Spremanje za umirovljenje je poput ulaganja u dobru kremu ispod očiju. Svi znamo da bismo trebali izdvojiti malo vremena i novca da to učinimo dok smo mlađi, ali također odlažemo poduzimanje prvih koraka prema pronalaženju prave opcije. Ako ste poput većine nas koji živimo odugovlačenjem, vjerojatno znate da zanemarivanje važnih stavki može dovesti do prilično velikih posljedica. U slučaju odgađanja štednje za mirovinu, posljedice bi potencijalno mogle biti puno veće ozbiljnije od nekoliko bora koje ćete zadobiti odlaganjem zadatka pronalaska pravog oka krema.
Više: 4 načina planiranja umirovljenja bez ometanja svakodnevnog života
Kako bih vam pomogao pri odmjeravanju mogućnosti mirovinske štednje, prikupio sam informacije i izvore za neke od najpopularnijih trenutno dostupnih opcija štednje.
1. 401 (k)
Plan 401 (k) plan je uštede koji mnogi poslodavci nude svojim zaposlenicima kao poticaj. Ovi planovi definiranih doprinosa omogućuju vam ulaganje novca u mirovinu na osnovi odgođenog poreza. To znači da nećete morati plaćati savezne ili državne poreze na dohodak na svoju ušteđevinu ili zaradu od ulaganja do umirovljenja. Vjerojatno će vaš oporezivi prihod u mirovini biti manji nego što je trenutačno dok ste vi zaposlen, što bi značilo da bi porezi koje biste platili nakon što ste izvadili 401 (k) bili značajni niži.
Ako odlučite promijeniti radno mjesto tijekom radnih godina, morat ćete odlučiti što želite raditi sa svojim sredstvima. Možete ih ostaviti gdje jesu, ponijeti ih sa sobom ili isplatiti. Ameriprise ima na raspolaganju neke prilično dobre resurse koje možete provjeriti kada dođe vrijeme da odlučite što želite učiniti sa svojim sredstvima.
Praktične vještine novca ima izvrstan uvodni vodič za 401 (k) s ako ste zainteresirani saznati više o ovoj opciji uštede prije nego razgovarate sa svojim poslodavcem o podobnosti.
2. SEP IRA
Ako ste samozaposleni, SEP IRA bi mogla biti dobra opcija. SEP znači kratica Pojednostavljena mirovina zaposlenika. Ovu vrstu štednog računa može otvoriti svaki vlasnik poduzeća s jednim ili više zaposlenika ili bilo koji radnik s prihodom od slobodnog rada. Ako niste samozaposleni, već radite za malu tvrtku, ovo je također nešto što biste potencijalno mogli donijeti na svoje Poslodavci kao vlasnici malih poduzeća mogu svojim zaposlenicima pružiti mogućnosti SEP IRA-e kako bi im omogućili odlaganje novca umirovljenje. Glavni nedostatak ove opcije je to što se sredstva mogu utvrditi porezom; međutim, granica doprinosa je povišena pa poslodavci ili zaposlenici mogu pridonijeti do 25 posto prihoda ili 53.000 USD (ovisno o tome što je manje). Kao i 401 (k), također možete prijenos mirovinski fond ako se odlučite za promjenu poslodavca u budućnosti.
The Ministarstvo rada SAD -a nudi prilično temeljite izvore o mirovinskim planovima SEP -a ako se čini da bi vam to najbolje odgovaralo za mirovinsku štednju.
Više: Povukao sam se s posla na Wall Streetu kako bih otvorio vlastiti posao - i nikad nisam bio sretniji
3. myRA
Ova je opcija uštede stvorena kao inicijativa predsjednika Obame kako bi potaknula više Amerikanaca da počnu štedjeti za budućnost. Nudi pristupačnu i pristupačnu opciju za pojedince koji nemaju pristup planu štednje koji sponzorira poslodavac, poput 401 (k) ili SEP IRA-e za male tvrtke. Iako je ovo fantastična opcija za početak štednje, ne namjerava se koristiti kao vaš jedini štedni fond. Možete uštedjeti do 15.000 USD i držati ih u fondu 30 godina, što znači da ćete morati proučiti druge planove štednje kada dosegnete 30-godišnju granicu ili premašite ograničenje štednje.
Ako niste počeli štedjeti i nemate mogućnost kod poslodavca, postavite myRA mogao bi biti fantastičan način za pokretanje vašeg plana mirovinske štednje.
4. IRA
Postoji nekoliko vrsta IRA računa (kao što ste vjerojatno primijetili pomenutim gore spomenutim SEP IRA -om). Tradicionalna IRA nudi mogućnost štednje koja može biti oslobođena poreza sve dok ne povučete sredstva nakon odlaska u mirovinu. Ovu vrstu IRA -e uspostavlja financijska institucija i s vremenom raste interes. Također možete odabrati Roth IRA -u, koja bi rasla iz sredstava koja uplaćujete nakon oporezivanja, tako da možete izbjeći plaćanje poreza na sredstva kada ih povučete.
Računi IRA -e izvrsna su opcija za one koji žele nadopuniti svoju uštedu od 401 (k) dodatnim sredstvima u budućnosti. Ulaganja vjernosti nudi prilično temeljit vodič ovdje ako tražite više informacija o ovoj mogućnosti uštede.
5. Zdravstveni štedni račun
HSA ili zdravstveni štedni račun izvrsna je opcija za pojedince s visokim odbitkom zdravstvenog osiguranja. Omogućuje vam uštedu do 3.500 USD godišnje bez poreza kao pojedinca ili 6.650 USD za obitelji. Oni stariji od 55 godina mogu uštedjeti dodatnih 1.000 dolara godišnje.
S ovim računom možete povući sredstva bez kazni prije odlaska u mirovinu sve dok se novac troši na zdravstvene troškove poput doplata ili proizvoda poput naočala. No, ako prije umirovljenja odlučite povući novac u svrhe koje nisu povezane sa zdravstvom, novac će se oporezivati i bit će vam naplaćena kazna od 20 posto. Ako odlučite da sredstva nećete koristiti za zdravstvene troškove, možete ih uložiti u mirovinu baš kao što biste to učinili s ostalim mogućnostima štednje.
The Klinika Mayo je dao sjajan članak o HSA -ima kako bi pomogao pojedincima da odluče je li ta opcija za njih ili ne. Preporučujem da ovo provjerite ako razmišljate o ovoj mogućnosti uštede.
Sada kada ste temeljno razumjeli neke od najpopularnijih opcija umirovljeničke štednje, odvojite malo vremena da razmislite koja bi opcija bila najbolja za vaše posebne potrebe. Ako ste još uvijek u gubitku, preporučujem da se obratite financijskom savjetniku na radnom mjestu ili u vanjskoj tvrtki. Većina financijskih tvrtki ponudit će besplatne konzultacije koje će vam pomoći razumjeti vaše mogućnosti i odabrati plan koji vam najviše odgovara prije nego što vam pomognu u postavljanju plana štednje.
Više: 5 savjeta koji će vam pomoći da dovršite svoje kućne projekte prije kraja ljeta
