हम जितने पुराने होंगे, नेविगेट करने वाले वित्त उतने ही जटिल होते जाएंगे। स्वास्थ्य देखभाल विकल्पों, सेवानिवृत्ति खातों, जीवन बीमा पॉलिसियों, शेयर बाजार और बरसात के दिन के फंड में कितना निवेश करना है, यह समझने की कोशिश करना भारी पड़ सकता है। क्या आप इसे अपने दम पर प्रबंधित कर सकते हैं या आपको वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने में समय और पैसा लगाना चाहिए?
ऐसा लगता है कि हर कदम के साथ हम एक लापरवाह किशोर होने के दिनों से दूर होते हैं, हमें एक और वित्तीय निर्णय का सामना करना पड़ता है। हमें सेवानिवृत्ति के लिए कितना दूर रखना चाहिए? क्या हमारे बचत खाते में उचित ब्याज दर है? क्या हमें चेक लिखना चाहिए, नकद भुगतान करना चाहिए या अपने पसंदीदा डिपार्टमेंट स्टोर पर क्रेडिट कार्ड खोलना चाहिए? वयस्क होने के साथ आने वाले वित्तीय प्रश्न अंतहीन हैं।
तो हम कैसे तय करते हैं कि कितना अधिक है और कब यह स्वीकार करने का समय है कि हमें सहायता की आवश्यकता है? एक वित्तीय योजनाकार की सेवाओं में कॉल करना ऐसा लग सकता है कि आप उस समय पैसा खर्च कर रहे हैं जब आपको बचत करनी चाहिए, लेकिन खर्च इसके लायक हो सकता है।
मुझे वित्तीय योजनाकार की आवश्यकता कब होती है?
"कोई भी घटना जो आपके वित्तीय साधनों और / या जिम्मेदारियों को बढ़ा / घटा सकती है, एक वित्तीय योजनाकार की सलाह की गारंटी देती है।" पॉल रोबक, वित्तीय योजनाकार कहते हैं वाल्टर्स वित्तीय समूह*. "घटना से संभावित प्रभाव जितना अधिक होगा, पेशेवर सलाह और सेवा लेने की आवश्यकता उतनी ही अधिक होगी। शादी, बच्चे का जन्म/गोद लेने, विरासत, ऋण प्रबंधन, सेवानिवृत्ति पूर्व संपत्ति योजना और सामाजिक सुरक्षा अनुकूलन जैसी घटनाएं ऐसी ही कुछ घटनाएं हैं।
मैं इसे अपने आप कब कर सकता हूं?
यदि आपके पास अपने वित्त पर एक अच्छा नियंत्रण है, एक बजट का पालन कर रहे हैं और बिना किसी महत्वपूर्ण समस्या के आपके किसी भी ऋण का प्रबंधन कर रहे हैं, तो अपना रास्ता बदलने का कोई कारण नहीं है। जब तक आप किसी बड़े आगामी परिवर्तन की उम्मीद नहीं कर रहे हैं, यह कहना सुरक्षित है कि आप अपना खुद का प्रबंधन जारी रख सकते हैं जब तक आप अपने आप को किसी भी आर्थिक परिवर्तन पर अप-टू-डेट रखते हैं जो आपके वित्तीय को प्रभावित कर सकता है परिस्थिति।
तुरता सलाह
अपने बच्चों को उनके वित्तीय भविष्य की ओर सही रास्ते पर शुरू करने का तरीका खोज रहे हैं? शुरू अपने बच्चों को पैसे और कर्ज के बारे में पढ़ाना अभी।
मुझे वित्तीय योजनाकार की आवश्यकता क्यों है?
रोबक कहते हैं, "एक गुणवत्तापूर्ण वित्तीय योजनाकार वर्तमान कर, बीमा और निवेश मानकों के बराबर होता है और कर सकता है उस ज्ञान को प्रत्येक ग्राहक की स्थिति में लागू करें।" एक वित्तीय योजनाकार आपका काफी समय बचा सकता है और तनाव। रोबक आगे कहते हैं, "इस तरह के ज्ञान को प्राप्त करने में कई साल और एक सतत दैनिक प्रतिबद्धता लगती है," ग्राहक निर्णय लेते समय उस अनुभव के लिए अपने वित्तीय योजनाकार का लाभ उठा सकते हैं।
मुझे एक वित्तीय योजनाकार में क्या देखना चाहिए?
जैसा कि आप अपनी कमाई का निवेश करने के सर्वोत्तम तरीकों के बारे में सीखते हैं, कूपन के साथ पैसे बचाने के लिए इन युक्तियों को आजमाएं।
वित्तीय योजनाकार की तलाश करते समय, किसी ऐसे व्यक्ति से रेफ़रल प्राप्त करना जिसे आप जानते हैं और जिस पर भरोसा करना आदर्श है, लेकिन हमारे पास हमेशा वह विलासिता नहीं होती है। "एक योजनाकार की तलाश करें जो पेशे के लिए प्रतिबद्ध हो (पदनामों की जांच, उद्योग पुरस्कार, सामुदायिक भागीदारी, आदि)। इसके बाद, एक ऐसा योजनाकार खोजें जो आपको सहज महसूस कराए और यह सुनिश्चित करने के लिए आपके साथ खुले तौर पर संवाद करे कि आपकी आवश्यकताओं को समझा जाए और सर्वोत्तम सेवा दी जाए, ”रोबक की सिफारिश है।
यदि आपका योजनाकार अपना सारा समय आपको अपनी कंपनी में निवेश करने या उनके व्यवसाय के स्थान के साथ खाता खोलने के लिए मनाने में लगा रहा है, तो आप अपनी पसंद पर पुनर्विचार करना चाह सकते हैं। आपकी सर्वोत्तम रुचि को ध्यान में रखते हुए आपके द्वारा चुने गए किसी भी वित्तीय योजनाकार की पहली प्राथमिकता होनी चाहिए।
मैं एक वित्तीय योजनाकार से क्या उम्मीद कर सकता हूं?
वित्तीय योजनाकार के साथ आपकी पहली यात्रा में आपकी वित्तीय आवश्यकताओं के बारे में विस्तृत बातचीत शामिल होनी चाहिए और लक्ष्य और आपके योजनाकार से उन कदमों पर भरपूर प्रतिक्रिया जो आपको सही दिशा में ले जाने के लिए आवश्यक हैं। रोबक कहते हैं, "अपने योजनाकार से निरंतर संपर्क की अपेक्षा करें, क्योंकि समय के साथ कोड/कानून बदलते हैं। ये अनुवर्ती बैठकें हमेशा बदलते वित्तीय बाजारों में आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आवश्यकतानुसार योजना संशोधन की अनुमति देती हैं।"
अंतत:, अल्पकालिक लागत बनाम दीर्घकालिक लाभों को तौलने से आपको वह विकल्प चुनने में मदद मिलेगी जो आपके और आपके बैंक खाते के लिए सर्वोत्तम है।
*प्रतिभूतियां और निवेश सलाहकार सेवाएं केवल अमेरिटास इन्वेस्टमेंट कार्पोरेशन द्वारा प्रदान की जाती हैं। (एआईसी) सदस्य एफआईएनआरए/एसआईपीसी। पॉल रोबक के माध्यम से अतिरिक्त उत्पाद और सेवाएं उपलब्ध हो सकती हैं जो एआईसी के माध्यम से पेश नहीं की जाती हैं।
अपने पैसे के प्रबंधन के बारे में अधिक
एक परिवार के रूप में पैसे बचाने के टिप्स
दो आय से एक में संक्रमण
ट्रेडिंग स्टॉक बनाम। शेयरों में निवेश
