Vlasništvo nad stanom, vitalni element onoga što čini Američki san, svakako je blagoslov. Nažalost, sadrži i sjeme onoga što može biti financijska nesreća, možda nikad grafički prikazano nego u starom filmu Toma Hanksa, Novčana jama, u kojem mladi par doživljava svaku moguću nesreću pri preuređenju dotrajale kuće. Kako bih pomogao ambicioznim vlasnicima kuća da izbjegnu neke uobičajene pogreške, želim vam prenijeti pet savjeta.
1. Odaberite pravo područje
Možda najčešći izraz u nekretninama je: „Tri najvažnija čimbenika u nekretninama su lokacija, lokacija i lokacija. ” To je istina, ali rijetko koji savjet slijedi izricanje. To u praktičnom smislu znači da odabirete svoj dom u području koje pokazuje ponos vlasništva, malo, ako uopće ima, sirotinjskih četvrti nekretnine, nepostojanje obližnjih slobodnih komercijalnih prostora, susjedske škole s visokim ocjenama i zajednica s niskim stopa zločina.
Sve što se inspekcijom ne može uočiti lako je dostupno iz različitih izvora. A što se tiče same kuće, mislila sam da je uvijek lijepo nabaviti lijepu, lokacija je glavna briga. Uvijek sam radio na premisi da najgora kuća u najboljem kvartu pobjeđuje najbolju kuću u najgorem susjedstvu.
2. Izbjegavajte opasnu hipoteku
Nikada u posljednjih 40 godina kamatne stope na hipoteku nisu bile tako niske kao danas, niti se čini vjerojatnim da će pasti niže. Iako to ne znači nužno da će stope rasti, izgledi tome idu u prilog. Značaj: Ako svoj dom financirate prilagodljivim zajmom, postoji vjerojatnost da će vam plaćanja u budućnosti porasti. Iz tog razloga odlučite se za zajam s fiksnom kamatnom stopom. Istina je, naravno, da će vaša početna stopa biti veća, ali ako podnesete 15-godišnji potpuno amortizirani zajam, doći ćete blizu toga da izvučete najbolje iz oba svijeta.
3. Nemojte štedjeti na predujmu
Današnja kupnja kuće može se financirati iznimno malim kaparama, ponekad čak i ništa. Mnogi su kupci u iskušenju da se uključe u što skuplji dom s što je moguće manje novca. Ne preporučujem to iz raznih razloga - od kojih je većina postala očita u velikom porastu ovrha na kućama u 2007./2008.
Međutim, morate ciljati određeni postotak predujma. To je 20 posto, i postoji razlog. Zajmovi koji ne prelaze 80 posto vrijednosti kuće obično nose niže kamatne stope i oslobođeni su hipotekarnog osiguranja koje dodaje premiju od nekoliko posto godišnje. Ovaj dodatni trošak dolazi od nečega što se zove Privatno hipotekarno osiguranje (PMI).
4. Mudro držite naslov
Bračni parovi tradicionalno imaju pravo vlasništva nad svojim domovima u zajedničkom najmu. Razlog zašto je razumljiv. U slučaju smrti, preživjeli supružnik dobiva automatski pravo vlasništva na imovinu bez neugodnosti ostavine. Iako ovo rješava jedan problem, postoji inherentni nedostatak. Samo polovica imovine uzima povećanu osnovu od datuma smrti. Druga polovica ostaje na izvornoj osnovi stjecanja.
Pod određenim okolnostima, to bi moglo dovesti do nametanja eventualnog poreza na kapitalnu dobit. Ovaj se problem rješava ako se umjesto toga vlasništvo drži kao zajedničko vlasništvo, pri čemu cijelo vlasništvo uzima pojačanu osnovu. Provjerite to sa svojim odvjetnikom.
5. Ne žurite s preuređivanjem
Sada kada sjedite u vlastitom domu, vidite sve stvari koje želite promijeniti. Na to kažem: Određeni predmeti popravka mogu biti potrebni odjednom za jednostavno nastanjivanje, ali osim ovih, idite polako. Najbolje je da neko vrijeme živite u strukturi kako biste osjetili što zaista želite. Jednostavno, s vremenom će vam dom porasti, a ideje smišljene tijekom vašeg prvog tjedna boravka često se do trećeg mjeseca čine čudnima.
Najbolje je da prvih šest mjeseci potrošite na planiranje, mjerenje, skiciranje, prikupljanje cijena, pregled drugih domova i modela i entuzijastično maštanje. Na kraju tog vremena možda ćete biti spremni za nastavak - ili odlučiti da vam se sviđa nekoliko stvari upravo onakvima kakve jesu.
