Bez obzira na to koliko volite kupovati, postoji barem jedna stavka koja bi se mogla pokazati mnogo složenijom od drugih da prekriži vaš popis: zdravstveno osiguranje. Ne možete ga jednostavno baciti u košaricu i baciti na transportnu traku pri odjavi. Umjesto toga, odabir pravog plana za vašu obitelj uključuje istraživanje (ni učenje jezika ne škodi). A budući da bi odabir pogrešnog plana mogao biti skupa pogreška, i mješavina ima svojstven pritisak.
Više:Što reforma zdravstvene zaštite znači za vašu obitelj
Jeste li spremni za dobre vijesti? Ako prilikom kupnje osiguranja imate na umu nekoliko ključnih čimbenika, proces nije ni približno zbunjujući kako se čini na prvi pogled. Evo pet važnih razmatranja.
1. Kako želite pristupiti svojoj skrbi?
Jedna od prvih stvari s kojima se morate suočiti u potrazi za zdravstvenim osiguranjem bit će hrpa slova: HMO, POS, PPO, EPO... eesh! Što to uopće znači? Pa, svaki od ovih kratica predstavlja najčešći izbor kada je u pitanju odabir zdravstvenog osiguranja. Evo kako se to pokvari.
HMO ili organizacija za održavanje zdravlja: Mnogi se ljudi odlučuju za HMO -ove jer mogu biti jedna od najpovoljnijih opcija. Općenito imaju niže mjesečne premije i nižu podjelu troškova u usporedbi s drugim planovima. Kompromis su mrežna ograničenja-možete odabrati liječnika primarne zdravstvene zaštite, ali obično vam trebaju uputnice za stručnjake. Svaku rutinsku skrb obično pokrivaju liječnici unutar mreže HMO -a, što znači da nije pokrivena nijedna skrb izvan mreže. Ukratko, prije obvezivanja pobrinite se da vam se mreža svidi.
PPO ili preferirana organizacija pružatelja usluga: Ovo je mreža liječnika i drugih pružatelja zdravstvenih usluga koji surađuju sa osiguravajućim društvima kako bi pružili skrb po nižoj cijeni. Iako osiguravajuće društvo može platiti neke troškove izvan mreže, obično će platiti više ako ostanete u mreži. U konačnici, međutim, PPO su manje restriktivni od HMO ili POS planova.
2. Razmotrite razliku između visokih odbitnih i tradicionalnih zdravstvenih planova
Visoki odbitni zdravstveni planovi često imaju niže mjesečne premije i sve su veći izbor za ljude koji nemaju redovite zdravstvene probleme. Iako visoki odbitni zdravstveni planovi mogu imati veće troškove iz džepa sve dok se odbitna svota ne ispuni, mjesečni troškovi obuhvat je obično manji, pa ljudi koji rjeđe traže preventivnu skrb često mogu uštedjeti novac na njima planove. Važno je znati koliki su odbitni iznosi za ove vrste planova i imate plan kako platiti taj iznos ako trebate. Tradicionalni planovi općenito imaju manje troškove vlastitog džepa za njegu, poput preventivnih posjeta liječniku, ali veće mjesečne premije.
Dodatna prednost visokih odbitnih zdravstvenih planova je ta što vas također mogu učiniti podobnim za zdravstveni štedni račun (HSA). HSA vam omogućuje da izdvojite dolare prije oporezivanja i upotrijebite ih za prihvatljive troškove zdravstvene zaštite. HSA pruža trostruku poreznu prednost-porezno priznati doprinosi na račun, neoporezive dividende i akumulacija kamata te neoporezive raspodjele za određene medicinske troškove. HSA nema pravilo ‘iskoristi ga ili izgubi’ pa možeš zadržati preostali novac čak i ako promijeniš planove, promijeniš poslodavca ili odeš u mirovinu.
Više:Kada je najbolje vrijeme za vakcinu protiv gripe?
3. Ne pokriva svaki plan recepte
Uzimate li lijekove na recept, važno je znati jesu li obuhvaćeni planom zdravstvenog osiguranja koji odaberete. To bi moglo napraviti veliku razliku u mjesečnim troškovima iz vašeg džepa (pomislite na 10 USD u odnosu na 1.000 USD za ispunjenje vašeg recepta). Prije nego što se odlučite za plan, svakako proučite popis lijekova na recept osiguravajućeg društva kako biste vidjeli što je točno pokriveno.
4. Niska premija ne mora nužno učiniti plan najisplativijim
Izvucite svoj kalkulator jer kupovina zdravstvenog osiguranja uključuje njegov pošten udio u smanjenju broja. Naravno, odabir plana s najnižom premijom zvuči dobro, ali prije nego što se potpišete poslovično isprekidanom linijom, poželjet ćete malo razmisliti o tome kako stvari poput doplate (fiksna iznos u dolarima za pokrivenu zdravstvenu uslugu, poput 30 USD za posjet liječniku), vaš godišnji odbitak (iznos u dolarima koji morate platiti za pokrivene zdravstvene usluge prije zdravstveno osiguranje ili plan počinje plaćati) i suosiguranje (vaš udio, izračunat kao postotak, troškova zdravstvene zaštite za pokrivenu uslugu) može povećati troškove toga plan niske premije. Ne zaboravite uzeti u obzir koliko ćete uštede morati nositi s tim dodatnim troškovima.
Više:Najbolji darovi koje možete dati nekome kome je nedavno dijagnosticirana ozbiljna bolest
5. Može se platiti za „kupovinu“ u blizini
Kao što svaki strastveni kupac zna, najbolju ponudu postižete ako ste spremni otići na dodatni korak i u usporedbu. To posebno vrijedi u slučaju zdravstvenog osiguranja kada je u pitanju plan vašeg poslodavca. Iako je lijepo ponuditi zdravstveno osiguranje putem radnog mjesta, mogli biste uštedjeti novac tražeći vlastitu policu.
Ipak, važno je gledati više od troškova doplata i premija. Zdravstveni plan može ponuditi dodatne pogodnosti koje su važne za određenu fazu vašeg života, kao što su poticaji za vježbanje, programi za prestanak pušenja ili programi za trudnice ili dijabetes.
Ovaj post sponzorira UnitedHealthcare. Za više informacija o osnovama zdravstvene zaštite posjetite uhc.com/healthcareabcs i Rječnik Just Plain Clear®.
