U prethodnoj kolumni govorio sam o izradi obiteljskog izvještaja o financijskoj misiji. Koncept izjave o misiji dolazi iz poslovanja. Osim izjave o misiji, dostupni su i drugi alati koje pojedinci i obitelji mogu posuditi od poduzeća kako bi njihovo osobno financijsko planiranje bilo uspješno.
Zamislite svoju financijsku situaciju kao svoju osobnu korporaciju. Da vam se pruži prilika da sami kupite dionice, biste li to učinili? Kada se dionice prodaju putem burzovnog posrednika, potencijalni kupci se potiču da pročitaju godišnje izvješće tvrtke. To bi uključivalo određene financijske izvještaje koji ukazuju na to koliko bi financijsko stanje tvrtke moglo biti čvrsto ili klimavo. Postoje alati koji vam govore i o financijskoj situaciji vaše osobne financijske korporacije.
Korporacije i pojedinci žele znati sljedeće: Kako se imovina, poput imovine, dionica, potvrda o depozitu itd. gomilati kredite koje imate? Možete li sažeti kako su se vaši prihodi i rashodi uravnotežili prošle godine? Imate li plan za ovu godinu? Jeste li projicirali svoje prihode i rashode kako biste mogli kontinuirano pratiti svoje planove? Ako niste učinili ništa od gore navedenog, niste neobični. Većina ljudi radi na sustavu čekovnih knjižica. Ako ima novca, potrošite ga. Ako nema - ups, što ćemo sada?
Ljudi mogu imati koristi od korištenja istih alata koje tvrtke koriste za upravljanje svojim financijama. Ovi alati, koji nisu komplicirani, pružaju vam mir u usmjeravanju kako biste mogli raditi ono što želite. Ako želite više novca za ulaganje u financijsku sigurnost, vaš je izazov dobiti ga. Ako želite postići cilj, a dosad niste uspjeli, pokušajte svoj sustav upravljanja novcem staviti u poslovni format.
U svom osobnom financijskom planu upotrijebite sljedeće alate: 1) bilancu stanja, 2) plan novčanih tijekova i 3) radni list novčanih tokova za usklađivanje vaše potrošnje s vašim planom novčanih tokova.
U bilanci se navodi što posjedujete i što dugujete. Razlika između njih je vaša financijska slika. Ako posjedujete više nego što dugujete, tada imate neto vrijednost. Ako je suprotno i dugujete više nego što posjedujete, tada imate negativnu neto vrijednost. Ako napravite bilancu barem jednom godišnje, dobit ćete dobru ideju povećavate li postupno svoju vrijednost (neto vrijednost) ili se čini da se ona svake godine smanjuje. (Za više informacija posjetite web na www.pncbank.com/personal_finance/0,3810,3784,00.html.)
U sljedećem ću stupcu opisati svaki od ovih alata i uputiti vas na neke web-resurse u koje možete uključiti vlastite podatke.
