द्वारा: प्रिया मलानी
एक घर खरीदना एक प्रमुख #वयस्क मील का पत्थर दर्शाता है: यह अमेरिकन ड्रीम की आधारशिला है और हाल ही में ज़िलो रिपोर्ट पता चलता है, सहस्राब्दी कार्रवाई में शामिल होने के लिए उत्सुक हैं, बाजार में पहली बार घर खरीदारों के आधे से अधिक (56 प्रतिशत) बनाते हैं। यदि आप अभी अपना करियर शुरू कर रहे हैं - और एक महंगे शहर में रह रहे हैं - ऐसा महसूस हो सकता है कि आप अपना पहला स्थान खरीदने के लिए कभी तैयार नहीं होंगे।
लेकिन एक ठोस योजना और आपको क्या करने की आवश्यकता है, इसकी समझ के साथ, अमेरिकी सपना है प्राप्त करने योग्य इसे ध्यान में रखते हुए, हमने यह पता लगाने के लिए छह चीजों की एक सूची तैयार की है कि क्या आप घर खरीदने के लिए तैयार हैं।
अधिक:4 कारण क्यों किराए पर लेना पैसा नहीं फेंक रहा है
1. गृहस्वामी की जिम्मेदारी आपको डराती नहीं है
आइए इसका सामना करें: किरायेदारों के पास यह बहुत आसान है। अगर कुछ टूटता है, तो आप उसे ठीक करने के लिए सुपर को बुलाते हैं। जब आपके पास एक घर होता है, तो आप हर चीज के लिए जिम्मेदार होते हैं - उपकरण, खिड़कियां, पाइप और बहुत कुछ। इसका मतलब है कि अनुमान लगाने के लिए इधर-उधर फोन करना और प्लंबर या इलेक्ट्रीशियन के आने का इंतजार करना, रेफ्रिजरेटर की जगह जब यह अंत में काम करना बंद कर देता है और यह जानना कि पाइप अगर क्या करना है? फट
साथ ही, आपको बाहर भी बनाए रखना होगा। यदि आप उपनगरीय विकास में रहते हैं, तो कुछ गृहस्वामी संघों को साप्ताहिक लॉन जैसी चीज़ों की आवश्यकता होती है आपके खर्च पर रखरखाव, जबकि शहर में रहने का मतलब है कि आप फुटपाथ को फावड़ा करने के लिए जिम्मेदार हैं जब बर्फ पड़ती है।
घर के स्वामित्व की खुशियों में खो जाना आपके स्थान को बनाए रखने के लिए शामिल काम की मात्रा है, लेकिन यदि आप आशा करते हैं कि आपके घर के मूल्य की सराहना होगी तो रखरखाव अति महत्वपूर्ण है। अपील पर अंकुश लगाने का मतलब सब कुछ है, और अपने गृह युग के हिस्से के रूप में, आपको यह तय करना होगा कि क्या आप खर्च करना चाहते हैं पैसे कम कीमत पर पुनर्निर्मित या बेचने के लिए।
कुछ लोग इसे पसंद करते हैं - हैलो, एचजीटीवी प्रशंसकों - और उन्हें अपने घर पर काम करने से खुशी मिलती है। दूसरे इससे नफरत करते हैं। बस सुनिश्चित करें कि आप "इसे प्यार करते हैं" या कम से कम "इससे निपटने के लिए ठीक है और किसी को किराए पर लें" शिविर में कूदने से पहले।
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2. आपके पास पर्याप्त है पैसा बचाया ऊपर (और थोड़ा अतिरिक्त)
ज़ाहिर? शायद। लेकिन सभी बातों पर विचार किया जाए तो यह सबसे महत्वपूर्ण कारक है। घर खरीदने से जुड़े सबसे बड़े खर्च के रूप में, हम में से अधिकांश डाउन पेमेंट (अपने आप में एक भारी नौकरी) के लिए बचत पर ध्यान केंद्रित करने के साथ शुरू और बंद करते हैं।
यह शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह है, लेकिन केवल डाउन पेमेंट की तुलना में कई अधिक लागतें हैं। आम तौर पर, मैं ग्राहकों को "बाकी सब कुछ" के लिए खरीद मूल्य के अतिरिक्त 5 प्रतिशत की योजना बनाने के लिए कहता हूं। इसमें क्या शामिल है?
- अधिकांश उधारदाताओं को नकद भंडार में न्यूनतम तीन महीने की आवश्यकता होती है - आपके 401 (के) की गणना का हिस्सा
- अंतिम समय में उन्नयन
- चल व्यय
- नया फर्नीचर
अपने डाउन पेमेंट के लिए आपने कितनी बचत की है, इस बारे में सोचते समय, बेहतर होगा कि आपात स्थिति के लिए आपके द्वारा निर्धारित किसी भी पैसे को शामिल न करें; एक बार जब आप एक गृहस्वामी बन जाते हैं, तो यह खाता आपके लिए अप्रत्याशित खर्चों के लिए अमूल्य होगा। (आपका आपातकालीन निधि आपके निश्चित खर्चों के तीन महीने के बराबर होना चाहिए: कार भुगतान, किराने का सामान, परिवहन और निश्चित रूप से, आपका बंधक भुगतान या किराया।)
पारंपरिक ज्ञान ने हमें यह सोचने पर मजबूर कर दिया है कि घर खरीदते समय हमें 20 प्रतिशत नीचे रखने की जरूरत है। लेकिन मिलेनियल्स के लिए 10 प्रतिशत कम करना एक बढ़िया विकल्प है, खासकर बड़े शहरों में जहां 20 प्रतिशत जमा करना बहुत भारी काम हो सकता है।
नीचे दिया गया उदाहरण 10 प्रतिशत डाउन पेमेंट को ध्यान में रखकर बनाया गया था, लेकिन आपको अपनी विशिष्ट स्थिति का आकलन करने के लिए हमेशा एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श लेना चाहिए।
यदि आप $ 250,000 में घर खरीद रहे हैं, तो आपको निम्न की आवश्यकता होगी:
- १० प्रतिशत डाउन पेमेंट = $२५,०००
- समापन लागत के लिए ३ प्रतिशत से ५ प्रतिशत = $७,५०० से $१२,५००
- "बाकी सब कुछ" के लिए 5 प्रतिशत = $12,500
- कुल आप सहेजना चाहिए था (आपके आपातकालीन कोष में छूट) = $४५,००० से $५०,०००
3. आप एक ही स्थान पर लंबे समय तक रहकर खुश हैं
जब आप घर खरीदते हैं, तो आप जड़ें जमा रहे होते हैं। रियल एस्टेट एक तरल संपत्ति नहीं है; इसे बेचने में समय लगता है, और ऐसा करने में लागत भी शामिल है। उन लागतों को सार्थक बनाने के लिए, आपको कम से कम पांच से सात साल के लिए अपने घर में रहने की योजना बनानी होगी। यदि आप उस शहर के बारे में अनिश्चित हैं जिसमें आप हैं या सोचते हैं कि आपकी नौकरी आपको स्थानांतरित कर सकती है, तो किराए पर लेना निश्चित रूप से जाने का बेहतर तरीका है।
4. आप वह खर्च कर सकते हैं जिसमें आप रहने के इच्छुक हैं
वास्तविकता की जांच: जब हम में से अधिकांश घरों को देखना शुरू करते हैं, तो हम बहुत जल्दी महसूस करते हैं कि जिस स्थान को हम खरीदना चाहते हैं और जिस स्थान को हम खरीदना चाहते हैं, उसके बीच एक बड़ा अंतर है। आपको सुरक्षा, पड़ोस और उचित आवागमन जैसी चीजों से समझौता नहीं करना चाहिए, लेकिन उस स्थान के लिए बचत करने में आपको थोड़ा अधिक समय लग सकता है, जिसमें आप रहने के इच्छुक होंगे।
आप अधिक खुश होंगे कि आपने उस घर में बसने के लिए इंतजार किया, जिसमें आप रहने के लिए उत्साहित हैं, बजाय इसके कि आपने समझौता किया है सिर्फ इसलिए कि आपको "अभी खरीदना" था। और किसी को भी ऐसी चीज़ खरीदने के लिए आप पर दबाव न डालने दें जो उसके लिए सुविधाजनक मूल्य सीमा से बाहर हो आप।
5. आपका ऋण-आय अनुपात आकर्षक है
आय अनुपात में अपना ऋण ढूँढना जितना लगता है उससे कहीं अधिक आसान है, और जब आप बंधक के लिए आवेदन करते हैं तो यह ध्यान में रखने के लिए सबसे महत्वपूर्ण संख्याओं में से एक है। यह आपके संभावित ऋणदाता को सूचित करता है कि आपकी मासिक आय का कितना हिस्सा हर महीने कर्ज चुकाने में जाता है। आपका डीटीआई जितना कम होगा, आप एक उधारकर्ता के रूप में उतने ही आकर्षक होंगे।
अपने डीटीआई की गणना कैसे करें:
सबसे पहले उन विभिन्न भुगतानों को जोड़कर शुरू करें जिनकी आपको हर महीने कर्ज की आवश्यकता है। आपके सभी क्रेडिट कार्डों में न्यूनतम आवश्यक भुगतान, छात्र ऋण भुगतान और आपकी कार ऋण भुगतान जैसी चीजें सभी मायने रखती हैं। एक बार आपके पास वह संख्या हो जाने के बाद, इसे अपनी मासिक सकल आय (करों से पहले) से विभाजित करें और वह आपका डीटीआई अनुपात है।
उदाहरण:
चरण 1: अपना मासिक ऋण भुगतान जोड़ें
क्रेडिट कार्ड न्यूनतम $150 + कार भुगतान $250 + किराया $1,050 + छात्र ऋण $400 = $1,850
चरण 2: अपनी मासिक सकल आय की गणना करें
वेतन = $65,000, तो आपका मासिक सकल $65,000/12 = $5,416. है
चरण 3: अपने डीटीआई की गणना करें = $1,850/$5,416 = 34 प्रतिशत
36 प्रतिशत से नीचे का डीटीआई सबसे अच्छा है। हालांकि सरकारी कार्यक्रम 40-प्रतिशत सीमा में डीटीआई के साथ उधार दे सकते हैं, आपकी ब्याज दर बहुत अधिक होगी, और आपके मासिक ऋण भुगतान का प्रबंधन करना कठिन होगा।
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6. आप अपने घर को निवेश या सेवानिवृत्ति योजना के रूप में नहीं सोच रहे हैं
पिछले साल, ए न्यूयॉर्क टाइम्स लेख एक अध्ययन दिखाया जिसने हमारे सभी सपनों को कुचल दिया कि अचल संपत्ति निवेश की पवित्र कब्र है। यह कहा गया है कि पिछले 126 वर्षों में, बुलबुला बाजारों (जैसे न्यूयॉर्क शहर, सिएटल, सैन फ्रांसिस्को, आदि) के बाहर, घर की कीमतें केवल मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखती हैं। इसका मतलब है कि आप ब्रुकलिन में अपने दोस्तों के बारे में जो कहानियां सुनते हैं, जिन्होंने छह साल पहले खरीदा था और अपने पैसे को दोगुना कर दिया है, वे दुर्लभ हैं, आदर्श नहीं।
हम आपके घर को सेवानिवृत्ति योजना के रूप में भी सोचने की सलाह नहीं देते हैं। जब आप सेवानिवृत्त होने वाले होते हैं, तो आखिरी चीज जो आप करना चाहते हैं वह यह है कि अपने घर को बेच दें ताकि आपके पास रहने के लिए पर्याप्त धन हो। जब आप अपने २० और ३० के दशक (और यहां तक कि आपके ४० के दशक) में होते हैं, तब भी आपके पास अपने घर को बेचने के लिए बैंक के बिना अपने लिए एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुरक्षित करने के लिए बहुत समय होता है। यह सबसे खराब स्थिति है, लेकिन आपका घर आपकी सेवानिवृत्ति योजना की आधारशिला नहीं होना चाहिए।
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