Danas je vrlo uobičajeno čuti razgovor za večerom koji počinje riječima "Kad odem u mirovinu..." nakon čega često slijede riječi poput "putovanje, golf i kamp vozila". Uz populaciju Sjedinjenih Država stariju od 65 godina koja trenutno broji 36,3 milijuna, a očekuje se da će porasti na 55 milijuna do 2020. godine, umirovljenje će biti sve popularnija tema.
Ali jeste li spremni za mirovinu? Čak i ako do sada niste učinili ništa, pažljivo planiranje u razdoblju od 5 godina prije planiranog datuma umirovljenja može vam pružiti sigurnost i mir. Evo kako započeti.
Provjeri brojeve
Prvo što biste trebali učiniti je provjeriti sa svojim poslodavcem koliki će vam doista biti mirovinski prihodi. Većina tvrtki ima jedan od dva različita mirovinska plana. Najčešći je sustav plana definiranih primanja koji sudioniku obećava određenu mjesečnu naknadu pri odlasku u mirovinu i bit će naveden kao točan iznos u dolarima ili izračunat pomoću formule koja uzima u obzir plaću sudionika i servis.
U novije vrijeme tvrtke se kreću prema planu definiranih doprinosa u obliku pojedinačnog računa za svakog sudionika. Beneficije se temelje na uplaćenom iznosu, a na njih također utječu prihodi, rashodi, dobici i gubici.
Neki primjeri planova definiranih doprinosa uključuju planove 401(K), planove 403(b), planove vlasništva dionica zaposlenika i planove podjele dobiti. Budući da su prenosivi i kreću se s vama ako promijenite posao, planovi definiranih doprinosa postaju sve popularniji. Loša strana ovih je to što ih je teže financirati kasnije u životu i budući da ste vi zaduženi za ulaganje, to je riskantnije za pojedinca. Provjerite sada što imate na svom poslu.
Drugo, pročitajte svoju izjavu o socijalnom osiguranju (obrazac 7005 bi vam trebao biti poslan poštom 3 mjeseca prije vašeg rođendana svake godine) kako biste vidjeli na koje beneficije imate pravo i prijavili se u Medicare i druga državna zdravstva programa.
Ako odlučite da ne počnete primati beneficije socijalnog osiguranja u dobi od 65 godina, morat ćete se registrirati za Medicare tijekom početnog razdoblja upisa koje je 3 mjeseca prije vašeg 65. rođendana i 4 mjeseca nakon. Imajte na umu da će se dob za primanje punih socijalnih beneficija povećavati u nadolazećim godinama i da ćete možda morati napraviti promjene na temelju ovih novih godina. Još jednom provjerite u svom lokalnom uredu ili na www.ssa.gov.
Na kraju, odlučite koliko će vam trebati u mirovini kako biste olakšali stil života koji ste odabrali. Ako planirate ostati u svom sadašnjem domu i nemate hipoteku ili skupe hobije, 70 posto vašeg prihoda prije umirovljenja trebalo bi biti dovoljno za održavanje vašeg sadašnjeg načina života. Međutim, ako planirate stalno putovati ili imate puno dugova, možda će vam trebati 110 posto vašeg prihoda prije odlaska u mirovinu. Pametno je unaprijed procijeniti koliko će vam trebati.
Rijesiti to razgovorom
Sada kada znate koliko ćete imati i koliko će vam trebati do mirovine, možda biste trebali razgovarati s financijskim planerom. Odaberite pažljivo pitajući druge koga preporučuju i intervjuirajte ih dok ne pronađete onaj koji zadovoljava vaše potrebe. Ulaskom u ovaj odnos sa svojim ciljevima (i stvarnim brojevima) u ruci, moći ćete odabrati prave proizvode koji će zadovoljiti vaše potrebe. Nemojte se bojati postavljati pitanja i biti konkretni - ovo je vaš život i vaš novac, imate pravo biti glavni.
Drugo, razmislite o pravnim stvarima. Postoji nekoliko dokumenata koje bi svatko trebao imati, uključujući oporuku ili povjerenje, liječničku punomoć (također poznato kao oporuka za život ili direktiva o naprednoj zdravstvenoj zaštiti) i trajnu punomoć za financije. Ovi dokumenti pomoći će u zaštiti i očuvanju vaše imovine i pomoći će zdravstvenim radnicima u hitnim slučajevima. Posavjetujte se s odvjetnikom i svojim liječnikom kako biste utvrdili koji dokumenti odgovaraju vama.
Treće, razgovarajte sa svojom djecom i drugim rođacima o svojim budućim planovima i obavijestite ih što ste postigli. Mlađim ljudima ovaj razgovor može biti težak, ali u nedavnoj studiji, stariji ljudi su se osjećali bolje nakon što su stvari iznijeli javno. U hitnim slučajevima vrijeme provedeno u razgovoru o vašim željama i planovima bit će neprocjenjivo. Odvajanje vremena za dokumentiranje vaše medicinske povijesti, imovine i obveza također može osigurati mir.
Ovi se zadaci mogu činiti neodoljivima ako o njima razmišljate kao o cjelini, ali raščlanjeni, mogu se izvršiti, pa čak i ako ih ne dovršite sve, oni koje ste napravili bit će od pomoći. Nikada nije kasno za pobjedu.
