A többfeladatos anyukák a technológiától függenek a naptárak, élelmiszerboltok listák és akár az alvási ciklusok rendszerezéséhez és kezeléséhez, mert alkalmazásokat léteznek, hogy megkönnyítsék az életet. Miért kellene irányítani pénz vagy befektetés ez más? Különösen a Millenárisok a Wall Street legkevésbé bízó generációja. A tipikus 20 és 30 évesek először a technológiához fordulnak befektetési tanácsért, mielőtt emberi pénzügyi tanácsadót kérnének. A Harvard Egyetem tanulmánya szerint a millenniumiak mindössze 26 százaléka birtokol részvényeket, és befektetési profiljuk inkább a nyugdíjasokéhoz hasonlít.
A probléma az, hogy a túl biztonságos játéknak megvannak a maga kockázatai. A tőzsde több mint 200 százalékot emelkedett az elmúlt hat évben. Ez azt jelenti, hogy a 2009 márciusában a tőzsdére helyezett 5000 dollár készpénz értéke jelenleg legalább 18 000 dollárt érne. Ez elég egy főiskolai tandíj beindításához.
Minden elfoglalt anyának, akit ismerek, három-négy közösségimédia-fiókja van, és mindenki nagylelkűen oszt meg értékes információkat, még a pénzről is: hogyan lehet megtakarítani, hogyan kell elkölteni és még befektetni is. A közösségi média eszközök, például a Facebook és a Tip’d Off lehetővé teszik, hogy még több barátunk és idegen között osszuk meg a befektetési tippeket. De vajon tényleg a Facebook-barátai a legjobb forrása komoly befektetési tanácsoknak? Szeretnéd rájuk bízni a nyugdíj tervezést?
Ismerje meg a robo-tanácsadót
Talán hallottad a robo-tanácsadók kifejezést. Valójában ez nem személyre szabott tanács, így nincsenek tanácsadók a függöny mögött. Az olyan alkalmazások, mint a RobinHood, a SigFig és a FutureAdvisor, megkönnyítik a számítógéppel generált részvényportfóliók elérését és a gyakorlatilag ingyenes befektetést. Amikor felkeresi az egyik ilyen webhelyet, 5-10 kérdést kell feltenni a profil létrehozásához, többnyire arra vonatkozóan, hogy mekkora kockázatot szeretne vállalni a pénzével. A robotok mindent megtesznek annak érdekében, hogy kidolgozzanak egy javasolt módot a megtakarítások diverzifikálására és befektetésére, főleg részvényekbe. Ha jól érzi magát, hogy hagyja, hogy a robotok folyamatosan befektessenek, dőljön hátra, és hagyja, hogy a szoftver egyensúlyba kerüljön, és automatikusan elvégezze a beállításokat.
A robo-tanácsadási lehetőségek összehasonlításakor ne feledje:
Befektetési lehetőségek. Egyes robo-tanácsadók az ETF-ek kis választékára korlátozzák Önt, míg mások több befektetési alapcsoporttal kötöttek partnerséget, hogy szélesebb körű választási lehetőséget biztosítsanak.
Teljes körű befektetési szolgáltatás. A kínált szolgáltatások az eszközallokációtól az újraegyensúlyozásig, az osztalék-újrabefektetésig és az adóveszteség-betakarításig terjedhetnek, a vesztes részesedések helyettesítése hasonló értékpapírokkal, és a veszteség tőkenyereséggel szembeni beszámítása adóból célokra. Feltétlenül kérje le az érintett díjak részletezését.
Díjak. A Robo-tanácsadók alacsony vagy díjmentesen is megtalálhatók, és nem szükséges minimális befizetés a számlanyitáshoz. A díjak csúszó skálán emelkedhetnek a számlaegyenleg és az igénybe vett szolgáltatások alapján.
A legnagyobb értékesítési pont az, hogy elkerülheti, hogy rámenős tőzsdei brókerekkel foglalkozzon. A rossz hír az, hogy többé nem tud hozzáférni ahhoz a rendkívül személyre szabott útmutatáshoz, amelyet egy igazán jó emberi pénzügyi tanácsadótól kaphat. A Robo-tanácsadóknak vannak korlátai, különösen új befektetők számára.
Szükségem lesz valaha emberi pénzügyi tanácsadóra?
Amikor csak egy kis segítségre van szüksége a befektetési pénz elosztásához… más szóval, ossza fel a pénzét különböző eszközosztályok, például részvények, kötvények, ingatlanok vagy készpénz, a robo megoldás néhány jó matematikailag tesztelt javaslatot tesz lehetővé stratégiákat. De ezek a robók nem léteznek elég régóta ahhoz, hogy valóban megbízható eredményeket érjenek el. És hadd kérdezzem meg, mi történik, ha a zseniális gyermekét valóban felveszik a Whartonba, és most rá kell csapnia a nyugdíjtervére, hogy kiegyenlítse a sztratoszférikus tandíjat? Mi van akkor, ha úgy találja, hogy elvált, és a települése kisebb vagy nagyobb a vártnál, vagy ha elveszít egy szülőt, és egy kisebb vagyont örököl? Az élet ezen szakaszaiban a befektetési, adózási és jogi kérdések is sokkal összetettebbé válnak, a befektetés pedig sokkal személyesebbé és érzelmesebbé válik.
Ilyenkor a robotok nem tudnak segíteni. Ilyenkor az emberi pénzügyi tanácsadóval való kapcsolat prioritássá válik. Mi van akkor, ha csak most kezdi a befektetőt? A digitális portfóliók időt és pénzt takarítanak meg, ha a pénzügyi tervezés már jó úton halad, de nem igazán tudják elindítani. Egy valós és képzett befektetési tanácsadó oktatja Önt, és végigvezeti a folyamaton.
A pénz érzelmi és mindig is volt. Az igazi emberek emberi interakcióra vágynak egy személyre szabott, testreszabott befektetési terv mellett. A bizalmi kapcsolatról nem is beszélve, hogy mindig a saját érdekedben járj el.
Mindkét világ legjobbja
A közösségi média és a robo-tanácsadók nem helyettesíthetik az emberi tanácsadót. Nagyon jók azonban a rossz pénzügyi tanácsadók kiiktatásában. A technológia végre kikényszeríti az átláthatóságot, és nyilvánosságra hozza a befektetési tanácsadói díjakat és a valódi teljesítményt. Azt tanácsolom, használja ki ezt, és kapcsolja össze a legjobb technológiát az emberi szakértelemmel. Más évezredes szülőkkel együtt Ön évente 1 billió dollárt költ gyermekeire. Gondoskodni szeretne arról, hogy pénzét bölcsen fektessék be, és családja szükségleteinek növekedésével növekedjen.
