A díjak önmagukban a befektetésed jelentős százalékába kerülhetnek, és ha a bankok kamatot fizetnek a kamatokért, akkor valószínûleg pénzt veszítesz az adók után. Tudja meg, mit tehet!
Nikkel és dime
Nemrégiben átnéztem egy ügyfél pénzforgalmi kimutatását, és megtudtam, hogy több mint 250 dollár banki díjat fizetett egy mindössze 9000 dolláros számlán. Ez valamivel több, mint 20 dollár havonta. A díjak önmagukban a befektetésének alig több mint 2,5% -ába kerültek, és mivel a bankok aprópénzt fizetnek a kamatokért, valójában ezen a számlán adók után veszített pénzt. Félreértés ne essék - a bankok nagyon fontos szerepet töltenek be pénzügyi életünk mindegyikében, de ez a „nikkel és halványítás” valóban kiesik a kezünkből.
Az emberi érintés
A Chicagói Nemzeti Bank úgy döntött, hogy három dollárt számít fel az ügyfeleknek minden alkalommal, amikor egy emberbeszélővel beszélnek. Ez egy egyszerű üzleti döntés volt a menedzsment részéről, hogy ösztönözze az ügyfeleket az elektronikus eszközök használatára
banki szolgáltatások, például bankautomaták és telefonos banki szolgáltatások. Ez a lépés sok banki ügyfelet eléggé bosszantott. Az országos média lakmározott az eseményen, és ellenségeskedést keltett az emlékeztető, a népi szokásokkal szokásos dolgok és a netes szörfözés között, amire sietve szükségük van, „nem tudja ezt gyorsabban”.A bankok megtanulták, hogy az automatizálás, a számítógépesítés és az elektronikus banki szolgáltatások, bár sokakat megfélemlítenek, nemcsak költséghatékonyak, hanem hatékonyabbak és bolondbiztosabbak, mint a hétköznapi emberek. Mivel sokan nem hajlandóak letétbe helyezni a fizetésünket, pénzt felvenni vagy hitelt fizetni az ATM -en keresztül, a bankok kénytelenek emeljen díjakat, mert sok pénzbe kerül, ha továbbra is emberi munkaerőt fizetnek a végrehajtható feladatokért elektronikusan.
A tény az, hogy a bankok már évek óta emelik a díjakat és újakat vezetnek be. Egy jelentés szerint a bankok 1989 -ben 95 különböző típusú díjat számítottak fel. Négy évvel később több mint 225 -öt emeltek. Egy másik tanulmány megállapította, hogy az egyszerű csekk- és megtakarítási számlák díjai 50%-kal emelkedtek.
Mit tehet tehát?
Azt gondolhatja, hogy most, amikor már a bankjánál van, nincs sok választási lehetősége. Vannak azonban dolgok, amelyekkel javíthatja jelenlegi helyzetét.
- Figyelj. A bankok nem óriási piros betűkkel fognak bejelenteni új díjakat vagy kamatemeléseket. Az sem valószínű, hogy magasabb hivatásos sportolót emelnek a kamatcsökkentés bejelentésére. Gyakran apró betűs formában jelenik meg a bankszámlakivonatában. Szánjon időt az elolvasására. Nézze meg a havi kimutatáson felszámított díjakat. Például a visszapattanó csekkek ára átlagosan 20 dollár, szemben a mindössze nyolc évvel ezelőtti 15 dollárral. Kevés banki ügyfél vette észre a növekedést, vagy ellenkezett, ha igen. És tudtad, hogy az ország bankjainak kétharmada azért csábítja el az ügyfeleket, mert kiugrott valaki más rossz csekkjeit?
- Kérdezz… vagy panaszkodj. A bankok nem szeretik elveszíteni az ügyfeleiket. Egyes bankok lemondanak a visszautasított csekk díjáról azoknak az értékes ügyfeleknek, akik panaszkodnak, vagy hagynak időt a hiány fedezésére. Kérje meg a bankot, aki kiállítja a hitelkártyáját, hogy mondjon le az éves díjáról, csökkentse a kamatlábat vagy mindkettőt - vagy utaljon arra, hogy máshová megy.
- Körülnézni. Néhány pénzügyi intézmény, különösen a kisebb bankok és hitelszövetkezetek alacsonyabb díjakat számítanak fel. Ezenkívül a kisebb bankok hajlamosabbak meghallgatni a panaszokat, vagy akár felhívni Önt, például folyószámlahitel esetén. Természetesen a díjak kérdését más tényezőkkel is mérlegelnie kell. Például a nagyobb bankok általában több szolgáltatást kínálnak, mint a kisebb bankok. A kényelem, a pénzügyi stabilitás és a szolgáltatás minősége szintén a díjak mellett figyelembe veendő kérdések.
- Számlák és szolgáltatások összevonása. Minél többféle banki tevékenységet folytat egy intézményben, annál valószínűbb, hogy kedvezményeket vagy különleges ajánlatokat kap. Ha például minimális ellenőrzési és megtakarítási egyenleget tart fenn, hitelkedvezményeket, magasabb betétigazolási (CD) kamatlábakat vagy díjmentes hitelkártyákat kaphat.
- Kérjen díjjegyzéket. A törvény szerint a bankok kötelesek megadni az alapszolgáltatásért felszámított díjak listáját, de előfordulhat, hogy meg kell kérdeznie a kevésbé használt szolgáltatások, például a bankok közötti pénzátutalás díjait. Azt is vegye figyelembe, hogy az „ingyenes csekk” például csak korlátozott ideig ingyenes, vagy különleges letéti követelményekkel járhat.
- Gondolja át, milyen szolgáltatásokra van szüksége. Vizsgálja meg a bank által kínált különböző típusú csekkszámlákat és a kapcsolódó díjakat. Van havi karbantartási díj? Mennyit számít fel a bank csekkenként? Milyen típusú fiókra van szüksége? Talán boldogulhat egy csupasz csonttal, amely lehetővé teszi néhány csekk ingyenes írását, nem igényel minimális egyenleget, és alacsony vagy semmilyen díjat nem számít fel. Vagy ha visszapattan csekkekre, akkor lehet, hogy folyószámlahitel -védelemre van szüksége.
- Nézze meg ezeket a "minimális" egyenlegeket. Tudja meg, hogyan számolja a bank az egyenleget. Egyesek átlagos napi egyensúlyi megközelítést alkalmaznak, de mások az alacsony egyenlegű módszert alkalmazzák. Ez azt jelenti, hogy ha egyenlege akár egyetlen napra is a minimum alá süllyed, számladíjakkal sújtják, és valószínűleg elveszíti az adott időszakra fizetendő kamatokat. Azt is kérdezze meg, hogy a bank mit számít bele a minimális egyenlegbe. Egyes bankok a megtakarításokat a csekkel együtt számolják, mások pedig a CD -betéteket is.
