अपने पिछले कॉलम में, मैंने एक पारिवारिक वित्तीय मिशन विवरण विकसित करने के बारे में बात की थी। मिशन स्टेटमेंट की अवधारणा व्यवसाय से आती है। एक मिशन स्टेटमेंट के अलावा, अन्य उपकरण उपलब्ध हैं जो व्यक्ति और परिवार अपनी व्यक्तिगत वित्तीय योजना को सफल बनाने के लिए व्यवसाय से उधार ले सकते हैं।
अपनी वित्तीय स्थिति को अपने निजी निगम के रूप में सोचें। अगर आपको अपने आप में स्टॉक खरीदने का मौका दिया जाए, तो क्या आप ऐसा करेंगे? जब स्टॉक ब्रोकर के माध्यम से बेचा जाता है, तो संभावित खरीदारों को कंपनी की वार्षिक रिपोर्ट पढ़ने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है। इसमें कुछ वित्तीय विवरण शामिल होंगे जो इस बात का संकेत देते हैं कि कंपनी की वित्तीय स्थिति कितनी ठोस या अस्थिर हो सकती है। ऐसे उपकरण हैं जो आपको अपने निजी वित्तीय निगम की वित्तीय स्थिति के बारे में भी बताते हैं।
निगम और व्यक्ति निम्नलिखित जानना चाहते हैं: संपत्ति, स्टॉक, जमा प्रमाण पत्र आदि जैसी संपत्ति कैसे होती है? आपके पास ऋण के खिलाफ ढेर? क्या आप संक्षेप में बता सकते हैं कि आपकी आय और व्यय पिछले वर्ष कैसे संतुलित रहे? क्या आपके पास इस साल की कोई योजना है? क्या आपने अपनी आय और व्यय का अनुमान लगाया है ताकि आप अपनी योजनाओं की लगातार निगरानी कर सकें? यदि आपने उपरोक्त में से कोई भी नहीं किया है, तो आप असामान्य नहीं हैं। ज्यादातर लोग चेकबुक सिस्टम पर काम करते हैं। पैसा है तो खर्च करो। अगर वहाँ नहीं है - ओह, अब हम क्या करें?
लोग उन्हीं टूल का उपयोग करके लाभ उठा सकते हैं जिनका उपयोग व्यवसाय अपने वित्त का प्रबंधन करने के लिए करते हैं। ये उपकरण, जो जटिल नहीं हैं, आपका मार्गदर्शन करने में मन की शांति प्रदान करते हैं ताकि आप वह कर सकें जो आप करना चाहते हैं। यदि आप वित्तीय सुरक्षा में निवेश करने के लिए अधिक धन चाहते हैं, तो इसे प्राप्त करना आपके लिए चुनौती है। यदि आप कोई लक्ष्य प्राप्त करना चाहते हैं और अब तक आप सफल नहीं हुए हैं, तो अपनी धन प्रबंधन प्रणाली को व्यवसाय प्रारूप में डालने का प्रयास करें।
अपनी व्यक्तिगत वित्तीय योजना में निम्नलिखित उपकरणों का उपयोग करें: 1) एक बैलेंस शीट, 2) एक कैश-फ्लो प्लान और 3) अपने कैश-फ्लो प्लान के अनुरूप अपने खर्च को रखने के लिए एक कैश-फ्लो वर्कशीट।
एक बैलेंस शीट सूचीबद्ध करती है कि आपके पास क्या है और आप पर क्या बकाया है। दोनों के बीच का अंतर आपकी वित्तीय तस्वीर है। यदि आप अपने से अधिक के मालिक हैं, तो आपके पास एक सकारात्मक निवल मूल्य है। यदि विपरीत सत्य है और आप पर अपने से अधिक बकाया है, तो आपके पास एक नकारात्मक निवल मूल्य है। यदि आप वर्ष में कम से कम एक बार बैलेंस शीट करते हैं, तो आपको एक अच्छा विचार मिलेगा कि क्या आप अपने मूल्य (निवल मूल्य) में उत्तरोत्तर वृद्धि कर रहे हैं या यदि यह हर साल कम होता जा रहा है। (अधिक जानकारी के लिए, www.pncbank.com/personal_finance/0,3810,3784,00.html पर वेब देखें।)
अपने अगले कॉलम में, मैं इनमें से प्रत्येक उपकरण का वर्णन करूँगा और आपको कुछ वेब-आधारित संसाधनों की ओर संकेत करूँगा जहाँ आप अपनी जानकारी प्लग इन कर सकते हैं।
