Kredit je jedna financijska tema o kojoj većina ljudi ne želi raspravljati na koktelu. Možda imate lošu kreditnu sposobnost. Možda nemaš kredita. Možda ni ne znaš što je tvoje kreditni rezultat je. Ako patite od kreditne zbrke, došli ste na pravo mjesto jer ćemo preliti sve kako poboljšati svoju kreditnu ocjenu.
FICO rezultate, koje najčešće koriste zajmodavci, kreirala je Fair Isaac Corporation. FICO rezultati crpe podatke iz izvješća o potrošačkim kreditima prikupljenih putem agencija za izvješćivanje o kreditima. FICO rezultati mogu se kretati od 300 do 850, pri čemu se 850 smatra izvrsnom kreditnom ocjenom.
Zašto je vaš kreditni rezultat važan? Prema myFICO, „Kreditni rezultati utječu na kredit koji je dostupan i uvjete (kamatne stope, itd.) koje zajmodavci mogu ponuditi. To je vitalni dio kreditnog zdravlja.”
Dok FICO smatra a "dobar" kreditni rezultat od 670 do 739, kreditne kvalifikacije mogu varirati ovisno o zajmodavcu. Što znači, ako pokušavate dobiti niske kamatne stope na novi zajam za automobil, jedan zajmodavac može imati graničnu kreditnu ocjenu od 730. Drugi zajmodavac može osigurati najkonkurentnije kamatne stope onima s kreditnim rezultatom od 760 i više.
Dakle, kako poboljšati svoju kreditnu ocjenu?
Kvalifikacije kreditne ocjene mogu varirati, ali svi se možemo složiti s tim dobar kredit je dobra stvar. Ako vaš kreditni rezultat može koristiti malo TLC-a, pogledajte ove zdrave navike stvarnih ljudi s izvrsnim kreditom.
Počnite mladi
Slika: Giphy.
Jedan komentator na Redditu preporučuje otvaranje kreditne kartice za odgovorno korištenje čim ste zakonski sposobni.
Redditor pijam piše: “U trenutku kada sam napunio 18 godina, otvorio sam verziju studentskog računa u trgovini kreditna kartica kako bih ranije započeo svoju kreditnu povijest. Počeo sam s limitom od samo 150 dolara, ali sam ga koristio svaki drugi mjesec i svaki put ga u cijelosti isplatio.”
Postavite cilj kreditnog rezultata
Slika: Giphy.
“Stručnjak za kreditnu ocjenu” Linda Ferrari zna svoje stvari. Ferrari preporučuje prije svega postaviti razumno dobar kreditni cilj na kojem možete raditi svaki mjesec.
“Pazim da moji klijenti imaju sve informacije koje su im potrebne kako bi bili realni u postavljanju svog gola, i jednom kada usade taj broj u svoje umove, malo toga može stati na put njihovom uspjehu”, piše ona. "Vaš rezultat ne bi trebao biti ništa manji od 750."
Plaćajte svoje račune na vrijeme
Slika: Giphy.
Ovaj savjet može izgledati jednostavno jer je najočitiji, ali Ann-Marie Murphy iz Quizzlea joj pripisuje 808 kreditne ocjene njezine sposobnosti da na vrijeme plaća račune.
Ona kaže: “Nikada nisam imala prijavu plaćanja tako kasno u mom kreditnom izvješću. Ovo je ključno za vaš kreditni rezultat. Povijest plaćanja čini otprilike trećinu vaše kreditne sposobnosti. Ako imate dobar rezultat i propustite samo jedno plaćanje, vaš kreditni rezultat može pretrpjeti više od 110 bodova.”
Riješite se dugova na kreditnoj kartici
Slika: Giphy.
Znao si da ovo dolazi. Kreditni stručnjak Credit Sesame John Ulzheimer objašnjava: „Čak i ako možete smanjite dug na kreditnoj kartici za samo 10 posto, vjerojatno ćete vidjeti poboljšanje svojih rezultata do sljedećeg mjeseca.”
Nemojte se zamarati malim stanjem na kreditnoj kartici
Slika: Giphy.
Financijski savjetnik na Redditu sa sedam godina iskustva razbija mit o nultom stanju kreditne kartice.
Gluvin objašnjava, “Dobivate kredit za redovno plaćanje. Gubite kredit zbog visokog salda proporcionalno vašem ukupnom limitu. Kredit raste s dobrim kreditnim ponašanjem. Imati nekoliko dolara na saldu na kraju mjeseca kreditnim uredima ne znači ništa o vašoj kreditnoj sposobnosti.”
Tretirajte svoje kreditne kartice kao gotovinu
Slika: Giphy.
Kredit ne može biti jednako štetan kao i loš kredit.
Odgovorno postupanje s kreditnim karticama jedan je od najboljih načina da dokažete svoju financijsku odgovornost. Ako ste zabrinuti zbog prekomjerne potrošnje na plastiku svaki mjesec, slijedite vodstvo komentatora Credit Card Foruma Eda.
“Imam nula salda na tri karte. Koristim ih svaki mjesec za plaćanje sve. Moja plaća stoji na računu cijeli mjesec. Na kraju mjeseca koristim svoju plaću da podmirim svoje CC saldo”, kaže on.
Povećajte svoje tekuće i štedne račune
Slika: Giphy.
Nexis Real Estate tvrdi da se ovaj jednostavan savjet o kreditnoj ocjeni najčešće zanemaruje: “Razvijte tekuće i štedne račune. Zajmodavci gledaju na tekuće i štedne račune kao na znakove stabilnosti, ali mnogi ljudi zanemaruju ovu jednostavnu stvar. Otvaranje računa također je jedna od rijetkih stvari koje možete učiniti... da biste počeli graditi financijsku povijest.”
Pratite svoj kredit
Slika: Giphy.
Ako želite poboljšati svoju kreditnu ocjenu, postoji aplikacija za to.
Jedan komentator na Redditu otkriva da bi praćenje vašeg kreditnog napretka za samo nekoliko mjeseci moglo biti dovoljno da povećate svoj rezultat za dobrih 50 bodova.
“Koristim Credit Karma (aplikaciju), i daje stvarno dobar pregled o tome gdje možete pomoći svom rezultatu (iskorištenje, kreditni upiti, starost računa, itd.),” piše AlexanderKeithIPA. „Besplatan je i nikada ne dodaje upite, tako da ga možete provjeravati koliko god često želite. Moj brat i tata su dobili oko 50 bodova nakon što su ga koristili mjesec ili dva.”
Verzija ovog članka objavljena je u ožujku 2015.
