Povrat novca i drugi programi nagrađivanja za mnoge su velika stvar. No, nisu svi programi povrata novca jednaki. Iako svaka kreditna kartica može imati koristi za neke, ovih 10 ima ozbiljne nedostatke za gomilu ljudi.
1. BP Chase Visa
Bez godišnje naknade, 0 posto kamata za prvih šest mjeseci, razumna kamatna stopa i do 10 posto popusta na BP plin za prvih par mjeseci (uz ostale pogodnosti poput rabata od 1 ili 2 posto na druge kupnje i popuste na pumpi) zapravo zvuči kao dobar Dogovor. Ali možda je previše dobro da bi bilo istinito.
Nakon prvih nekoliko mjeseci popusti se spuštaju na 5 posto, što je zapravo još uvijek prilično dobro rabata, a nakon prvih šest mjeseci idete na normalnu kamatnu stopu, koja je između 12 i 20 posto. Još uvijek nije tako loše u usporedbi s nekima, osim ako imate još uvijek neplaćeni iznos na teret koji ste skupili tijekom prvih šest mjeseci počet ćete plaćati normalne kamate na to stanje, a ne samo na nove kupnje nakon.
Također je teško iskoristiti svoje nagrade i popuste, a možete ih iskoristiti samo u koracima od 25 USD.
2. HSBC American DreamCard
Ovo je vjerojatno najčudniji. Povrat novca u obliku je mjesečne nagradne igre (djelomično zasnovana na vašoj svakodnevnoj kupovini - što više kupujete, više ćete unosa dobiti). Dakle, mogli ste legitimno osvojiti gotovinu, ali s obzirom na njezinu kamatnu stopu (koja bi se mogla udvostručiti ako zakasnite), zašto se ne biste odlučili za karticu s automatskim povratom gotovine?
3. Walmart Discover
Ovdje vam je bolje s običnom Discover karticom. Dobit ćete 5 centi na svaki galon plina u Walmartu uz 1 posto natrag na sve kupnje. U usporedbi s Discover It karticom, koja vam daje istih 1 posto plus 5 posto na drugim revolving kategorijama, to jednostavno nije tako dobar posao. Još gore, Discover upravlja samo mrežom za plaćanje pa ćete dobiti Walmartovu korisničku službu, a ne Discoverovu.
4. Marathon Platinum Reward Card
Platina uvijek zvuči dobro, ali nekim vlasnicima kartica ovo može biti više poput kositra. Dolazi s zvonom i zvižducima, poput rabata od 5 posto na sve kupnje na Maratonu, uključujući plin, ali također dolazi s prilično velikim omjerom kamata i koristi. Vaše beneficije ograničene su na samo 270 USD godišnje, a platit ćete gotovo 30 posto ako vaša plaćanja kasne.
5. Vratite novac Platinum Plus Visa iz Bank of America
Mnoge povratne kartice Bank of America zaista su jake, ali ovo nije jedna od njih. Plaćate visoke kamate da biste polovicu vratili. Naravno, 10 posto natrag čini se kao najbolja ponuda ikad (osobito bez godišnje naknade), ali osim ako je vaš kredit manji od zvjezdanog, vjerojatno možete uštedjeti više novca samo s nižom kamatom.
6. Visa Black Card
American Express je od crne karte učinio željeni statusni simbol, ali ovo je možda vuk u ovčjoj koži. Vratit ćete 1 posto gotovine (ili bodove), što ne zvuči tako ludo (postoji mnogo sjajnih kartica s istim prednostima). Evo zamke: žele da platite gotovo 500 USD godišnje da biste je imali! Naknade same po sebi nisu negativne, ali ako ih platite, trebali biste dobiti više nego što ćete dobiti od drugih kartica bez naknade na godišnjoj razini.
7. Susan G. Komen for the Cure (i većina drugih) afinitetna kartica
Zaista mrzimo staviti ovaj na ovaj popis. Iako su izravne pogodnosti za vlasnika kartice jednako dobre kao i druge kartice Banke Amerike za povrat gotovine, naše pitanje ovdje je vraćanje gotovine u Komen. Organizacija dobiva 3 USD za svaku registraciju i 1 USD za svaku obnovu, plus 20 centi za svakih 100 USD u kupnji. Da biste Komenu dali samo 20 USD, morali biste potrošiti gotovo 10.000 USD godišnje na svoju karticu. Ako želite donirati novac za istraživanje raka, bolje je da donirate izravno i samo idete s običnom karticom za povrat novca. Opet, ovo se zapravo odnosi na mnoge od ovih afinitetnih kartica utemeljenih na dobrotvornim organizacijama, pa ih pažljivo istražite i izračunajte prije nego što se prijavite.
8. Nema unaprijed postavljenih graničnih kartica (sve)
Ovo je još jedan u kojem stvarni uvjeti nisu tako loši. Ovdje se problem odnosi na to kako odsustvo unaprijed postavljenog ograničenja može utjecati na vašu kreditnu sposobnost. Zbog načina na koji se ove kartice prijavljuju kreditnim uredima, prisiljeni su pogađati kako vaš omjer duga zapravo funkcionira. Ako pretpostave (a vjerojatno će... o tome kasnije), vaš bi rezultat mogao biti pogodak.
Razlog zašto im je lako pretjerati je taj što iako nemate strop, tehnički postoji granica. Ako prijeđete to ograničenje, bit ćete kažnjeni od strane tvrtke za izdavanje kreditnih kartica, što je najbolji način da zaštitite svoju kreditnu sposobnost, što će vas također koštati dodatnog novca. Ako imate jednu od ovih kartica, lako vas mogu promijeniti u sličnu karticu koja ima ograničenje.
9. Speedway SuperAmerica Platinum MasterCard
Prvi problem koji imamo s ovim je taj što vam se ne vraća stvarna gotovina. Sada dobivate mnogo bodova za svaki potrošeni dolar (plus 10.000 bodova nakon prve uporabe), ali da biste iz njega izvukli bilo kakvu stvarnu vrijednost novca, morate ga otkupiti svoje bodove na kiosku u trgovini, a ograničeni ste na odabir "gotovine" natrag (čitajte: darovne kartice/kupone za stvari poput plina, poklon bonova itd.). Dodajte tome lude stope od gotovo 30 posto ako zaostanete s plaćanjem, a to jednostavno nije velika stvar.
10. Citgo Preferred Visa
Naprijed, ovo se čini kao izvrsna ponuda. Baš kao i mnoge druge kartice na ovom popisu, može se koristiti samo na postajama Citgo, ali ako ste u pravom stanju, one su posvuda. A plin je toliko skup, imati nagradnu karticu je dobra ideja.
Osim fleksibilnih mogućnosti plaćanja, možete besplatno dobiti dodatne kartice (izvrsno ako imate tinejdžera kod kuće), postoji nula odgovornosti za neovlaštene naknade i dobivate 5 centi na svaki galon plina, što je, iako unaprijed plaćate punu cijenu, primijenjen direktno tebi račun! Nema otkupa. Ne može biti lakše.
Problem je u tome što, za razliku od mnogih drugih kartica na benzinskim postajama, ne dobivate rabate niti gotovinu na ništa osim na benzin. Osim toga, ovo je još jedan koji ima lude naknade ako zaostanete s plaćanjem.
Savjeti profesionalaca
Posegnuli smo za NextAdvisor.com osnivača Erika Larsona za savjete o tome kako najbolje iskoristiti kartice za povrat gotovine.
- Ako vam se čini da je formulu zarade ili otkupa teško shvatiti, to je vjerojatno zato što nije baš dobra. Da su nagrade zaista velike, tvrtka bi bila glupa da vam ne olakša shvatiti koliko su velike.
- Pazite na ograničenja zarade. Ništa nije gore od korištenja kartice za veliki broj kupnji samo da biste saznali da li su vam nagrade bili ograničeni i niste zaradili ništa za mnoge od tih transakcija, pogotovo ako plaćate godišnje pristojba.
- Pazite na naknade. Godišnja naknada može u potpunosti promijeniti jednadžbu o tome koja je kartica najbolja za vas. I to nisu samo godišnje naknade. Pripazite i na druge naknade, posebno ako morate platiti bilo koju naknadu da biste iskoristili nagrade.
- Ako ćete imati saldo na kartici, kamata koju platite vjerojatno će biti nadmašena nad svim zarađenim nagradama. Dakle, vjerojatno biste umjesto toga htjeli kupiti karticu s niskim travnjem.
Dobra vijest je da su ljudi iz tvrtke NextAdvisor identificirali 10 najboljih kartica za povrat novca. Provjerite popis na njihovoj web stranici. Pomoću njihovog alata za prilagodbu možete odlučiti koji je najbolji za vas na temelju vaših navika potrošnje.
Više o kreditnim karticama
Izbjegavanje prijevare s kreditnom karticom
Fantastična plastika: načini izbjegavanja prijevare s kreditnom karticom
Najbolji kreditne kartice za tinejdžere
