Főiskola a megtakarítási tervek sokfélék, mindegyik különböző előnyökkel jár. Annyi választási lehetőség mellett nehéz lehet a családjának legjobbat választani. Az alábbiakban bemutatjuk, hogy mi a legjobb a családod számára.
Tegyük fel, hogy van egy 12 éves lánya. Milyen lehetőségei vannak?
Mivel nagyon sok lehetőség van az egyetemi megtakarítási tervekre, ez elég bonyolult. Íme néhány előnye és hátránya, valamint néhány információforrás a saját összehasonlításhoz.
529 Megtakarítási terv
Minden állam saját 529 megtakarítási tervet kínál, és a részletek változnak. Mindegyikük azonban közös előnyökkel jár:
- Az 529 tervben megtakarított pénz felhasználható az Egyesült Államok bármely főiskolájára.
- A megtakarítások adómentesek (mind szövetségi, mind Colorado államban), ha minősített költségekre használják fel, beleértve a tandíjat, díjakat, könyveket, kellékeket, szobát és ellátást.
- Visszakaphatja a pénzét, ha a lánya úgy dönt, hogy nem jár egyetemre, de adót kell fizetnie a keresetek után, és 10 százalékos büntetést kell kiszabnia.
Lehetséges hátrányok:
- Magasabb költségeket fizet, mint ha maga fektette volna be a pénzt.
- Ha a nagyszülő az adományozó, akkor a jövedelem jövedelemnek minősülhet a pénzügyi támogatási képletekben.
529 előre fizetett tandíjprogram
Ezek lehetővé teszik az adományozók számára, hogy tandíjat vásároljanak egy kedvezményezett számára, aki várhatóan állami egyetemre jár. A független, előre fizetett tandíjprogram magánintézményekre terjed ki. (Lásd: 52www.independent529plan.com.)
Az előre fizetett tandíjtervek előnyei a következők:
- Adómentes juttatások, ha minősített költségekre használják fel
- Állami adókedvezmények
Mínuszok:
- Ez a terv csökkentheti az odaítélt pénzügyi támogatás összegét.
Egységes átutalás a kiskorúakról törvény (utma) fiók
UTMA -t hoznak létre egy kiskorú nevében, akinek a jövedelmét minden évben megadóztatják. A gyermek nagykorú (18 vagy 21 éves) korában átveszi az irányítást a pénz felett. Mivel a gyermek a fiók tulajdonosa, ebből a pénzből többet fognak beszámítani a családi hozzájárulásba a pénzügyi támogatás jogosultságának megállapításakor.
roth IRA
Pénz felvehető az egyéni nyugdíjszámlákról a minősített felsőoktatási költségekre büntetés nélkül. Ha a pénzt öt éve befektették egy Roth IRA -ba, akkor nem kell adót fizetni. Az IRA -kból történő kivonásokat a pénzügyi támogatási képletek bevételként számítják be.
coverdell oktatási megtakarítási számla
Személyenként évente legfeljebb 2 000 dollárral járulhat hozzá egy Coverdell -fiókhoz, és levonhatja a hozzájárulást az adókból. Ezek a hozzájárulások felhasználhatók az általános és középfokú oktatási költségekre. Hozzájárulhat mind az 529-es tervhez, mind a Coverdell-tervhez, de lehetséges ajándék-adó következménye van, ha fejenként összesen meghaladja a 11 000 dollárt. Számlát lehet létrehozni a legtöbb brókernél és befektetési alap társaságnál.
további adókedvezmények
Ha a 2004 -ben módosított korrigált bruttó jövedelme kevesebb, mint 53 000 dollár egyetlen bevalló esetén, vagy 107 000 dollár a házasok közös bejelentése esetén, akkor további adókedvezményeket tehet:
A HOPE ösztöndíj lehetővé teszi, hogy az első 1000 dollár minősített oktatási költségek 100 százalékát és további 500 dollár 50 százalékát levonja a szövetségi adókból. Ezt a hitelt két évig használhatja fel.
Az Lifetime Learning Credit a képzett oktatási költségek 10 000 dollárig terjedő összegének 20 százaléka. Nincs korlátozva, hogy hány évig igényelheti a hitelt. Nem alkalmazhatja ugyanazokat a költségeket mind a HOPE ösztöndíjra, mind az élethosszig tartó tanulási jóváírásra.
Ha a módosított korrigált bruttó jövedelem 65 000 USD vagy kevesebb (egyedülálló) vagy 130 000 USD (házasok közös bejelentése), akkor akár 4000 USD -t is levonhat (a magasabb kiigazított bruttó jövedelem részleges jóváírást kap). Ezt az adókedvezményt nem veheti fel ugyanabban az adóévben, amikor reményt vagy élethosszig tartó tanulási jóváírást vesz fel.
További információért:
- Roth IRA www.collegeinvest.org (a nonprofit Colorado CollegeInvest webhely)
- saveforcollege.com
- collegesavings.org
-
A legjobb módja a spórolásnak az egyetemen írta: Joseph Hurley
