Što smo stariji, navigacija u financijama postaje sve kompliciranija. Pokušaj razumijevanja mogućnosti zdravstvene zaštite, računa za odlazak u mirovinu, polica životnog osiguranja, burze i količine ulaganja u fond kišnih dana može biti golem. Možete li to sami riješiti ili biste trebali uložiti vrijeme i novac u savjetovanje s financijskim planerom?
Čini se da smo sa svakim korakom koji odmaknemo od dana bezbrižnog tinejdžera suočeni s drugom financijskom odlukom. Koliko bismo trebali odlagati za mirovinu? Ima li naš štedni račun pristojnu kamatu? Trebamo li u omiljenoj robnoj kući napisati ček, platiti gotovinom ili otvoriti kreditnu karticu? Financijska pitanja koja se pojavljuju uz odraslu osobu su beskonačna.
Pa kako odlučiti koliko je previše i kada je vrijeme da priznamo da nam je potrebna pomoć? Pozivanje usluga financijskog planera može vam se činiti kao da trošite novac u vrijeme kada biste trebali štedjeti, ali trošak bi se mogao isplatiti.
Kada mi treba financijski planer?
"Svaki događaj koji može povećati/smanjiti vaša financijska sredstva i/ili odgovornosti zahtijeva savjete financijskog planera." kaže Paul Robak, financijski planer u Walters Financial Group*. “Što je veći potencijalni utjecaj događaja, veća je potreba za traženjem stručnog savjeta i usluge. Događaji poput braka, rođenja/posvojenja djeteta, nasljedstva, upravljanja dugom, planiranja imovine prije umirovljenja i optimizacije socijalne sigurnosti samo su neki od tih događaja. ”
Kada to mogu učiniti samostalno?
Ako dobro upravljate svojim financijama, slijedite proračun i bez značajnih problema upravljate svim svojim dugom, nema razloga mijenjati svoj put. Osim ako ne očekujete veće nadolazeće promjene, slobodno je reći da možete nastaviti upravljati vlastitim financijama sve dok ste u tijeku sa svim ekonomskim promjenama koje mogu utjecati na vaše financije situacija.
Brzi savjet
Tražite način da svoju djecu pokrenete na pravom putu prema njihovoj financijskoj budućnosti? Početi poučavajući svoju djecu novcu i dugovima sada.
Zašto mi treba financijski planer?
Robak kaže: „Kvalitetan financijski planer u skladu je s trenutnim poreznim, osiguravajućim i investicijskim standardima i može primijeniti to znanje na situaciju svakog klijenta. " Financijski planer može vam uštedjeti mnogo vremena i stres. "Za stjecanje takvog znanja potrebno je mnogo godina i stalna svakodnevna obveza", nastavlja Robak, "klijent može iskoristiti svog financijskog planera za to iskustvo pri donošenju odluka."
Što trebam tražiti u financijskom planeru?
Dok učite o najboljim načinima ulaganja svoje zarade, isprobajte ove savjete za uštedu novca pomoću kupona.
Kada tražite financijskog planera, idealno je dobiti preporuku od nekoga koga poznajete i kojem vjerujete, ali nemamo uvijek taj luksuz. “Tražite planera koji je posvećen profesiji (provjerite ima li stečenih naziva, nagrada u industriji, uključenost zajednice itd.). Zatim pronađite planer koji će vam omogućiti da se osjećate ugodno i otvoreno komunicira s vama kako biste bili sigurni da su vaše potrebe razumljive i na najbolji način zadovoljene ”, preporučuje Robak.
Ako vaš planer provodi sve svoje vrijeme pokušavajući vas uvjeriti da uložite u vlastitu tvrtku ili otvorite račune s mjestom poslovanja, možda biste trebali razmisliti o svom izboru. Imati na umu svoj najbolji interes trebao bi biti prioritet broj jedan svakog financijskog planera koji odaberete.
Što mogu očekivati od financijskog planera?
Vaš prvi posjet financijskom planeru trebao bi uključivati detaljan razgovor o vašim financijskim potrebama te ciljeve i mnogo povratnih informacija vašeg planera o koracima koje morate poduzeti da biste krenuli u pravom smjeru. Robak dodaje, „očekujte stalni kontakt od svog planera jer se kodovi/zakoni mijenjaju s vremenom. Ovi dodatni sastanci omogućuju izmjenu plana prema potrebi za postizanje vaših ciljeva na stalno promjenjivim financijskim tržištima. ”
U konačnici, vaganje kratkoročnih troškova u odnosu na dugoročne beneficije pomoći će vam da napravite izbor koji je najbolji za vas i vaš bankovni račun.
*Savjetodavne usluge u vezi s vrijednosnim papirima i ulaganjima nude se isključivo putem Ameritas Investment Corp. (AIC) Član FINRA/SIPC. Dodatni proizvodi i usluge mogu biti dostupni preko Paula Robaka koji se ne nude putem AIC -a.
Više o upravljanju novcem
Savjeti za uštedu novca kao obitelj
Prijelaz s dva prihoda na jedan
Trgovanje dionicama vs. ulaganje u dionice
