Előző rovatomban egy családi pénzügyi küldetésnyilatkozat kidolgozásáról beszéltem. A küldetésnyilatkozat fogalma az üzleti életből származik. A küldetésnyilatkozaton kívül más eszközök is rendelkezésre állnak, amelyeket az egyének és a családok kölcsönözhetnek az üzleti vállalkozásoktól személyes pénzügyi tervezésük sikere érdekében.
Gondoljon úgy pénzügyi helyzetére, mint személyes társaságára. Ha lehetőséget kapnál, hogy részvényeket vásárolj magadban, megtennéd? Ha a részvényeket részvénybrókeren keresztül értékesítik, a leendő vásárlókat arra ösztönzik, hogy olvassák el a társaság éves jelentését. Ez magában foglalhat bizonyos pénzügyi kimutatásokat is, amelyek jelzik, hogy a vállalat pénzügyi helyzete mennyire szilárd vagy ingatag. Vannak olyan eszközök, amelyek a személyes pénzügyi vállalatok pénzügyi helyzetéről is beszámolnak.
A vállalatok és magánszemélyek a következőket szeretnék tudni: Hogyan jutnak el az eszközök, például ingatlanok, részvények, letéti igazolások stb. álljon össze a kölcsönökkel? Összefoglalná, hogyan egyensúlyoztak bevételei és kiadásai tavaly? Van terved erre az évre? Előre tervezte bevételeit és kiadásait, hogy folyamatosan figyelemmel kísérhesse terveit? Ha a fentiek egyikét sem tette meg, nem szokatlan. A legtöbb ember a csekkfüzet -rendszeren működik. Ha van pénz, akkor költse el. Ha nincs, akkor mit tegyünk?
Az emberek profitálhatnak abból, ha ugyanazokat az eszközöket használják, amelyeket a vállalkozások használnak pénzügyeik kezelésére. Ezek az eszközök, amelyek nem bonyolultak, nyugalmat biztosítanak ahhoz, hogy irányítsanak, és megtehesd, amit akarsz. Ha több pénzt szeretne befektetni az anyagi biztonságba, a kihívás az, hogy megszerezze azt. Ha egy célt szeretne elérni, és eddig nem sikerült, próbálja meg üzleti formába helyezni a pénzkezelő rendszerét.
Használja a következő eszközöket személyes pénzügyi tervében: 1) mérleg, 2) pénzforgalmi terv és 3) pénzforgalmi munkalap, hogy költségeit összhangban tartsa a pénzforgalmi tervével.
A mérleg felsorolja, hogy mi a tulajdonosa és mi a tartozása. A kettő közötti különbség a pénzügyi képed. Ha több vagyonod van, mint amivel tartozol, akkor pozitív nettó vagyonod van. Ha az ellenkezője igaz, és több tartozása van, mint amije van, akkor negatív vagyona van. Ha évente legalább egyszer elkészít egy mérleget, akkor jó ötlete lesz, hogy fokozatosan növeli -e értékét (nettó vagyonát), vagy úgy tűnik, hogy minden évben csökken. (További információkért keresse fel a weboldalt a www.pncbank.com/personal_finance/0,3810,3784,00.html címen.)
Következő oszlopomban ezeket az eszközöket ismertetem, és néhány webes erőforrásra mutatok rá, ahol saját adatait csatlakoztathatja.
