontosnak hangzanak, mert senki sem érti, hogy valójában mit csinálnak, de nem feltétlenül rendelkeznek a hitelesítő adatokkal. Ennél is fontosabb, mondja Oliver, hogy sokan közülük jutalékot kapnak, ami azt jelenti, hogy el kell végeznie a kutatást, mielőtt követné befektetési tanácsát. Néhány pénzügyi tanácsadó például keményen szorgalmazza a járadékokat, amelyek minden évben kifizetik a jövedelmet, még akkor is, ha azok nem szolgálják az ember érdekeit. Ezt azért teszik, mert nagyvonalú jutalékot keresnek az üzletből.
Van egy kivétel a szabály alól: Ha a tanácsadója vagyonkezelő, akkor állítólag az Ön érdekeit kell szem előtt tartania, amelyre Oliver rámutat, hogy nem páratlan. „Ez olyan, mintha megtudnánk, hogy csak néhány éttermi pincérnek tilos az ételébe ömleni” - mondta.
Több:Az adósságbehajtás durvább üzlet, mint gondolná
Ha olyan cégnél dolgozik, amely 401 (k) tervet kínál, akkor természetesen meg kell tennie. De Oliver szerint még ezek is „aranybányák lehetnek a pénzügyi szolgáltató cégek számára”, mert sok olyan díj van, amelyekről nem tudhat, hogy 401 -hez (k) kapcsolódik. Az összetett kamatoknak köszönhetően még kis díjak is összeadódhatnak. Oliver egy példát mutat arra a tervre, amely 7 százalékos hozamot és 2 százalék éves díjat ajánlott fel - 50 év alatt szinte 2/3 -át veszítené annak, ami lett volna. „Aprók, alig észrevehetők, és megeszik a rohadt jövődet” - mondta Oliver a díjakról.
Kétféle megtakarítási terv létezik: alacsony díjas indexalapok és aktívan kezelt alapok pénz agresszívebben kezeli a fent említett pénzügyi tanácsadó. De Oliver szerint a probléma az, hogy sok pénzügyi menedzser nehezen tudja következetesen legyőzni a piacot. "A legtöbb kezelt alap nem jár jobban, és gyakran rosszabbul is, mint az indexalapok" - mondta. "Az egész nyugdíjalap-iparág potenciális aknamező."
Több:A 13 dolog, amit az apáknak szeretnénk elmondani a fiaiknak
Ennek bizonyítására Oliver és csapata az Avalon Televisonhoz fordult, amely John Hancock nyugdíjazási tervét találta 35 alkalmazottjuk számára. Kutatóik felfedezték, hogy 1,69 százalékos díjat vitt magával a résztvevők 24 dolláros díja előtt. Alkuszt béreltek - aki 50 év után 1 millió dollárba kerülne az alkalmazottaknak. Ha kíváncsi vagy, nem volt hűbérúr.
A költséges terv sok oda -vissza után a bróker végül beletörődött, és elküldte az Excel -t táblázat, amely megmutatta, hogyan csökkenhetnek az alapdíjaik - de hibát követett el, amely több mint 10 millió dollár. Végül lejártak a díjakat, de Oliver szerint az alkalmazottaik fognak nem John Hancockkal vagy nagyon drága brókerükkel kell fenntartani a kapcsolatot.
A jó hír az, hogy a Munkaügyi Minisztérium kiadott egy szabályt, miszerint a jövő évtől minden tanácsadónak hűbérivé kell válnia. Bár ez nem fog hirtelen mindannyiunkat pénztakarékos géppé varázsolni, legalább megnyugodhatunk, tudva, hogy kevesebb ember lesz, aki elcsesz minket.
Oliver elvihető szegmense, a nagyon vicces Billy Eichner főszereplésével, öt egyszerű szabályt kínált, amelyeket szem előtt kell tartania, amikor nyugdíjba vonul.
- Kezdje el a mentést most. Mint ez a második - kattintson a Rent the Runway lehetőségre, és csomagoljon össze mindent, ami nincs leszögezve, hogy eladhassa az Etsy -n keresztül.
- Az alacsony költségű indexalapok az út.
- Ha tanácsadót szeretne, kérdezze meg, hogy bizalmi személyek -e, ha nem, fuss.
- Ahogy öregszik, helyezze át befektetéseit a részvényekről a kötvényekre.
- Próbálja meg 1 százalék alatt tartani a díjakat.
És jó szemmel, Eichner emlékeztetett minket arra, hogy ne felejtsük el meghalni. Morbidnak hangzik, de el tudod képzelni a belső békét és nyugalmat, amikor már nem kell aggódnod a pénz miatt?
Mielőtt elmész, nézd meg diavetítésünk lent:
