SheKnows nastavlja naš razgovor sa stručnjakom za osobne financije Carmen Wong Ulrich, a ovaj tjedan nam daje do znanja kako uštedjeti iz svog džepa zdravstvene zaštite troškovi u 2013.
Zdravstvena zaštita je skupa. Iako SAD uživaju u jednoj od najboljih medicinskih usluga na svijetu, nema sumnje da to može biti zastrašujući sustav za navigaciju. Stručnjakinja za financije slavnih Carmen Wong Ulrich sjeda za SheKnows i govori nam o dva najveća izazova s kojima se suočavamo kada je u pitanju plaćanje zdravstvene zaštite (sa osiguranjem): kako uštedjeti novac na troškovima zdravstvene zaštite iz svog džepa i što možete učiniti kada vam poslodavac poveća premije.
Trebate li zaista ići na HSA ili FSA?
Ona zna: Počnimo prvo s troškovima zdravstvene zaštite iz vlastitog džepa. To uključuje stvari poput franšize, participacije i suosiguranja. Mnogi poslodavci nude zdravstveni štedni račun (HSA) ili fleksibilni račun potrošnje (FSA) kako bi pomogli zaposlenicima uštedjeti na troškovima zdravstvene zaštite iz vlastitog džepa. Koje preporučujete i zašto?
Carmen Wong Ulrich: Vrlo su različiti. HSA je prenosiv - možete ga prenijeti od poslodavca do poslodavca, a nemate odredbu "upotrijebi ga ili izgubi" na kraju godine poput FSA -a, koji je vezan uz vašeg poslodavca. Oba računa omogućuju vam uštedu sredstava, prije poreza (zapravo vam daje trenutni popust/uštedu od 30 posto) za zdravstvene troškove. HSA-i su samo za članove plana s visokim odbitkom, a FSA-e mora ponuditi vaš poslodavac. Za više informacija o oboje/bilo, idite na IRS.gov i potražite “publikacija 969.”
SK: U redu, zvuči kao da oboje imaju prednosti i nedostatke, ovisno o zdravstvenoj situaciji pojedinca ili obitelji. Koje dodatne savjete imate kako biste pomogli pojedincima i/ili obiteljima da smanje svoje ukupne troškove zdravstvene zaštite?
CWU: Imajte na umu prednosti koje vam pružaju i pregledajte ih svake godine. [Nedavno] istraživanje MetLife Benefits pokazalo je da ako ste pregledali paket pogodnosti tijekom otvorenog upisa, ne samo da je veća vjerojatnost da ćete napraviti dobre promjene, već ćete se i osjećati sigurnije u svoje izbore sveukupno.
Poslodavci uvode neke dobre promjene u beneficije koje vam mogu pomoći, poput dodavanja pristupa FSA -i ili dodavanja novog, jeftinijeg, opsežnijeg stomatološkog plana. No, na vama je da saznate više i prijavite se za spremanje!
Otvorena sezona upisa mogla bi izazvati gadan šok
SK: Govoreći o otvorenom upisu, jedan nesretan nuspojava izborne sezone za beneficije je mogućnost da poslodavac podigne premije za svoje zaposlenike. Ova financijska odluka može biti rezultat različitih poslovnih čimbenika, ali bez sumnje stvara financijsku posljedicu za pogođene pojedince i obitelji.
Zamislimo scenarij: Uh, zaposlenik otvara svoj otvoreni paket upisa za nadolazeću godinu i otkriva da su premije skočile. Oni su mu sada gotovo nedostupni. Koji je prvi korak koji preporučujete?
CWU: Nemojte paničariti. Pregledajte opcije po nižim cijenama. Mnogi poslodavci nude jeftinije planove u smislu mjesečnih premija, ali veće odbitke. Osiguranje je nužnost pa ga tretirajte kao takvog. Istražite svoje mjesto i svakako zakažite termin (ili dva) kako biste razgovarali sa svojim administratorom o pogodnostima o svim vašim mogućnostima.
SK: Pojedinačni planovi osiguranja često mogu biti izuzetno skupi-često i premijski i odbitni-i obično nude manje pokriće od grupnih planova koje sponzorira poslodavac. Za pojedinca koji se mora isključiti iz pokrića svog poslodavca, koje su dvije ili tri stvari koje treba imati na umu pri traženju individualnog osiguranja?
CWU: Pojedinačno osiguranje rijetko će, ako ikad, biti jeftinije od plana zasnovanog na poslodavcu. Upamtite, poslodavci dobivaju grupne stope što znači popust. Nikada nemojte odustati od plana zasnovanog na poslodavcu, a da niste obavili sve svoje istraživanje i dobili drugu vrstu pokrića.
Ako ste samozaposleni ili nemate pristup pogodnostima, potražite grupne popuste putem svojih sindikalnih organizacija ili sindikata, npr FreelancersUnion.org.
Hvala vam puno Carmen na ovim sjajnim informacijama o troškovima zdravstvene zaštite. Pratite naš sljedeći razgovor s Carmen Wong Ulrich koji će vas informirati o svim stvarima vezanim uz vaš financijski život.
Više o zdravstvenoj zaštiti
Povećanje cijena Papa Johna: Više hrane postaje političko
Financijski napor posebnih potreba
10 najboljih savjeta za upravljanje vašim osobnim podacima o zdravstvenoj zaštiti
