A SheKnows folytatja csevegésünket Carmen Wong Ulrich személyi pénzügyi szakértővel, és ezen a héten tudatja velünk, hogyan spórolhat zsebből egészségügyi ellátás költségek 2013 -ban.
Az egészségügy drága. Noha az Egyesült Államok a világ legjobb orvosi ellátását élvezi, kétségtelen, hogy ijesztő rendszer lehet a navigációban. Carmen Wong Ulrich, a hírességek pénzügyi szakértője leül a SheKnows -hoz, és megbeszél velünk két legnagyobb kihívást, amelyekkel szembe kell néznünk, amikor fizetés az egészségügyért (biztosítással): hogyan takaríthat meg pénzt a zsebből származó egészségügyi költségeken, és mit tehet, ha a munkáltatója növeli prémiumok.
Tényleg érdemes menni HSA -ra vagy FSA -ra?
Ő tudja: Kezdjük először a zsebből származó egészségügyi költségekkel. Ide tartoznak például az önrész, a társfizetés és a társbiztosítás. Sok munkáltató kínál egészségügyi megtakarítási számlát (HSA) vagy rugalmas költési számlát (FSA), hogy segítsen a munkavállalóknak takarékoskodni az egészségügyi költségeken. Melyiket ajánlanátok és miért?
Carmen Wong Ulrich: Nagyon különbözőek. A HSA hordozható - elviheti munkáltatótól munkáltatójáig, és az év végén nem rendelkezik „használja vagy veszítse el” rendelkezésével, mint az FSA, amely a munkáltatójához van kötve. Mindkét fiók lehetővé teszi, hogy előtakarékos pénzt takarítson meg (valójában azonnali 30 százalékos kedvezményt/megtakarítást biztosít) az egészségügyi költségekre. A HSA-k csak a magas levonható összegű tagoknak szólnak, és az FSA-kat a munkáltatónak kell felajánlania. Ha többet szeretne megtudni mindkettőről, keresse fel az IRS.gov oldalt, és keresse a „969 kiadvány” kifejezést.
SK: Oké, szóval úgy tűnik, hogy mindkettőnek vannak előnyei és hátrányai az egyén vagy a család sajátos egészségügyi helyzetétől függően. Milyen további tippekkel segítheti az egyéneket és/vagy a családokat az általános egészségügyi költségek csökkentésében?
CWU: Vegye figyelembe az Ön számára nyújtott előnyöket, és minden évben vizsgálja felül azokat. [Egy nemrégiben készült] MetLife Benefits felmérés megállapította, hogy ha a nyílt regisztráció során felülvizsgálta a juttatási csomagját, nemcsak nagyobb valószínűséggel hajtott végre jó változtatásokat, hanem magabiztosabban fogja érezni magát a döntéseiben átfogó.
A munkáltatók néhány jó változtatást hajtanak végre az előnyökben, amelyek segíthetnek Önnek, például hozzáférést adnak az FSA -hoz, vagy új, kevésbé drága, átfogóbb fogászati tervet adnak hozzá. De rajtad áll, hogy többet tudj meg, és regisztrálj a mentéshez!
A nyitott beiratkozási szezon csúnya sokkot okozhat
SK: Ha már a nyílt beiratkozásról beszélünk, a juttatási választási szezon egyik sajnálatos mellékhatása az az esély, hogy a munkáltató díjakat emel az alkalmazottaiért. Ez a pénzügyi döntés számos üzleti tényező eredménye lehet, de kétségkívül pénzügyi következményeket hoz az érintett személyekre és családokra.
Tehát képzeljük el a forgatókönyvet: Ó, egy alkalmazott kinyitja a következő évre szóló nyitott regisztrációs csomagját, és megállapítja, hogy a díjak megugrottak. Most már szinte megfizethetetlenek számára. Mi az első lépés, amit javasol?
CWU: Ne essen pánikba. Tekintse át az alacsonyabb árú lehetőségeket. Sok munkáltató olcsóbb terveket kínál a havi díjak tekintetében, de magasabb önrészt. A biztosítás elengedhetetlen, ezért kezelje úgy. Végezze el a kutatást, és mindenképpen egyeztessen időpontot (vagy kettőt), hogy minden lehetőségéről beszéljen a juttatások rendszergazdájával.
SK: Az egyéni biztosítási tervek gyakran rendkívül drágák lehetnek-gyakran mind a díjak, mind az önrész tekintetében-, és általában kevesebb fedezetet nyújtanak, mint a munkáltató által szponzorált csoportos tervek. Egy magánszemély számára, akinek le kell mondania a munkáltatója fedezetéről, mi az első két -három dolog, amelyet szem előtt kell tartani, amikor egyéni biztosítást keres?
CWU: Az egyéni biztosítás ritkán, ha egyáltalán nem lesz olcsóbb, mint a munkáltatói alapú terv. Ne feledje, hogy a munkáltatók csoportos díjakat kapnak, ami kedvezményt jelent. Soha ne ejtse el a munkáltatói alapú tervet anélkül, hogy minden kutatást elvégezne, és másfajta fedezetet kapna.
Ha önálló vállalkozó vagy nem fér hozzá a juttatásokhoz, keresse a csoportos kedvezményeket kereskedelmi szervezetein vagy szakszervezetein keresztül, mint pl FreelancersUnion.org.
Nagyon köszönöm Carmennek ezt a nagyszerű információt az egészségügyi költségekről. Figyelje a következő beszélgetésünket Carmen Wong Ulrich -szal, hogy tájékoztasson mindenről, ami a pénzügyi életével kapcsolatos.
Bővebben az egészségügyről
János papa áremelkedése: Több étel politizál
A speciális szükségletek anyagi feszültsége
Top 10 tipp a személyes egészségügyi dokumentáció kezeléséhez
