Razmišljate li o kupnji nekretnine i uzimanju stambenog kredita, vrijeme je da razmislite želite li ići s bankom ili nebankarskim zajmodavcem. Oboje imaju svoje prednosti i nedostatke, jednostavno je stvar osobnih preferencija. Pročitajte dolje navedena razmatranja kako biste lakše donijeli odluku.
Kada kupujete nekretninu i prvi put dižete stambeni kredit, odabir hipotekarnog proizvoda i zajmodavca može biti vrlo velika mogućnost. Tamo je mnogo zajmodavaca, a pronaći onaj koji vam odgovara može biti izazovan zadatak. Ne samo da vam zajmodavac mora moći ponuditi razumni iznos kredita, već i prihvatljive kamatne stope, odgovarajuće uvjete kredita, niske naknade i određenu fleksibilnost. Morate biti potpuno sigurni da su pouzdani i da vam nude najbolju moguću ponudu.
Zdrava konkurencija između banaka i nebankarskih zajmodavaca znači da svi nastoje ponuditi najbolje ponude kako bi mogli osigurati vaše poslovanje. Ovo natjecanje također pomaže u poticanju inovacija kredita i otvara mogućnosti zajmodavcima da se specijaliziraju za nišne proizvode, što bi moglo doći dobro će vam doći ako ste jedinstveni kupac (npr. samozaposleni) ili uzimate kredit za jedinstvenu kupnju nekretnine (npr. zajam).
I banke i nebanke imaju svoje prednosti i nedostatke, što znači da se odluka na kraju svodi na vaše osobne okolnosti. U nastavku smo iznijeli neke točke razmišljanja, ali predlažemo da prije konačnog odabira dobijete savjet stručnjaka od hipotekarnog posrednika ili stručnjaka za financije.
Banke
Pros
- Velike banke i dalje drže većinu tržišnog udjela u Australiji, što odražava njihovu stalnu popularnost među zajmoprimcima. Banke velike četvorke nazivi su domaćinstava i mnogi se zajmoprimci-osobito oni koji prvi put kupuju nekretnine-mogu osjećati sigurnije uzimajući zajam kod etabliranih institucija.
- Mnogi obavljaju svakodnevno bankarstvo preko velikih banaka, pa zbog jednostavnosti mogu odlučiti uzeti stambeni kredit putem iste institucije. (Međutim, savjetuje se da zajmoprimci istraže sve opcije jer drugi zajmodavci mogu ponuditi bolje ponude.)
- Dok i banke i nebanke regulira Australska komisija za vrijednosne papire i ulaganja (ASIC), banke također imaju dodatnu razinu regulacije prema australskom Prudential Regulatory Authority (APRA).
Protiv
- Iako se zajmoprimci mogu osjećati sigurnije uzimajući stambeni kredit kod velike banke jer vjeruju da su sposobniji podnijeti hit, takve velike financijske institucije mogu imati i nedostatke. Na primjer, neki klijenti tvrde da usluga može biti sporija i da obrada aplikacija može potrajati duže pri radu s većom bankovnom institucijom. Veće institucije također mogu značiti da bankovno osoblje ima manje fleksibilnosti i ovlasti za donošenje odluka na temelju okolnosti pojedinog zajmoprimca.
- Velike banke pooštrile su svoje kriterije kreditiranja kao posljedica težih ekonomskih vremena. Mnogi kreditni proizvodi sada zahtijevaju veći depozit od zajmoprimaca kako bi osigurali zajam, a nekim zajmoprimcima može biti i teže dobiti odobrenje zajma. Mnogi zajmoprimci koji su možda uspješno osigurali zajam u optimističnijim vremenima-poput samozaposlenih radnika ili onih s lošom kreditnom poviješću-sada će se možda naći odbijeni.
Nebankarski zajmodavci
Pros
- Uvođenje nebankarskih zajmodavaca u krajolik stambenih kredita velika je blagodat za kupce nekretnina. Ne samo da su pomogli u poticanju konkurencije i inovativnosti, već mnogi nude i veliki asortiman nišnih zajmova, koji bi mogli poslužiti vašoj jedinstvenoj kupnji ili okolnostima.
- Zajmoprimci za koje se smatra da su veći rizik, poput samozaposlenih i onih s lošom kreditnom poviješću, mogli bi biti u mogućnosti iskoristiti uočenu fleksibilnost i spremnost nebankarskih zajmodavaca da se udovolje pojedincima okolnosti.
- Neki pristaše kažu da manja veličina ne-banaka znači da mogu pružiti personaliziraniju uslugu korisnicima i ponuditi brže zaokrete u zahtjevima za kredit.
Protiv
- Iako manje mogu značiti da su nebanke često super učinkovite, ali mogu imati i svoje nedostatke. To može značiti da su ranjiviji na nestabilne gospodarske uvjete-što je dokazano tijekom GFC-a kada su se brojne nebanke povukle s tržišta.
- Neki su sugerirali da će nebankarski zajmodavci vjerojatnije prenijeti povećanje kamatnih stopa na svoje zajmoprimce, kao nusprodukt njihove manje veličine i veće ranjivosti.
Bilo da odaberete banku ili nebankarskog zajmodavca, nema točnog ili pogrešnog odgovora-odvojite vrijeme za razgovor osoblje i temeljito istražiti ponuđene kreditne proizvode kako biste bili sigurni da donosite najbolju odluku vas.
Više financijske pomoći
Uštedite za svoj sljedeći odmor
Jednostavni načini uštede novca
Kako stvoriti proračun
