Zabrinut za svoje kreditni rezultat nakon velikog financijskog problema? Niste sami. Kad se suočite s neočekivanim katastrofalnim padom kreditne sposobnosti, to može biti zastrašujuće - a i osjećati se kao da ste jedini koji je ikada bio na vašem mjestu. Budite uvjereni, niste.
I dovraga, ne morate biti. Umjesto toga, vratite se na bolji kreditni rezultat.
Upoznajte svoj kreditni rezultat
Kada ste zadnji put provjerili svoj kreditno izvješće? Vrijeme je za početak. Tri velike kreditne tvrtke (Experian, Equifax i TransUnion) prema saveznom zakonu moraju vam svake godine dostaviti jedno besplatno kreditno izvješće. Provjerite ih!
A kad to učinite, pobrinite se da pogledate izvan rezultata za područja koja treba popraviti.
“Prvo što trebate razumjeti su komponente koje čine vašu kreditnu sposobnost. Šezdeset i pet posto vašeg kreditnog rezultata dolazi iz samo dva faktora: 35 posto iz povijesti plaćanja i 30 posto od korištenja kredita ”, objašnjava dr. Stephen Lesavich, stručnjak za kreditne kartice i koautor od
Plastični učinak: kako urbane legende utječu na upotrebu i zlouporabu kreditnih kartica.Također biste trebali pratiti svoje kreditno izvješće za stvari koje tamo ne pripadaju. „Ako pronađete grešku, obratite se kreditnom uredu kako biste bili sigurni da je greška uklonjena i ispravljena, i provjerite je li vaš rezultat ažuriran ", kaže John Sun, glavni kreditni direktor AvantCredit -a, internetskog kreditiranja platforma. Usluge poput Credit Karma također će vam omogućiti praćenje promjena u vašem kreditnom izvješću (besplatno!).
Proračun, dušo!
Vraćanje na pravi put nije samo vaš kreditni rezultat, već cijeli vaš financijski život. Zato sjednite i isplanirajte proračun. “Sastavite proračun i shvatite što si realno možete priuštiti plaćati svaki mjesec kako biste otplatili dug. Postoje neprofitne organizacije koje vam mogu pomoći u tome. No, čuvajte se prijevara ”, kaže dr. Coleen Pantalone, profesorica financija na Poslovnoj školi D’Amore-McKim na Sveučilištu Northeastern u Bostonu.
Također, svoj proračun možete raditi i od kraja plaćanja, radeći s vjerovnicima na izradi mjesečnog plana plaćanja. “Ne čekajte da dug ode u naplatu. Općenito, vjerovnici će raditi s vama ako preuzmete odgovornost i pokažete da ozbiljno razmišljate o otplati ”, kaže Pantalone.
Biti na vrijeme
Ovo se ne može dovoljno naglasiti. Budući da se 35 posto vašeg kreditnog rezultata temelji na vašoj povijesti plaćanja, apsolutno je važno da svoje kreditne obveze platite na vrijeme. Čak i ako niste bili marljivi oko toga u prošlosti, ako to učinite naprijed, to će biti od koristi vašem kreditnom rezultatu.
“Uspješno plaćanje obročnih kredita, hipotekarnih kredita, zajmova za automobile itd. svaki mjesec na vrijeme će vam pomoći u poboljšanju vašeg kreditnog rezultata ”, kaže Sun.
Otplatiti dug
Čini se kao da nema problema, ali plaćanje vaših kreditnih kartica nije važno samo za odgovorno korištenje kredita, već će i pomoći u podizanju vašeg kreditnog rezultata. Budući da se 30 posto vašeg kreditnog rezultata temelji na korištenju kredita (koliko raspoloživog kredita koristite - ovdje je manje više), otplata duga pomoći će vam u poboljšanju rezultata.
“Pokušajte smanjiti dug na kreditnoj kartici stvaranjem proračuna i pridržavajući ga se. Vaš proračun mora uključivati izdvajanje dijela novca koji je namijenjen za prvo plaćanje kreditne kartice s najvišom kamatom. Onda prestani koristiti tu karticu ”, kaže Lesavich.
Račune držite otvorenim
Dakle, otplatili ste dug i obavezali se na manje kreditno ispunjen život. Što sada? Pa, što god radili, nemojte zatvarati svoje kreditne račune. Da, dobro ste pročitali. “Možda se čini kontraintuitivno, ali zatvaranje postojećeg računa može negativno utjecati na vašu kreditnu sposobnost. Što ste dulje pokazivali da ste odgovoran korisnik kredita, to bolje ”, kaže Sun.
I još nešto... ne vrijedi!
Dok popravljate kredit, zaboravite na dobivanje više kredita bilo koje vrste. “Podnošenje zahtjeva za više kredita kada je vaš FICO rezultat već nizak može naštetiti vašem rezultatu još više. FICO -ovo istraživanje pokazuje da otvaranje nekoliko kreditnih računa u kratkom vremenskom razdoblju predstavlja veći rizik - posebno za ljude koji nemaju dugu kreditnu povijest ", kaže Sun.
Također, važno je napomenuti da se vaš kreditni rezultat neće oporaviti preko noći, ali uz malo rada može se oživjeti. “Loš dug može ostati na vašem kreditnom izvješću sedam godina, tako da nema lakog popravka, već redovita plaćanja i dobivanje iznos koji posjedujete do razumne razine sa stajališta kreditnog procjenitelja pomoći će vam da dođete tamo ", kaže Pantalone.
Možeš ti to.
Više u kreditima i financijama
8 jednostavnih navika ljudi s nevjerojatnim kreditnim rezultatima
Kako iskoristiti odličan kreditni rezultat
8 računa na koje biste trebali više potrošiti
