आप समय-समय पर अपनी अलमारी, कोठरी और तहखाने को व्यवस्थित करते हैं, लेकिन आप अपने वित्तीय जीवन को ठीक करने के लिए कितनी बार समय निर्धारित करते हैं? हमारे अत्यधिक आभासी समाज के बावजूद, अभी भी कुछ वित्तीय दस्तावेज हैं जो आपके पास न केवल हाथ में होने चाहिए, बल्कि जरूरत पड़ने पर आसानी से प्राप्त करने में भी सक्षम हैं। जिल पोलाक, संगठनात्मक विशेषज्ञ, इन पांच आवश्यक दस्तावेजों पर अव्यवस्था मुक्त प्रणाली के लिए सलाह देते हैं।
कोई भी सरकार द्वारा जारी/आधिकारिक दस्तावेज
इसमें सामाजिक सुरक्षा कार्ड, जन्म प्रमाण पत्र, पासपोर्ट, विवाह/विघटन के कागजात, वसीयत, सैन्य निर्वहन, और आपके ड्राइवर के लाइसेंस की एक प्रति शामिल है। इन दस्तावेज़ों को बदलना बेहद मुश्किल है। पोलाक उन्हें फायरप्रूफ लॉकबॉक्स रखने का सुझाव देते हैं।
टाइटल
जब तक आप वाहन के मालिक हैं, तब तक ऑटो शीर्षक और पंजीकरण दस्तावेज रखें। संपत्ति के लिए, जब आप संपत्ति के मालिक हों, और उसके बेचे जाने के सात साल बाद तक शीर्षक हाथ में रखें। ऋण कागजी कार्रवाई के साथ भी यही सच है।
पोलाक ने दस्तावेजों को व्यापक रूप से वर्गीकृत, रंग-आधारित फ़ाइल सिस्टम में व्यवस्थित करने का सुझाव दिया है। उदाहरण के लिए, सभी कार कागजी कार्रवाई को एक नीले फ़ोल्डर में रखें और सभी आवास दस्तावेजों के लिए एक लाल फ़ाइल समर्पित करें। यदि आपके पास उचित फाइलिंग कैबिनेट के लिए जगह नहीं है, तो पोलाक को छोटे, मजबूत, स्पष्ट रूप से लेबल वाले फाइलिंग बॉक्स पसंद हैं जो ढेर हो जाते हैं।
सेवानिवृत्ति/निवेश रिकॉर्ड
ROTH IRA स्टेटमेंट को तब तक संभाल कर रखा जाना चाहिए जब तक आप यह साबित करने के लिए रिटायर नहीं हो जाते कि आपने योगदान पर कर का भुगतान कर दिया है। जब तक आप प्रतिभूतियों के मालिक हैं, तब तक निवेश रिकॉर्ड रखें, साथ ही पूंजीगत लाभ और हानि साबित करने के लिए उन्हें बेचने के सात साल बाद।
कर विवरणी
फाइल पर प्रत्येक रिटर्न का समर्थन करने वाले सभी दस्तावेजों के साथ इन्हें सात साल तक रखें। पोलाक याद दिलाता है कि "अगर आईआरएस सद्भावना त्रुटियों पर संदेह करता है तो आईआरएस आपको तीन साल के भीतर ऑडिट कर सकता है; छह साल अगर यह मानता है कि आपने अपनी आय को कम से कम 25 प्रतिशत कम बताया है; और असीमित समय अगर आपने रिटर्न दाखिल नहीं किया या एक धोखाधड़ी दायर की।
वारंटी/गारंटी और बड़ी टिकट खरीद रसीदें
बीमा उद्देश्यों के लिए, खरीद से प्राप्तियों की एक प्रति रखें जिसके लिए आप क्षति की स्थिति में दावा दायर करेंगे। पोलाक फाइलों को उपयोगकर्ता के अनुकूल रखने की सलाह देते हैं ताकि आप "बाद में दायर किए जाने" के ढेर की आदत में न पड़ें। "फ्लैट-स्क्रीन टीवी" नामक फ़ोल्डर के बजाय, "इलेक्ट्रॉनिक्स" नामक एक विस्तृत फ़ोल्डर बनाएं, जहां आप आसानी से फाइल कर सकते हैं और उस श्रेणी में सभी रसीदें ढूंढ सकते हैं।
इन सभी महत्वपूर्ण वित्तीय दस्तावेजों के लिए, पोलाक "स्थान, स्थान, स्थान" के महत्व पर जोर देता है। रखना उन्हें एक अच्छी तरह से प्रकाशित, आसानी से पहुँचा जाने वाले स्थान में (अटारी या तहखाने में नहीं, जहाँ कागज "बढ़ते" हैं और अव्यवस्था की प्रवृत्ति होती है फैला हुआ)। "अगर फाइलें सुविधाजनक स्थान पर हैं, तो आप उनका उपयोग करने और उन्हें साफ रखने के लिए अधिक इच्छुक हैं," वह कहती हैं। उन दस्तावेज़ों को पूरी तरह से मिटा दें जिनकी अब आपको हर साल ज़रूरत नहीं है।
अधिक जानकारी के लिए अवनति एएमडी संगठन युक्तियाँ, जाएँ जिलपोलैक.नेट.
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