महाविद्यालय बचत योजनाएं कई प्रकार की होती हैं, सभी अलग-अलग लाभों के साथ। इतने सारे विकल्पों के साथ, अपने परिवार के लिए सर्वश्रेष्ठ चुनना मुश्किल हो सकता है। अपने परिवार के लिए सबसे अच्छा क्या है, यह जानने का तरीका यहां बताया गया है।
मान लीजिए आपकी एक 12 साल की बेटी है। आपके विकल्प क्या हैं?
क्योंकि कॉलेज बचत योजनाओं के लिए बहुत सारे विकल्प हैं, यह बहुत जटिल है। यहां कुछ फायदे और नुकसान हैं, साथ ही आपकी खुद की तुलना के लिए जानकारी के कुछ स्रोत भी हैं।
529 बचत योजनाएं
प्रत्येक राज्य अपनी 52 9 बचत योजना प्रदान करता है, और विवरण अलग-अलग होते हैं। हालांकि, वे सभी कुछ सामान्य लाभ प्रदान करते हैं:
- 529 योजना में बचाए गए धन का उपयोग संयुक्त राज्य में किसी भी कॉलेज के लिए किया जा सकता है।
- ट्यूशन, फीस, किताबें, आपूर्ति, कमरे और बोर्ड सहित योग्य खर्चों के लिए उपयोग किए जाने पर बचत कर-मुक्त (कोलोराडो में संघीय और राज्य दोनों) होती है।
- अगर आपकी बेटी कॉलेज नहीं जाने का फैसला करती है तो आप अपना पैसा वापस पा सकते हैं, लेकिन आप पर आय पर कर देना होगा और 10 प्रतिशत जुर्माना लगाया जाएगा।
संभावित नुकसान:
- यदि आपने स्वयं पैसा निवेश किया था तो आप उससे अधिक खर्च करेंगे।
- यदि कोई दादा-दादी दाता है तो आय को वित्तीय सहायता फ़ार्मुलों में आय के रूप में गिना जा सकता है।
529 प्रीपेड ट्यूशन कार्यक्रम
ये दाताओं को एक लाभार्थी के लिए ट्यूशन क्रेडिट खरीदने की अनुमति देते हैं, जिसे सार्वजनिक विश्वविद्यालय में भाग लेने की उम्मीद है। स्वतंत्र प्रीपेड ट्यूशन कार्यक्रम में निजी संस्थान शामिल हैं। (देखें 52www.independant529plan.com.)
प्रीपेड ट्यूशन योजनाओं के प्लस में शामिल हैं:
- योग्य खर्चों के लिए उपयोग किए जाने पर कर-मुक्त लाभ
- राज्य कर विराम
माइनस:
- यह योजना प्रदान की जाने वाली वित्तीय सहायता की राशि को कम कर सकती है।
अवयस्क अधिनियम (उत्मा) खाते में समान अंतरण
एक नाबालिग की ओर से एक UTMA की स्थापना की जाती है, जिसकी आय पर प्रत्येक वर्ष कर लगाया जाता है। बच्चा बहुमत (18 या 21) की उम्र में पैसे का नियंत्रण लेता है। चूंकि बच्चे के पास खाते का स्वामित्व है, इसलिए वित्तीय सहायता पात्रता निर्धारित करते समय इस धन का अधिक हिस्सा परिवार के योगदान के लिए गिना जाएगा।
रोथ इरा
बिना किसी दंड के योग्य उच्च-शिक्षा खर्चों के लिए व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों से पैसा निकाला जा सकता है। अगर पैसा रोथ आईआरए में पांच साल के लिए निवेश किया गया है, तो कोई कर देय नहीं होगा। IRAs से निकासी को वित्तीय सहायता फ़ार्मुलों में आय के रूप में गिना जाता है।
कवरडेल शिक्षा बचत खाता
आप कवरडेल खाते में हर साल प्रति व्यक्ति $2,000 तक का योगदान कर सकते हैं और अपने करों से योगदान घटा सकते हैं। इन योगदानों का उपयोग प्राथमिक और माध्यमिक शिक्षा व्यय के लिए किया जा सकता है। आप 52 9 योजना और कवरडेल योजना दोनों में योगदान कर सकते हैं, लेकिन एक संभावित उपहार-कर परिणाम है यदि आप प्रति व्यक्ति कुल $ 11,000 से अधिक का योगदान करते हैं। अधिकांश दलालों और म्यूचुअल फंड कंपनियों के साथ खाते स्थापित किए जा सकते हैं।
अतिरिक्त टैक्स ब्रेक
यदि आपकी 2004 की संशोधित समायोजित सकल आय एकल फाइलर के लिए $ 53,000 या संयुक्त रूप से विवाहित फाइलिंग के लिए $ 107,000 से कम है, तो आप कुछ अतिरिक्त टैक्स ब्रेक ले सकते हैं:
HOPE छात्रवृत्ति आपको योग्य शिक्षा व्यय के पहले $1,000 के 100 प्रतिशत और संघीय करों से अतिरिक्त $500 के 50 प्रतिशत की कटौती करने की अनुमति देती है। आप इस क्रेडिट का इस्तेमाल दो साल के लिए कर सकते हैं।
लाइफटाइम लर्निंग क्रेडिट योग्य शिक्षा व्यय के $10,000 तक का 20 प्रतिशत है। आप कितने वर्षों तक क्रेडिट का दावा कर सकते हैं, इसकी कोई सीमा नहीं है। आप HOPE स्कॉलरशिप और लाइफटाइम लर्निंग क्रेडिट दोनों के लिए समान खर्च लागू नहीं कर सकते।
यदि आपकी संशोधित समायोजित सकल आय $६५,००० या उससे कम (एकल) या १३०,००० डॉलर (संयुक्त रूप से विवाहित फाइलिंग) है, तो आप $४,००० तक की कटौती कर सकते हैं (उच्च समायोजित सकल आय में आंशिक क्रेडिट मिलता है)। आप इस टैक्स क्रेडिट को उसी टैक्स वर्ष में नहीं ले सकते हैं जब आप HOPE या लाइफटाइम लर्निंग क्रेडिट लेते हैं।
अधिक जानकारी के लिए:
- रोथ IRAwww.collegeinvest.org (गैर-लाभकारी कोलोराडो कॉलेज इनवेस्ट वेबसाइट)
- saveforcollege.com
- Collegesavings.org
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कॉलेज के लिए बचत करने का सबसे अच्छा तरीका जोसेफ हर्ले द्वारा
