A gyermek jövőjére való felkészülés lehengerlő lehet. Egy pénzügyi szakértő megosztja a leggyakoribb hibákat - és a legjobb gyakorlatokat -, hogy biztonságos vagyonkezelői alapot hozzon létre gyermekének különleges szükségletek.
A speciális igényű gyermekek szülei nem gondolhatnak arra, hogy gyermekük korai szakaszában létrehozzák a különleges szükségletekkel rendelkező bizalmat, amikor a rövid távú fókusz az elsődleges. Végül azonban a jövővel kapcsolatos aggodalmak behatolhatnak a mindennapi életbe.
- Az aggodalomra ad okot, mi lesz a gyermekével, ha elmegy? osztja Michaelt, egy 23 éves fiú apját CHARGE szindróma. „Elkezd gondolkodni azon, hogy a speciális szükségletekkel rendelkező gyermekének valószínűleg több pénzre lesz szüksége az ellátásához és jólétét hosszú távon, mint a többi gyermekét, mivel nem lesz a másikuk kereseti lehetősége gyerekek."
Ezenkívül „biztosítani szeretné, hogy gondoskodjanak róluk, hogy teljes és boldog életet élhessenek, amikor Ön távol van, és hogy hosszú távú gondozásuk ne legyen anyagi teher a testvéreiknek, amelyek végül gondoskodni fognak róluk ”-mondta teszi hozzá.
„Nem csak az a gond, hogy ki fog gondoskodni gyermekéről, hanem képesek lesznek -e kezelni egy felnőtt anyagi és személyes felelősségét, aki nem lesz képes önállóan élni? Ez kemény megbeszélésekhez vezethet a testvérekkel. ”
Szakértői tanácsok, mit és mit nem
Aaron Terry a Wells Fargo Private Bank bizalmi és bizalmi szakértője, valamint alelnöke. Megosztja a pénzügyi tervezés néhány alapját egy speciális igényű gyermek számára.
- Ne hagyjon csak nagy örökséget gyermekének. A speciális igényű bizalom biztosítja, hogy gyermeke továbbra is jogosult legyen állami támogatásokra. A ma hatályos törvények miatt a különleges szükségletekkel rendelkező személyek alkalmatlanná válhatnak ezekre a juttatásokra, ha jövedelmük vagy pénzügyi forrásaik meghaladják a meghatározott összeget.
- Forduljon szakemberhez. Terry szerint az emberek gyakran feltételezik, hogy ingatlantervezési ügyvédjük képes kezelni egy speciális igényű bizalmat. Míg egyesek jól ismerik, a valóság az, hogy bár bárki létrehozhat egyet, a szakemberek karrierjüket a folyamatosan változó szabályozások figyelemmel kísérésére szentelik.
- Vegye igénybe ingatlantervezési ügyvédjét a speciális igényű bizalmi szakemberrel annak biztosítása érdekében, hogy minden eszköz - például életbiztosítás vagy nyugdíjjuttatás - összehangolásra kerüljön. Terry szerint elengedhetetlen az életbiztosítások megkötése, amelyek a család igényeit szolgálják arra az esetre, ha mindkét házastárssal történne valami. A „második halál” életbiztosítás csak a második házastárs halálát követően lép érvénybe. Terry szerint egyre gyakoribbá válnak azok a családok, akik speciális igényű gyermeket vállalnak, hogy kihasználják ezt a politikát.
- Írd le a dolgokat írásban, hátha mindkét szülővel történik valami. „Ha mindkettőtökkel történne valami… és egy gyám vagy megbízott lépne közbe, írja le az összes olyan dolgokat, amelyeket fontosnak tartasz annak érdekében, hogy az adott gyám vagy megbízott tudjon ”a különleges szükségletekkel rendelkező gyermekéről, Terry mondja. Például, ha gyermeke fél a magasságtól, tanácsot ad a gyámnak, hogy győződjön meg arról, hogy a jövőbeli életmód az első emeleten van. „Mindig azt javaslom, hogy a szülők a vagyontervezésük mellett ezt tegyék” - mondja Terry. - Nem erről akarsz beszélni, de fontos.
A leggyakoribb hibák?
Terry szerint a leggyakoribb hiba, amit lát, amikor egy pár nem dolgozott ki átfogó tervet. „Nem állítják be a megfelelő dokumentumokat, és nem állítják elő megfelelően a bizalmat, hogy más eszközökre, például az életbiztosításra és a nyugdíjazási juttatásokra figyeljenek” - osztja. "Bárki megfogalmazhat egy speciális igényű bizalmat, de ha nem érti a különböző törvényeket, akkor tényleg elronthatja."
Bill Frazier, a SunTrust Bank Különleges Szükségletű Trust Trust csoportjának alelnöke szerint vannak két gyakori hiba, amelyet a szülők követnek el, amikor sajátos igényű gyermekük pénzügyi jövőjét tervezik. Frazier azt mondja: „A családok gyakran nem kutatják és nem értik a rendelkezésre álló technikák teljes skáláját, amikor fogyatékkal élő szeretteiket terveznek, ami rossz tervezést eredményezhet. ” Azt is elmondja, hogy a szülők általában nem veszik észre, hogy hány embert kell bevonni a tervezésbe folyamat.
Frazier szerint: „A szülőknek fel kell keresniük és meg kell vitatniuk körülményeiket többekkel szakemberek, hogy együtt dolgozhassanak a terv megvalósításának legnagyobb valószínűséggel céljaikat. ”
Azt javasolja, hogy ezek a szakemberek a következők:
- Pénzügyi tervező az egész család igényeinek kielégítésére - beleértve a szülők nyugdíjtervezését is -, valamint a gyermek jövőbeli gondozásához szükséges összeg elérésének módját.
- Egy „Life Care Planner”, aki segíthet a családnak megérteni, hogy ennek a célösszegnek mennyi kell
- Biztosítási szakember, aki lehetőségeket kínál az összeg és a szülők megtakarítási képessége közötti hiány pótlására
- Ügyvéd, aki jártas az idősgondozásban és a speciális igények tervezésében
- És ha a család speciális igényű bizalmat használ, akkor olyan megbízott, aki jól ismeri az ilyen típusú bizalom kezelését
Nem gazdag? Nem probléma
Ne gondolja, hogy gazdagnak kell lennie ahhoz, hogy hatékony bizalmat hozzon létre. Valójában, ha valami történik egy szülővel, gyakran életbe lép a biztosítás, és finanszíroz egy bizalmat.
„Akár 1 millió dollár vagy 250 000 dollár értékű bizalomról van szó, érdemes elkészíteni a dokumentumokat - mondja Terry -, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a különleges szükségletekkel megbízott személy védve van a ragadozóktól. és kormányzati juttatásaikat védik. ”
További információ a speciális igényű gyermek gondozásáról
A speciális igényű gyerekek anyukái mérlegelik a munkát vs. otthon maradni
A nők összefognak, hogy jógát vigyenek a speciális igényű gyerekeknek
Különleges igények kettős mérce?
