Manapság nagyon gyakori, hogy kihallgatunk egy vacsorabeszélgetést, amely a „Ha nyugdíjba vonulok…” szavakkal kezdődik, amelyeket gyakran olyan szavak követnek, mint „utazás, golf és lakóautó”. Mivel az Egyesült Államok 65 év feletti lakossága jelenleg 36,3 millió, és 2020-ra várhatóan 55 millióra nő, a nyugdíj egyre népszerűbb téma lesz.
De készen állsz a nyugdíjra? Még ha eddig semmit sem csinált, a tervezett nyugdíjazás előtti 5 év gondos tervezése biztonságot és nyugalmat adhat. Így kezdheti el.
Futtassa a számokat
Az első dolog, amit meg kell tennie, hogy kérdezze meg munkáltatóját, hogy megtudja, mekkora lesz a nyugdíjazása. A legtöbb vállalatnak két különböző nyugdíjprogramja van. A legelterjedtebb a meghatározott juttatási program volt, amely meghatározott havi juttatást ígér a résztvevőnek nyugdíjba vonuláskor és pontos dollárösszegként kerül megadásra, vagy egy olyan képlettel számítják ki, amely figyelembe veszi a résztvevő fizetését és szolgáltatás.
A közelmúltban a vállalatok egy meghatározott hozzájárulási program felé mozdulnak el, minden résztvevő számára egyéni számla formájában. A juttatások a befizetett összegen alapulnak, és befolyásolják a bevételek, kiadások, nyereségek és veszteségek is.
Néhány példa a meghatározott hozzájárulási programokra: 401(K), 403(b) programok, munkavállalói részvénytulajdonosi tervek és nyereségrészesedési tervek. Mivel ezek hordozhatóak, és ha Ön munkahelyet vált, a járulékalapú programok egyre népszerűbbek. Ezeknek az a hátránya, hogy később nehezebb finanszírozni őket, és mivel Ön felelős a befektetésért, az egyén számára kockázatosabb. Nézze meg most, hogy mi van a munkahelyén.
Másodszor, olvassa el a társadalombiztosítási nyilatkozatát (a 7005-ös nyomtatványt 3 hónappal a születésnapja előtt kell postázni minden évben), hogy megtudja, milyen ellátásokra jogosult, és jelentkezzen be a Medicare és más állami egészségügyi ellátásba programokat.
Ha úgy dönt, hogy 65 évesen nem kap társadalombiztosítási ellátást, regisztrálnia kell Medicare a kezdeti beiratkozási időszakban, amely 3 hónappal a 65. születésnapja előtt és 4 hónappal után. Ne feledje, hogy az elkövetkező években emelkedni fog a társadalombiztosítási ellátások teljes körű igénybevételének korhatára, és előfordulhat, hogy az új életkor alapján módosítania kell. Még egyszer forduljon a helyi irodához vagy a www.ssa.gov webhelyhez.
Végül döntse el, hogy mennyi nyugdíjra lesz szüksége a választott életmód megkönnyítéséhez. Ha azt tervezi, hogy a jelenlegi otthonában marad, és nincs jelzáloghitelje vagy drága hobbija, nyugdíj előtti jövedelmének 70 százalékának elegendőnek kell lennie jelenlegi életmódjának fenntartásához. Ha azonban állandó utazást tervez, vagy sok adóssága van, akkor a nyugdíj előtti jövedelmének 110 százalékát igényelheti. Célszerű előre megbecsülni, hogy mennyire lesz szüksége.
Beszéljétek meg
Most, hogy tudja, mennyi lesz, és mennyit kell nyugdíjba vonulnia, érdemes lehet beszélni egy pénzügyi tervezővel. Gondosan válasszon egyet, kérdezzen meg másokat, kit ajánlanak, és kérdezze meg őket, amíg meg nem találja az igényeinek megfelelőt. Ha ebbe a kapcsolatba lép a céljaival (és a tényleges számokkal), akkor képes lesz kiválasztani a megfelelő termékeket, amelyek megfelelnek az Ön igényeinek. Ne féljen kérdéseket feltenni, és legyen konkrét – ez a te életed és a te pénzed, jogod van irányítani.
Másodszor, gondoljon a jogi kérdésekre. Van néhány dokumentum, amelyet mindenkinek rendelkeznie kell, beleértve a végrendeletet vagy a bizalmat, az orvosi meghatalmazást (más néven élő végrendelet vagy haladó egészségügyi irányelv) és tartós pénzügyi meghatalmazás. Ezek a dokumentumok segítenek megvédeni és megóvni vagyonát, és segítséget nyújtanak az egészségügyi szakembereknek vészhelyzetben. Forduljon ügyvédhez és orvosához, hogy meghatározza az Ön számára megfelelő dokumentumokat.
Harmadszor, beszéljen gyermekeivel és más rokonaival jövőbeli terveiről, és tudassa velük, hogy mit ért el. A fiatalabbak számára nehéz lehet ez a beszélgetés, de egy nemrégiben készült tanulmány szerint az idősebbek jobban érezték magukat, miután nyilvánosságra hozták a dolgokat. Vészhelyzetben felbecsülhetetlen értékű lesz a kívánságai és tervei megbeszélésére fordított idő. Az is nyugalmat jelenthet, ha időt szán kórtörténetének, eszközeinek és kötelezettségeinek dokumentálására.
Ezek a feladatok elsöprőnek tűnhetnek, ha összességében tekintjük őket, de lebontva teljesíthetők, és még ha nem is teljesíti az összeset, az elvégzett feladatok hasznosak lesznek. Soha nem késő előrébb lépni.
