Ah, szívfájdalom. Hogyan bízol újra? Hogyan kezdhetsz elölről, ha valaki, akiben megbízol, csalódást okoz? Természetesen napról napra és nagyon lassan lépkedve.
Nem egy barátról vagy férjről beszélek, aki összetörhetett téged érzelmileg, lelkileg, fizikailag vagy a fentiek mindegyike miatt. Inkább a rossz pénzügyi tervező hihetetlen szívfájdalmat és jelentős lyukat hagyhat a zsebében.
Tudnom kellene. Miután az első pénzügyi tervezőm nyilvánvalóan hazudott bizonyos alapokról, és rosszul kezelte a nehezen megkeresett pénzemet, nos, kiderült az új pénzügyi tervezőm túlságosan lelkesen akart agresszíven ajánlani bizonyos alapokat, amelyeknek nincs értelme az én célokat. Mondjuk ő volt a visszapattanó kapcsolat. Elmondott nekem olyan dolgokat, amiről tudta, hogy hallani akarok, miközben lent voltam, és igen, tisztességes megtérülést keresve a pénzemért.
LTR-t keresek
Miközben összeszedem a darabokat, és újratervezem a sok boldog hozamot, konkrét módszerek vannak arra, hogy megerősítsem azt a pénzügyi képességet, hogy virágzó kapcsolatot létesítsek egy jó hírű tervezővel. Az egyik első feltett kérdés, akár családunktól, barátainktól és szomszédainktól kérünk ajánlásokat, akár hívjunk szakembert szervezetek, mint például a Garrett Financial Planning Network, eldöntheti, hogy szeretne-e jutalék- vagy díjalapú tervezőt vagy sem.
„Nehéz igazolni azt a tervezőt, aki vágást kap. Ellenzem azt a tervezőt, akinek összeférhetetlensége van. Nem fogsz objektív tanácsot kapni attól, aki egy termék iránt érdeklődik” – mondja Dan Solin. a „The Intelligest Investment Book You’ll Ever Read” és a „The Smartest 401(k) Book You’ll Ever” című könyv szerzője Olvas'.
A jutalékalapú tervezők alapvetően az Ön által befektetett termékek alapján keresnek pénzt, míg a díjalapú tervezők átalánydíjat, például óradíjat kapnak. Solin rámutat, hogy a díjalapú tervezők természetesen objektívebbek lesznek, mivel nem kapnak a jutalékot adott alapoktól, így feltételezhető, hogy egyeseket ajánlanak mások helyett a teljesítmény alapján, nem visszarúgások.
Bár a képesítések fontosak lehetnek az Ön számára, mint például a CFP (minősített pénzügyi tervező) vagy a Személyes Pénzügyi Tanácsadók Országos Szövetségének tagja, fontos, hogy kérdéseket tegyen fel leendő pénzügyi gurujának, például egy hamis pénzügyi tervet készítsen: mi lesz a végeredmény, milyen hasznomra válik, és mik a történelmi visszatér?
Játssz a pályán
Mielőtt elkötelezné magát egy tervező mellett, bölcs dolog randevúzni – ööö, nézzen körül. „Mindig jó ötlet különböző emberekkel interjút készíteni” – mondja Solin. A legtöbb tervező és tanácsadó beleegyezik az interjúba anélkül, hogy díjat számítana fel. „Fontos a jó kémia. Kényelmesen kell éreznie magát, hogy törődnek a pénzügyeivel.”
Ezenkívül bevásárolhat különböző csapatokba. Akár olyan tervezőt vásárol, aki a cash flow-kezelésben, az oktatástervezésben, a nyugdíjtervezésben, a befektetéstervezésben, a kockázatkezelésben és a biztosítástervezésben, az adótervezésben, ill. egy tanácsadó, aki befektetési tanácsadási és pénzügyi tervezési szolgáltatásokat nyújt megfelelő eszközallokáció mellett, Önnek (és házastársának) több emberrel kell találkoznia, mielőtt letelepedne. Miután megszerezte pénzügyi szakértőjét, gyakran negyedévente vagy félévente ellenőrizze portfólióját és pénzügyi céljait.
"Nem te, hanem én"
Sajnos minden jónak vége szakadhat, így egyszer csak nem működik. Ne feledje, hogy kapcsolatát bármikor felmondhatja, és ahogy az élete fejlődik, úgy a pénzügyi céljai is változnak. Lehet, hogy nemrég szült, vagy válás kellős közepén vagy. Bármi is legyen a forgatókönyv, élete megváltozik, és új pénzügyi tervezőre lehet szüksége, hogy jobban megfeleljen új státuszának.
Miközben értékeli pénzügyi céljait, miközben megtalálja a megfelelő párosítást, érdemes megfontolni, hogy egy ideig szingli maradjon. Solin azt a felismerést ajánlja, hogy a legtöbb embernek egyáltalán nincs szüksége külső útmutatásra. Könyvei például konkrétan felvázolják az emberek aktív elköteleződésének és a piacok megértésének módjait. „Legyen saját tanácsadója, ha globálisan diverzifikált portfólióval az eszközallokációra összpontosít.”
Mindenekelőtt fontos, hogy hű maradjon önmagához, hogy felelősséget vállaljon, kutasson és megkérdőjelezzen dolgokat, és tanuljon. "Minél képzettebbek lesznek az emberek, annál jobban tudják kezelni saját pénzügyeiket és értékelni a kapott tanácsok minőségét."
Megjegyzés: a cikkből eredő minden befektetés vagy tervezés a saját felelősségére történik. A SheKnows nem vállal felelősséget a fészektojás megingásáért vagy virágzásáért.
