Által: Priya Malani
A lakásvásárlás jelentős #felnőtt mérföldkövet jelent: ez az amerikai álom sarokköve, és nemrégiben Zillow jelentés elárulja, hogy az évezredesek szívesen vesznek részt az akcióban, és a piacon az első alkalommal vásárló lakások több mint felét (56 százalékát) teszik ki. Ha csak most kezdi karrierjét - és drága városban él -, akkor úgy érezheti, hogy soha nem lesz kész az első hely megvásárlására.
De szilárd tervvel és a tennivalók megértésével az amerikai álom van elérhető. Ezt szem előtt tartva állítottuk össze a hat dolog listáját, amelyeket meg kell fontolni annak megállapításához, hogy készen áll -e lakásvásárlásra.
Több:4 ok, amiért a kölcsönzés nem dobja el a pénzt
1. A lakástulajdon felelőssége nem ijeszt meg
Valljuk be: a bérlőknek elég könnyű dolguk van. Ha valami elromlik, hívja a szupereket, hogy javítsák ki. Ha otthona van, mindenért Ön felel - a készülékekért, az ablakokért, a csövekért és sok minden másért. Ez azt jelenti, hogy felhívja a becsléseket, és várni kell a vízvezeték -szerelő vagy villanyszerelő megjelenésére, cserélje ki a hűtőszekrényt, amikor végre leáll, és tudja, mit kell tennie, ha cső van kitör.
Ráadásul a külsőt is karban kell tartani. Ha külvárosi területen él, egyes lakástulajdonos -szövetségek olyan dolgokat igényelnek, mint a heti pázsit a karbantartás az Ön költségén, míg a városi élet azt jelenti, hogy Ön felelős a járda lapátolásáért havazik.
A lakástulajdon örömeiben elveszett az a munka, amely a hely fenntartásához szükséges, de a karbantartás rendkívül fontos, ha reméli, hogy az otthon értéke felértékelődik. A fellebbezési fellebbezés mindent jelent, és otthoni korának részeként el kell döntenie, hogy szeretne költeni pénz felújítani vagy alacsonyabb áron eladni.
Vannak, akik szeretik - hello, HGTV rajongók -, és örömet szereznek az otthoni munkájukon. Mások utálják. Csak győződjön meg róla, hogy a „szeretem” vagy legalább az „OK, hogy foglalkozzon vele és felvegyen valakit” táborban van, mielőtt beugrik.
Több: 4 tipp, amellyel pénzt takaríthat meg első otthonában
2. Van elég megtakarított pénz fel (és egy kis extra)
Nyilvánvaló? Talán. De mindent figyelembe véve ez a legfontosabb tényező. A lakásvásárlással járó legnagyobb kiadásként a legtöbben azzal kezdjük és abbahagyjuk, hogy az előleg megtakarítására összpontosítunk (önmagában is vaskos munka).
Ez jó kiindulópont, de sokkal több költsége van, mint az előleg. Általában azt mondom az ügyfeleknek, hogy a vételár további 5 százalékát tervezzék meg „minden másért”. Mit tartalmaz ez?
- A legtöbb hitelezőnek legalább három hónap készpénztartalékra van szüksége - ez a 401 (k) számának egy része
- Frissítések az utolsó pillanatban
- Költözési költségek
- Új bútorok
Ha arra gondol, hogy mennyit spórolt meg az előlegére, akkor jobb, ha nem tartalmaz olyan pénzt, amelyet vészhelyzetekre szánt; ha lakástulajdonos lesz, ez a fiók felbecsülhetetlen értékű lesz az előre nem látható költségek miatt. (A sürgősségi alapnak három hónapnyi állandó költségekkel kell rendelkeznie: autófizetés, élelmiszer, szállítás és természetesen a jelzálogkölcsön vagy bérleti díj.)
A hagyományos bölcsesség azt gondolja, hogy 20 százalékot le kell tennünk lakásvásárláskor. De a 10 százalék leengedése nagyszerű lehetőség az évezredesek számára, különösen a nagyobb városokban, ahol a 20 százalék felhalmozása nagyon lehengerlő feladat lehet.
Az alábbi példa a 10 százalékos előleg figyelembevételével készült, de mindig konzultálnia kell egy pénzügyi tanácsadóval, hogy felmérje a konkrét helyzetet.
Ha 250 000 dollárért vásárol lakást, szüksége lesz:
- 10 százalék előleg = 25.000 USD
- 3–5 százalék a zárási költségek esetében = 7500–12500 USD
- 5 százalék „minden másra” = 12 500 dollár
- Összesen te menteni kellett volna (a sürgősségi alap diszkontálása) = 45 000–50 000 USD
3. Boldog, ha ugyanabban a helyen él hosszabb ideig
Ha házat vásárol, gyökeret ver. Ingatlan nem likvid eszköz; időbe telik az eladás, és ennek költségei is vannak. Ahhoz, hogy ezek a költségek megtérüljenek, meg kell terveznie, hogy legalább öt -hét évig otthonában él. Ha bizonytalan a városban, ahol tartózkodik, vagy úgy gondolja, hogy a munkája áthelyezheti Önt, akkor a bérlés mindenképpen a legjobb megoldás.
4. Megengedheti magának azt, amiben hajlandó élni
Valóságvizsgálat: Amikor a legtöbben elkezdünk otthonokat nézni, elég gyorsan rájövünk, hogy monumentális különbség van a vásárolni kívánt hely és a megvásárolható hely között. Nem szabad kompromisszumokat kötni olyan dolgokban, mint a biztonság, a szomszédság és az ésszerű ingázás, de lehet, hogy egy kicsit tovább tart, amíg megtakarítanak azon a helyen, ahol szívesen élnének.
Sokkal boldogabb leszel, ha vártál, amikor olyan otthonban telepedtél le, amelyben izgatottan élsz, nem pedig abban, amiben kompromisszumot kötöttél egyszerűen azért, mert „most vásárolnia” kellett. És ne engedje, hogy bárki is arra kényszerítsen, hogy olyasmit vásároljon, ami kívül esik a kényelmes árkategórián te.
5. Az adósság és a jövedelem aránya vonzó
Az adósság / jövedelem arány megtalálása sokkal egyszerűbb, mint amilyennek hangzik, és ez az egyik legfontosabb szám, amelyet szem előtt kell tartani, amikor jelzáloghitelt igényel. Tájékoztatja a leendő hitelezőt, hogy havi jövedelmének mekkora részét fordítja az adósság törlesztésére minden hónapban. Minél alacsonyabb a DTI, annál vonzóbb lesz hitelfelvevőként.
A DTI kiszámítása:
Kezdje azzal, hogy összeadja a havonta fizetendő tartozásokat. Számítanak az olyan dolgok, mint a minimális kötelező fizetések az összes hitelkártyáján, a diákhitel -kifizetések és az autókölcsön -kifizetés. Ha megvan ez a szám, ossza el a havi bruttó jövedelmével (adózás előtt), és ez a DTI aránya.
Példa:
1. lépés: Adja össze havi adósságát
A hitelkártya minimuma 150 USD + autófizetés 250 USD + bérleti díj 1050 USD + diákhitel 400 USD = 1850 USD
2. lépés: Számítsa ki a havi bruttó jövedelmét
Fizetés = 65 000 USD, akkor a havi bruttó 65 000 USD/12 = 5416 USD
3. lépés: Számítsa ki a DTI -t = 1850 USD/5416 USD = 34 százalék
A 36 százalék alatti DTI a legjobb. Bár a kormányzati programok 40 százalékos tartományban nyújthatnak DTI-ket, a kamatláb sokkal magasabb lesz, és valószínűleg nehezebb lesz kezelni a havi adósságfizetéseket.
Több:Menteni kell? Íme, hogyan csapja be magát ebbe
6. Nem úgy gondol az otthonára, mint befektetési vagy nyugdíjtervre
Tavaly, a New York Times cikk tanulmányt mutatott be, amely minden álmunkat szétzúzta, miszerint az ingatlan a befektetések szent grálja. Kijelentette, hogy az elmúlt 126 évben a buborékpiacokon kívül (mint New York, Seattle, San Francisco stb.) A lakásárak csupán lépést tartottak az inflációval. Ez azt jelenti, hogy azok a történetek, amelyeket olyan brooklyni barátaidról hallottál, akik hat évvel ezelőtt vásároltak, és megduplázták a pénzüket, ritkaságnak számítanak, nem pedig szokásnak.
Azt sem tanácsoljuk, hogy nyugdíjasként gondoljon otthonára. Amikor nyugdíjba megy, az utolsó dolog, amit szeretne tenni, az az, hogy eladja otthonát, hogy legyen elég pénze a megélhetéshez. Amikor a 20 -as és 30 -as éveiben jár (és még a 40 -es éveiben is), még mindig bőven van ideje, hogy kényelmes nyugdíjba vonuljon, anélkül, hogy bankot kellene adnia az otthon eladásáért. Ez egy jó legrosszabb forgatókönyv, de az otthona nem lehet a nyugdíjterv alapköve.
Eredetileg közzétéve Dominó.
