Minél idősebbek leszünk, annál bonyolultabbá válhat a pénzügyek eligazodása. Ha megpróbáljuk megérteni az egészségügyi lehetőségeket, a nyugdíjszámlákat, az életbiztosításokat, a tőzsdét és azt, hogy mennyit tegyünk egy esős napi alapba, az elsöprő lehet. Tudja kezelni önállóan, vagy időt és pénzt kell befektetnie egy pénzügyi tervezővel való konzultációra?
Úgy tűnik, hogy minden lépéssel, amit eltávolítunk a gondtalan tinédzser korából, újabb pénzügyi döntések előtt állunk. Mennyit kell elköltenünk nyugdíjra? Van -e tisztességes kamatláb a megtakarítási számlánknak? Írjunk csekket, fizessünk készpénzzel vagy nyissunk hitelkártyát kedvenc áruházunkban? A felnőtté válással járó pénzügyi kérdések végtelenek.
Tehát hogyan döntsük el, hogy mennyi a túl sok, és mikor kell elismernünk, hogy segítségre van szükségünk? A pénzügyi tervező szolgáltatásainak igénybevétele úgy tűnhet, mintha pénzt költene akkor, amikor spórolnia kellene, de a ráfordítás megéri.
Mikor van szükségem pénzügyi tervezőre?
"Minden olyan esemény, amely növelheti/csökkentheti pénzügyi lehetőségeit és/vagy felelősségét, indokolja a pénzügyi tervező tanácsát." mondja Paul Robak, a pénzügyi tervező Walters pénzügyi csoport*. „Minél nagyobb az esemény lehetséges hatása, annál nagyobb szükség van szakmai tanácsok és szolgáltatások igénybevételére. Az olyan események, mint a házasság, a gyermek születése/örökbefogadása, az öröklés, az adósságkezelés, a nyugdíj előtti vagyontervezés és a társadalombiztosítás optimalizálása csak néhány ilyen esemény. ”
Mikor tehetem meg egyedül?
Ha jól kezeli a pénzügyeit, követi a költségvetést, és jelentős problémák nélkül kezeli az esetlegesen felmerülő tartozásait, akkor nincs ok arra, hogy megváltoztassa útját. Hacsak nem számít a közelgő jelentős változásokra, nyugodtan mondhatjuk, hogy folytathatja a saját kezelését mindaddig, amíg naprakészen tartja magát minden olyan gazdasági változással kapcsolatban, amely befolyásolhatja pénzügyi helyzetét helyzet.
Gyors tipp
Keresi a módját, hogy elindítsa gyermekeit az anyagi jövő felé vezető helyes úton? Kezdődik tanítani gyermekeit a pénzről és az adósságról Most.
Miért van szükségem pénzügyi tervezőre?
Robak azt mondja: „A minőségi pénzügyi tervező lépést tart a jelenlegi adózási, biztosítási és befektetési normákkal, és tud alkalmazza ezt a tudást minden ügyfél helyzetére. ” A pénzügyi tervező rengeteg időt takaríthat meg és feszültség. „Az ilyen ismeretek megszerzése sok évet és folyamatos napi elkötelezettséget igényel - folytatja Robak -, az ügyfél a döntéshozatal során kihasználhatja pénzügyi tervezőjét a tapasztalatokhoz.”
Mit kell keresnem egy pénzügyi tervezőben?
Amint megtudja, hogyan lehet legjobban befektetni bevételeit, próbálja ki ezeket a tippeket, hogy pénzt takarítson meg kuponokkal.
Pénzügyi tervező keresésekor ideális az ajánlás megszerzése valakitől, akit ismersz és akiben megbízol, de nem mindig rendelkezünk ezzel a luxussal. „Keressen egy tervezőt, aki elkötelezett a szakma iránt (ellenőrizze a megszerzett jelöléseket, iparági díjakat, közösségi részvételt stb.). Ezután keressen egy tervezőt, amely jól érzi magát, és nyíltan kommunikál Önnel, hogy biztosítsa igényeinek megértését és a legjobb kiszolgálást ” - javasolja Robak.
Ha tervezője minden idejét azzal próbálja meggyőzni, hogy fektessen be a saját vállalatába, vagy nyisson számlát az üzlethelyiséggel, akkor érdemes átgondolnia döntését. Az Ön érdekeit szem előtt tartva kell lennie minden választott pénzügyi tervező első számú prioritásának.
Mit várhatok egy pénzügyi tervezőtől?
A pénzügyi tervezővel való első látogatásnak részletes beszélgetést kell tartalmaznia pénzügyi szükségleteiről és célokat, valamint rengeteg visszajelzést a tervezőjétől a helyes irányba vezető lépésekről. Robak hozzáteszi: „folyamatos kapcsolattartást várjon el tervezőjétől, mivel a kódok/törvények idővel változnak. Ezek az utólagos megbeszélések lehetővé teszik a terv módosítását, ha szükséges ahhoz, hogy elérje céljait a folyamatosan változó pénzügyi piacokon. ”
Végső soron a rövid távú költségek és a hosszú távú előnyök mérlegelése segít Önnek és bankszámlájának leginkább megfelelő választás meghozatalában.
*Értékpapír- és befektetési tanácsadási szolgáltatásokat kizárólag az Ameritas Investment Corp. (AIC) FINRA/SIPC tag. További termékek és szolgáltatások érhetők el Paul Robakon keresztül, amelyeket az AIC nem kínál.
További információ a pénz kezeléséről
Tippek a családi megtakarításhoz
Átmenet két jövedelemből egybe
Részvények kereskedelme vs. részvényekbe történő befektetés
