कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप खरीदारी से कितना प्यार करते हैं, कम से कम एक वस्तु है जो आपकी सूची को पार करने के लिए दूसरों की तुलना में बहुत मुश्किल साबित हो सकती है: स्वास्थ्य बीमा। आप बस इसे अपने कार्ट में टॉस नहीं कर सकते हैं और चेकआउट के समय इसे कन्वेयर बेल्ट पर छोड़ सकते हैं। बल्कि, अपने परिवार के लिए सही योजना चुनने में शोध शामिल है (भाषा सीखने से कोई नुकसान नहीं होता है)। और चूंकि गलत योजना चुनना एक महंगी गलती हो सकती है, इसलिए मिश्रण में भी दबाव का एक अंतर्निहित स्तर होता है।
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क्या आप खुशखबरी के लिए तैयार हैं? यदि आप बीमा के लिए खरीदारी करते समय कुछ प्रमुख कारकों को ध्यान में रखते हैं, तो यह प्रक्रिया लगभग उतनी जटिल नहीं है जितनी पहली नज़र में लगती है। यहां पांच महत्वपूर्ण विचार दिए गए हैं।
1. आप अपनी देखभाल तक कैसे पहुंचना चाहते हैं?
स्वास्थ्य बीमा खोजने के लिए आपके सामने आने वाली पहली चीजों में से एक पत्र होगा: एचएमओ, पीओएस, पीपीओ, ईपीओ... ईश! इस सब का क्या मतलब है? खैर, जब स्वास्थ्य बीमा का चयन करने की बात आती है तो इनमें से प्रत्येक शब्द सबसे आम विकल्प का प्रतिनिधित्व करता है। यहां बताया गया है कि यह कैसे टूटता है।
एचएमओ, या स्वास्थ्य रखरखाव संगठन: बहुत से लोग एचएमओ चुनते हैं क्योंकि वे सबसे किफायती विकल्पों में से एक हो सकते हैं। अन्य योजनाओं की तुलना में उनके पास आम तौर पर कम मासिक प्रीमियम और कम लागत-साझाकरण होता है। व्यापार बंद नेटवर्क प्रतिबंध है - आप एक प्राथमिक देखभाल चिकित्सक चुन सकते हैं, लेकिन आपको आमतौर पर विशेषज्ञों के लिए रेफरल की आवश्यकता होती है। सभी नियमित देखभाल आमतौर पर एचएमओ के नेटवर्क के भीतर डॉक्टरों द्वारा कवर की जाती है, जिसका अर्थ है कि नेटवर्क से बाहर कोई भी देखभाल शामिल नहीं है। संक्षेप में, आप यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि कमिट करने से पहले आपको नेटवर्क पसंद आए।
पीपीओ, या पसंदीदा प्रदाता संगठन: यह चिकित्सा डॉक्टरों और अन्य स्वास्थ्य देखभाल प्रदाताओं का एक नेटवर्क है जो कम लागत पर देखभाल देने के लिए बीमा कंपनियों के साथ काम करते हैं। हालांकि बीमा कंपनी कुछ आउट-ऑफ-नेटवर्क लागतों का भुगतान कर सकती है, लेकिन जब आप नेटवर्क में रहते हैं तो वे आमतौर पर अधिक भुगतान करेंगे। अंततः, हालांकि, पीपीओ एचएमओ या पीओएस योजनाओं की तुलना में कम प्रतिबंधात्मक हैं।
2. उच्च कटौती योग्य और पारंपरिक स्वास्थ्य योजनाओं के बीच अंतर पर विचार करें
उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाओं में अक्सर मासिक प्रीमियम कम होता है और यह उन लोगों के लिए एक बढ़ती पसंद है जिनके पास नियमित चिकित्सा समस्या नहीं है। जबकि उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाओं में कटौती योग्य पूरा होने तक अधिक जेब खर्च हो सकता है, मासिक लागत कवरेज आम तौर पर कम होता है, इसलिए गैर-निवारक देखभाल की मांग करने वाले लोग अक्सर इनके साथ पैसे बचा सकते हैं योजनाएँ। यह जानना महत्वपूर्ण है कि इस प्रकार की योजनाओं के लिए कटौती योग्य राशियाँ क्या हैं और आपके पास उस राशि का भुगतान करने की योजना है जिसकी आपको आवश्यकता है। पारंपरिक योजनाओं में आम तौर पर गैर-निवारक डॉक्टर की यात्राओं की तरह देखभाल के लिए कम खर्च होता है लेकिन उच्च मासिक प्रीमियम होता है।
उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाओं का एक अतिरिक्त लाभ यह है कि वे आपको स्वास्थ्य बचत खाते (HSA) के लिए भी योग्य बना सकते हैं। एक एचएसए आपको पूर्व-कर डॉलर को अलग रखने और योग्य स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के लिए उनका उपयोग करने देता है। एक एचएसए एक ट्रिपल-टैक्स लाभ प्रदान करता है - खाते में कर कटौती योग्य योगदान, कर-मुक्त लाभांश और ब्याज का संचय, और कुछ चिकित्सा खर्चों के लिए कर-मुक्त वितरण। और, एचएसए के पास 'इसका उपयोग करें या इसे खो दें' नियम नहीं है, इसलिए यदि आप योजना बदलते हैं, नियोक्ता बदलते हैं, या सेवानिवृत्त होते हैं तो भी आपको कोई भी शेष पैसा रखना पड़ता है।
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3. हर योजना में नुस्खे शामिल नहीं हैं
यदि आप प्रिस्क्रिप्शन दवाएं लेते हैं, तो यह जानना महत्वपूर्ण है कि वे आपके द्वारा चुनी गई स्वास्थ्य बीमा योजना के अंतर्गत आती हैं या नहीं। यह मासिक आउट-ऑफ-पॉकेट लागतों में बहुत बड़ा अंतर ला सकता है (सोचें $ 10 बनाम। $1,000 अपने नुस्खे को भरने के लिए)। किसी योजना पर निर्णय लेने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपने बीमा कंपनी की प्रिस्क्रिप्शन ड्रग लिस्ट को ध्यान से देखा है कि वास्तव में क्या कवर किया गया है।
4. कम प्रीमियम अनिवार्य रूप से किसी योजना को सबसे अधिक लागत प्रभावी नहीं बनाता है
अपने कैलकुलेटर को बाहर निकालें, क्योंकि स्वास्थ्य बीमा की खरीदारी में नंबर-क्रंचिंग का उचित हिस्सा शामिल है। निश्चित रूप से, सबसे कम प्रीमियम के साथ योजना चुनना अच्छा लगता है, लेकिन लौकिक बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर करने से पहले, आप कुछ विचार करना चाहेंगे कि कैसे चीजें (एक निश्चित) कवर की गई स्वास्थ्य सेवा के लिए डॉलर की राशि, जैसे डॉक्टर की यात्रा के लिए $30), आपकी वार्षिक कटौती योग्य (डॉलर की राशि जो आपको आपके स्वास्थ्य देखभाल सेवाओं के लिए भुगतान करने से पहले भुगतान करना होगा) स्वास्थ्य बीमाकर्ता या योजना भुगतान करना शुरू कर देती है) और सहबीमा (आपका हिस्सा, एक कवर की गई सेवा के लिए स्वास्थ्य देखभाल लागत के प्रतिशत के रूप में गणना की जाती है) उस की लागत को बढ़ा सकता है कम प्रीमियम योजना। उन अतिरिक्त खर्चों से निपटने के लिए आपको कितनी बचत की आवश्यकता होगी, इस पर ध्यान देना न भूलें।
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5. यह आसपास "दुकान" के लिए भुगतान कर सकता है
जैसा कि कोई भी शौकीन खरीदार जानता है, जब आप अतिरिक्त मील और तुलना-दुकान पर जाने के इच्छुक होते हैं तो आपको सबसे अच्छा सौदा मिलता है। यह स्वास्थ्य बीमा के मामले में विशेष रूप से सच है जब आपके नियोक्ता की योजना की बात आती है। जबकि आपके रोजगार के स्थान के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा की पेशकश करना अच्छा है, आप संभावित रूप से अपनी खुद की पॉलिसी की तलाश करके पैसे बचा सकते हैं।
उस ने कहा, प्रतियों और प्रीमियम की लागत से अधिक देखना महत्वपूर्ण है। एक स्वास्थ्य योजना अतिरिक्त लाभ प्रदान कर सकती है जो आपके जीवन में एक निश्चित चरण के लिए महत्वपूर्ण हैं, जैसे व्यायाम प्रोत्साहन, धूम्रपान बंद करने के कार्यक्रम या मातृत्व या मधुमेह कार्यक्रम।
यह पोस्ट युनाइटेडहेल्थकेयर द्वारा प्रायोजित है। स्वास्थ्य देखभाल की बुनियादी बातों के बारे में अधिक जानकारी के लिए देखें uhc.com/healthcareabcs और यह जस्ट प्लेन क्लियर® शब्दावली.
