Befektetési alapok: Hitellel kapcsolatos alapismeretek – SheKnows

A Befektetési alapok sorozat részeként a mai napig a befektetés számos elemét tárgyaltuk, beleértve a biztosítás szerepét az Ön pénzügyi függetlenségében. Beszéltünk a befektetési piramisról és arról is, hogy egy diverzifikált portfólió, valamint egy állandó és következetes befektetési terv hogyan vezetheti el Önt nyugdíjcéljainak eléréséhez. A következő néhány cikk a hitel alapjairól és a pénzügyi képében betöltött szerepéről szól.

A nagy kép
A hitelvilág egy véget nem érő kölcsönzési és kölcsönzési ciklus, amivel az emberek nem rendelkeznek, de a jövőben várhatóan lesz. Társadalmunknak sokkal több „vásárlóereje” van, mint készpénzzel. Amíg Ön hűségesen törleszti azt, amit felvett, addig a hitelezői is visszafizetik azt, amit felvesznek, és a ciklus folytatódik. Ez azonban egy nagyon kényes rendszer, és minden alkalommal, amikor valaki megszegi az ígéretét azzal, hogy nem fizet vagy valamilyen más okból elveszik a hit, hogy valaki teljesíti a fizetését, a rendszer szenved, mert az egész rendszer bizalomra és hitelesség.

A játékosok
A hitelezési arénában öt fő szereplő van. Az elsők azok a vevők, akik üzletemberek, és olyan emberek, mint Ön, akik olyan terméket vagy szolgáltatást szeretnének vásárolni, amely többe kerül, mint amennyit készpénzzel hajlandó vagy képes rá költeni. Ezután fel kell keresnie egy hitelezőt, aki kölcsönadja a pénzt, és kamatot számít fel, cserébe a pénz használatának kiváltságáért. Így működnek a hitelkártyák, az autóhitelek és a hitelező bankok.

A következő játékosok az eladók. Ezek lehetnek üzlettulajdonosok és/vagy szolgáltatók, akiknek értékesítésre van szükségük ahhoz, hogy az üzletben maradjanak. Egyes eladók kölcsönt kínálnak az ügyfeleknek. Mások gondoskodnak arról, hogy ügyfeleik kölcsönt vegyenek fel egy külső hitelezőtől (gyakran jutalékot kapnak). az utalás), és még mások olyan hitelkártya-társaságok, amelyek alapvetően közvetlenül adják át a pénzt a vevő. Mindenesetre az eladáskor kevés készpénz vagy egyáltalán nem cserél gazdát, de az eladó rögzíthet eladást, a hitelezők pedig új hiteleket.

A hitelezők, akik hitelt adnak és kamatot számítanak fel, abban bíznak, hogy hitelfelvevőik hűségesen visszafizetnek (ezt jóhiszemű hitelezésnek is nevezik). Ezután több készpénzt kell gyűjteniük ahhoz, hogy több kölcsönt tudjanak felvenni, és a kölcsönök visszafizetéséig az üzletben maradjanak. A hitelezők más hitelezőktől is kölcsönöznek pénzt, és ha bankról van szó, akkor közvetlenül a szövetségi kormánytól is kölcsönözhetnek.

Megjegyzés: az alapkamat az a kamatláb, amelyet a bankok legjobb ügyfeleiknek számítanak fel, akik általában nagyon gazdag ügyfelek. Ezután magasabb kulcsot számítanak fel, amely az elsődleges, plusz egy bizonyos százalékot számít fel az adott személy hitelképessége alapján. A diszkontráta az a kamatláb, amelyet a Federal Reserve Bank számít fel más bankoknak. Mindig alacsonyabb az alapkamatnál, így a bankok biztosak lehetnek abban, hogy alacsonyabb kamattal vesznek fel és magasabb kamattal hiteleznek. Ez az a „szpred”, ahol a bankszektor keresi a pénz egy részét.

A szövetségi kormány bankja, az úgynevezett Federal Reserve Bank, kifejezetten azért kölcsönöz pénzt a bankoknak, hogy elegendő készpénzzel lássák el őket az üzleti életben maradáshoz. A „Fed” a hiteleket a bankok hűséges törlesztésébe vetett bizalomra alapozza, ami részben azon múlik, hogy a bank hitelfelvevői, hozzád hasonlóan, hűségesen törlesztik azokat. A Fed-nek azonban pénzt is kell szereznie valahonnan. Nyomtathatnak többet, kaphatnak adóból, és kölcsönözhetnek.

Az utolsó darab az a szerep, amelyet a vállalkozások és magánszemélyek játszanak a szövetségi kormány pénzkölcsönzésében kincstári kötvények és értékpapírok vásárlásával. A kötvény megvásárlásakor valójában pénzt ad kölcsön a kötvénykibocsátónak, és azt várja, hogy az ütemezés szerint, idővel kamatostul visszafizessék. A kormány bónuszt ad hozzá azzal, hogy lehetővé teszi, hogy az Ön által felvett kölcsönökből származó kamat adómentes legyen. Ezt a pénzt aztán a felvett pénz visszafizetésére használják fel. Amint láthatja, ez egy óriási forgóciklus sok kulcsfontosságú elemmel, amelyeknek sértetlennek kell maradniuk a megfelelő működéshez.

Azok az emberek, akik hűségesen törlesztenek és nem feszítik túl magukat, jobb hitelt kapnak, és ez megkönnyíti számukra a hitelfelvételt. A Federal Reserve mögött a szövetségi kormány „teljes hite és hitele” áll, vagy más szavakkal, azt kérik tőlünk, hogy higgyünk teljesen a kormány hitelképességében, hogy vissza fogja fizetni, amit kölcsön adunk azt.

A hitel fogalma
Amikor az emberek vagy a vállalkozások pénzt kölcsönöznek, azt hiszik, hogy vissza fogod fizetni. A hitel a latin „credo” szóból ered, ami azt jelenti, hogy „hiszek”. A hitelrendszer mindenki számára elérhető, amíg hűségesen törleszti tartozásait. Ha visszaélnek vele, a hitelrendszerrel évente több száz, ha nem több ezer dollárba kerülhet.

A hiteljátéknak négy kulcseleme van:

Felajánlunk Önnek hitelt, és ezzel vásárolhat lakást, autót vagy bármit, amit csak akar. A közüzemi társaságok még azt is megengedik Önnek, hogy felhasználja áruikat, és használat után fizesse ki azokat. Ezért olyan fontos, hogy következetesen időben fizesse ki számláit. Fogyasztóként ezt a tényt mindig természetesnek vesszük.

„Használd vagy tárold” az a koncepció, amikor a hitelezők pénzét most kell felhasználni, majd lassan visszafizetni, vagy tárolni a hitelkeretet, és szükség szerint felhasználni. Az otthoni részvényhitelkeretek és a hitelkártyák is ilyen módon működnek. Csak azért fizet, amit használ. Hitelképességének javulásával vagy fizetésének növekedésével a hitelkeret elérhetősége is nő.

Az adósság visszafizetése az a folyamat, amikor visszafizetjük azt, amit felvettünk. Ezek a kifizetések követelik a jövőbeni jövedelmének egy részét, de csökkentik az adósságát is. A fizetések időbeli szétosztásával és kamatfizetéssel növeli a hitelfelvétel összköltségét. Ezt két előnnyel ellensúlyozhatja: elkerülhető az egyösszegű előzetes befizetés, és a költségvetés a jövőre tervezhető. Ne feledje azt is, amikor elfogad egy hitelszerződést, Ön köteles betartani a szerződést és annak feltételeit.

A végső koncepció a hitel növelése. Az adósság következetes visszafizetésének képessége megmutatja, hogyan kezeli a hitelt, és a hitelező jelenti ezt a hitelirodáknak. Ha hűségesen törlesztett, és lelkiismeretesen kezelt minden problémát, akkor nagy valószínűséggel több hitelt ajánlanak fel Önnek. Ez javítja „hitelképességét”, és lehetővé teszi a legjobb hitelkamat elérését, és magasabb hitelpontszámot.
Amint látja, a hitelciklus és a hitel alapvető elemeinek megértése létfontosságú az Ön és életmódja számára. Fontos, hogy a lehetőségeidhez képest élj, és légy óvatos, nehogy túlzott eladósodásba kerüljön. Ha túlzott eladósodása van, kérjen tanácsot egy képzett pénzügyi tanácsadótól, hogy segítsen megtalálni a legjobb alternatívákat adósságproblémái megoldására. A következő cikkben megvitatjuk hitelprofilját és a hiteljelentési rendszer megértését.