Bez obzira počinjete li prvi put upravljati novcem ili imate desetljeća iskustva, poboljšanje vaših osobnih financija je stalan proces. Možda zarađujete manje ili više, imate novu obiteljsku situaciju ili imate potpuno drugačije financijske ciljeve nego prošle godine.
Odvojivši vrijeme za pregled nekoliko ključnih odluka i zadataka, pronaći ćete jednostavne prilike za to poboljšati svoj financijski život. Da, potrebno je malo vremena, ali obećavam da će nagrade - poput mirnog uma, uštede više novca i izgradnje bogatstva - daleko nadmašiti trud.
Evo četiri mala koraka koji donose velika poboljšanja i pomažu poboljšati vaše osobno financije.
1. Preispitajte koliko štedite za mirovinu
Većina ljudi ne štedi ni približno dovoljno za mirovinu. Kako biste bili sigurni da možete živjeti ugodno nakon što napustite radnu snagu, u svoje zlatne godine uložite najmanje 10 do 15 posto prihoda prije oporezivanja.
Ako vaš poslodavac nudi mirovinski plan, npr 401 (k) ili 403 (b), neka to bude prvo mjesto na kojem ćete odvojiti novac za budućnost. Tradicionalni mirovinski planovi pružaju vam lijepe porezne olakšice i relativno visoke limite godišnjih doprinosa.
Ako sudjelujete u mirovinskom planu, razmislite o povećanju doprinosa za postotni bod ili dva svake godine dok ne dosegnete dopuštenu godišnju granicu. A ako primate odgovarajuća sredstva poslodavca, uvijek pridonesite dovoljno da maksimalno nadmašite utakmicu kako ne biste propustili besplatan novac.
Nemojte pogriješiti misleći da jeste premlad da bi planirao mirovinu, ili da ćete kasnije nadoknaditi razliku. Mladi ljudi mogu mnogo dobiti ranom štednjom jer sastavljanje omogućuje da vam se račun vremenom razraste. Dobijanje prednosti znači da možete steći bogatstvo daleko manje od nekoga tko započne kasnije u životu. Drugim riječima, odgađanje mirovinskih doprinosa skupo je.
2. Uzmite u obzir osiguranje koje vam je doista potrebno
Kako biste zaštitili svoju imovinu, pobrinite se da imate dovoljno odgovarajućih vrsta osiguranja. Provjerite na mreži kako biste dobili besplatne ponude konkurentskih tvrtki jer se cijene mogu znatno razlikovati tijekom vremena i od prijevoznika do prijevoznika.
Pregledajte svoje vrste pokrića i iznose svake godine kako biste bili sigurni da niste previše ili premalo osigurani za sljedeće vrste osiguranja.
Auto
Razmislite o povećanju pokrića odgovornosti ako to nije dovoljno da zaštitite ukupnu svoju imovinu (poput kuće, automobila i ulaganja koja nisu u mirovini) od potencijalne tužbe. Također, povećanje odbitka smanjuje vašu godišnju premiju. Samo pobrinite se da imate dovoljno uštede za pokriće odbitka ako podnesete zahtjev.
Dom
Popisite svoje stvari i razmislite o dodatnom pokriću koje vam može zatrebati kako ne biste pogriješili ako ste žrtva krađe, prirodne katastrofe ili tužbe. Zapamtite da osiguranje kuće ne pokriva štetu od određenih prirodnih katastrofa, uključujući poplave i potrese.
Iznajmljivači
Osiguranje vašeg najmodavca nikada ne pokriva vaše osobne stvari ili odgovornost. To znači da bi svaki iznajmljivač trebao imati politiku iznajmljivača koja vas štiti od prirodne katastrofe, krađe ili tužbe.
Zdravlje
Ako ste samozaposleni ili nemate pristupačno osiguranje od poslodavca, možda ćete ispunjavati uvjete za Obamacare plan koji subvencionira vlada, ovisno o vašim prihodima.
Život
Razmislite o tome kako bi voljeni platili račune, pokrili buduće troškove obrazovanja i održali trenutni način života bez vas. Ako imate mladu obitelj, opće je pravilo da imate životno osiguranje u iznosu jednakom deset puta vašem godišnjem prihodu.
3. Znajte koje pravne dokumente trebate imati
Postoji nekoliko kritičnih pravnih dokumenata koje bi svatko trebao imati kako bi vaše želje bile jasno izražene. Nakon stvaranja ažurirajte sljedeće svake godine.
Posljednja volja i oporuka
Ovo je dokument koji bi trebala imati svaka odrasla osoba, bez obzira na godine.
Ako umrete bez volje, sudovi odlučuju što će se dogoditi s vašom imovinom, pa čak i s vašom djecom - a ne s vašom obitelji. Redovito preispitujte svoju oporuku i ažurirajte ona koja mogu biti potrebna zbog životnih promjena, poput vjenčanja, razvoda, rođenja djeteta ili udovice.
Punomoć (POA)
To vam omogućuje da nekome od povjerenja, zvanom agent, date mogućnost da donosi odluke umjesto vas. Vaš POA se može koristiti ako niste sposobni obavljati rutinske transakcije, poput plaćanja računa ili potpisivanja ugovora.
Punomoćnik zdravstvene zaštite
Punomoćnik je također poznat kao surogat zdravstvene zaštite ili punomoć zdravstvene njege. Omogućuje vam da odredite nekoga tko će umjesto vas donositi medicinske odluke ako se razbolite ili ste mentalno nesposobni.
Svake godine razmislite o tome koga ste odredili kao POA -u i opunomoćenika zdravstvene zaštite i unesite potrebne promjene. Možete čak i imenovati više od jednog agenta ako je potrebno.
Ovo je slično punomoćniku zdravstvene zaštite, ali se primjenjuje samo kad se suočite sa smrću, pa su vam potrebna oba dokumenta. Živa oporuka određuje koju brigu o kraju života želite imati, poput prirodnog umiranja ili ne.
Ako nemate ove važne dokumente za hitne slučajeve, postoje internetske pravne stranice na kojima možete preuzeti predloške. No svakako surađujte s odvjetnikom ako imate pitanja ili složenu situaciju.
4. Pregledajte i poboljšajte svoj kredit
Vaše kreditni rezultat igra ogromnu ulogu u vašim osobnim financijama jer utječe na ono što plaćate za kamate, osiguranje i razne komunalne depozite. Nažalost, mnogi od nas ne otkrivaju probleme u svojim kreditnim izvješćima sve dok ne bude prekasno. Svake godine pregledajte ili preuzmite svoje kreditno izvješće. Usput, provjeravanje vlastitog kredita nikada ni na koji način ne škodi vašim ocjenama.
Pažljivo potražite račune koje ne prepoznajete, što bi moglo ukazivati na to da ste postali žrtva krađe identiteta. Ako vidite netočne podatke o računu ili osobne podatke, podnesite zahtjev na mreži kako biste ih odmah ispravili. Pogreške u vašoj kreditnoj datoteci mogle bi povući vaše kreditne rezultate - i koštati vas - a da to niste ni svjesni.
Ako ste odgađali važne odluke i zadatke u upravljanju novcem, razmislite o tome da uzmete jedan dan s posla kako biste se pozabavili svojim popisom financijskih obaveza.
5. Možete poduzeti dodatne korake
Počnite s gore navedena četiri koraka, ali razmislite o sljedećim drugim načinima poboljšanja vaših osobnih financija:
- Otvorite tradicionalni ili Roth individualni mirovinski aranžman (IRA)
- Prenesite stanje duga na kreditnu karticu s niskim ili bez kamata
- Kupujte jeftiniji plan telefona ili kabelske televizije
- Napravite proračun i počnite pratiti svoju potrošnju
- Prebacite se na bankovni račun bez naknade
- Postavite nove financijske ciljeve
Čak i mali koraci poduzeti za poboljšanje vaših osobnih financija višestruko će vam se vratiti - ne samo za sada, već i za desetljeća koja dolaze.
Verzija ovog članka objavljena je u prosincu 2016.
