Bilo da želite uzdržavati svoju rastuću obitelj ili pronaći više prostora za vaše krznene bebe da trče okolo, kupite kuća nije lak podvig - pogotovo kada je u pitanju određivanje vašeg budžeta i koliko zapravo možete doma priuštiti. Ključno je biti realan oko iznosa u dolarima koji možete staviti iza svog budućeg doma jer biste se mrzili zaljubiti se u mjesto koje je izvan vašeg cjenovnog ranga. Trik je u tome da odmah znate svoj proračun i naravno, pazite da ga se držite tako da kupnja kuće proces može teći što je lakše moguće.
Ali koji su koraci kako biste bili sigurni da tražite i kupujete dom koji si zapravo možete priuštiti? Raketna hipoteka, online hipotekarno iskustvo koje vodi kupce kuće kroz proces hipoteke, savjetuje da slijede “29/41 Pravilo palca za pristupačnost doma.” Kada zajmodavci procijene vaš zahtjev za hipoteku, izračunavaju vaš omjer duga i prihoda. Ovo je vaša mjesečna otplata duga podijeljena s vašim mjesečnim bruto prihodom. Zajmodavci gledaju ovaj broj da vide koliko dodatnog duga možete preuzeti.
Prema pravilu 29/41, najbolje je zadržati svoj DTI unutar raspona koji je definiran ova dva broja. Evo primjera: prvi broj, 29, predstavlja vaš omjer troškova stanovanja. To se izračunava dijeljenjem vaše isplate hipoteke (glavnice, kamata, poreza na nekretnine, osiguranja vlasnika kuće i, ako primjenjivo, pristojbe za udruge i hipotekarno osiguranje) u vaš bruto mjesečni prihod i pretvaranje u postotak. Želite biti sigurni da vaša hipoteka ne iznosi više od 29 posto vašeg bruto mjesečnog prihoda i da ukupan mjesečni dug (hipoteka plus krediti za automobil, studentski dugovi, itd.) nije veći od 41 posto vašeg ukupnog mjesečnog prihod.
Osim DTI-a i omjera troškova stanovanja, kupci kuća također će htjeti uzeti u obzir rok hipoteke i predujam kada gledaju priuštivost kuće. Pojam hipoteke odnosi se na vrijeme u kojem morate vratiti iznos koji ste posudili. Najčešći rokovi zajma su 15 i 30 godina, ali postoje i drugi uvjeti.
Nakon što zatvorite svoj stambeni zajam, vaša mjesečna isplata hipoteke može biti najveći dug koji plaćate svaki mjesec, stoga je važno osigurati da si to možete priuštiti. Ako trebate pomoć pri izračunavanju ovog broja, Rocket Mortgage nudi besplatnu kalkulator hipoteke kako bi kupcima pomogli u procjeni svoje mjesečne uplate. Oni također nude Verified Approval Letter (VAL), što vam na konkurentnom tržištu može dati prednost dajući prodavatelju do znanja da su vaše financije sigurne.
Što se tiče polog, pitate se koliko će vam trebati uobičajeno. Možda mislite da trebate smanjiti 20 posto svoje kupovne cijene za predujam, ali to zapravo nije točno. Možete dobiti konvencionalni zajam (zajam kojeg podupiru Fannie Mae ili Freddie Mac) za samo tri posto manje, prema Rocket Mortgage, i možda nećete morati ništa odložiti ako ispunjavate uvjete za određenu državu zajmovi.
Također imajte na umu da je jedna od prednosti većeg predujma nepostojanje hipotekarnog osiguranja. Hipotekarno osiguranje štiti vašeg zajmodavca i hipotekarnog investitora ako ne izvršite plaćanja i ne izvršite plaćanje zajma. Ako odložite manje od 20 posto, platit ćete hipotekarno osiguranje, koje može uključivati mjesečnu naknadu, kao i naknadu unaprijed, ovisno o opciji zajma za koju se kvalificirate. Prilikom plaćanja privatnog hipotekarnog osiguranja, imajte na umu da Rocket Mortgage ima neke od najnižih dostupnih stopa PMI (44 USD u usporedbi s nacionalnim prosjekom od 80 USD).
U suštini, odluka o tome koliko si kuće možete priuštiti razlikuje se od osobe do osobe jer ne postoje dvije iste financijske situacije. Zahtijeva da duboko pogledate svoje financije, a ne samo koliko novca želite potrošiti na otplatu hipoteke svaki mjesec. Traženje doma u početku može biti težak proces, ali zapamtite da je krajnji cilj dom koji ćete voljeti. Ali svojim istraživanjem i korištenjem korisni alati na raspolaganju, možete pronaći dom svojih snova i moći si ga priuštiti.
Ovaj je članak kreirao SheKnows za Rocket Mortgage.
Quicken Loans, LLC; NMLS #3030; www. NMLSConsumerAccess.org. Zajmodavac jednakog stanovanja. Licencirano u 50 država. Molim posjetiti RocketMortgage.com za više informacija.
