स्वास्थ्य देखभाल हाल के वर्षों में मजदूरी की तुलना में लागत बहुत तेजी से बढ़ी है, तो परिवार कैसे सामना कर सकते हैं? विचार करने का एक विकल्प एक लचीला व्यय खाता (एफएसए) है, जिसे आपके, आपके नियोक्ता या दोनों द्वारा वित्त पोषित किया जा सकता है।
चिकित्सा देखभाल की लागत तेजी से बढ़ रही है। 2010 में, संयुक्त राज्य अमेरिका में स्वास्थ्य देखभाल व्यय लगभग $2.6 ट्रिलियन था; जो 1980 के बाद से 10 गुना वृद्धि का प्रतिनिधित्व करता है।
पिछले 10 वर्षों में, स्वास्थ्य देखभाल की लागत मजदूरी की तुलना में तीन गुना तेजी से बढ़ी है, जिस तरह नियोक्ताओं ने कई कर्मचारियों के लिए कवरेज की उपलब्धता कम कर दी है।
परिवारों को बढ़े हुए कवरेज की लागत से निपटने में मदद करने के लिए, टैक्स कोड चिकित्सा खर्चों में कटौती की अनुमति देता है। हालांकि, कटौती उन खर्चों तक सीमित है जो समायोजित सकल आय (एजीआई) के 7.5 प्रतिशत से अधिक है, जिससे कई करदाताओं को लाभ प्राप्त करना असंभव हो जाता है। असल में, आईआरएस के अनुसार2001 में, पिछले वर्ष जिसके लिए पूरा डेटा उपलब्ध है, सभी करदाताओं में से केवल 6 प्रतिशत ने कटौती का दावा किया। यह प्रतिशत और भी कम होने की उम्मीद है
2013 में जब आइटम करने वाले करदाता केवल उन चिकित्सा खर्चों में कटौती कर सकते हैं जो एजीआई के 10 प्रतिशत से अधिक हैं.एक परिवार को क्या करना है?
एक विकल्प जिस पर इन दिनों अधिक ध्यान दिया जा रहा है, वह है लचीला व्यय खाता (एफएसए)। एफएसए छोटे व्यवसायों सहित अधिकांश कंपनियों में नियोक्ताओं द्वारा दी जाने वाली कर-अनुकूल लाभ योजनाएं हैं। योजनाओं को नियोक्ता, कर्मचारी या दोनों द्वारा वित्त पोषित किया जा सकता है।
एफएसए के लिए सबसे आम व्यवस्था आपको योग्य स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के भुगतान के लिए अपनी तनख्वाह के एक हिस्से को अलग रखने की अनुमति देती है। पैसा जो अलग रखा गया है वह आय या पेरोल के अधीन नहीं है करों, जिसका अर्थ है कि आप प्रीटैक्स डॉलर में से योग्य स्वास्थ्य देखभाल खर्चों का भुगतान कर सकते हैं।
इस तरह गणित के बारे में सोचो। मान लें कि आप 25 प्रतिशत संघीय आयकर ब्रैकेट में थे और पेरोल करों में 7.65 प्रतिशत का भुगतान करते हैं। यदि आप चिकित्सा व्यय का भुगतान करने के लिए उपयोग किए जाने वाले एफएसए में $ 2,500 का योगदान करते हैं, तो आप संघीय आयकर में 25 प्रतिशत और पेरोल करों में 7.65 प्रतिशत या $ 816.25 से बचते हैं। यह बहुत सारे सह-भुगतान और नुस्खे हैं।
योग्य चिकित्सा खर्चों में वे शामिल हैं जो निम्नानुसार परिभाषित हैं आंतरिक राजस्व संहिता की धारा 213 (डी) और जैसे आइटम शामिल करें:
- चश्मा और कॉन्टैक्ट लेंस
- लैब फीस
- डॉक्टर और दंत चिकित्सा प्रतियां
- एक्स-रे
- दवाएं (लेकिन केवल नुस्खे के साथ)
आप ऐसा कर सकते हैं यहां एक लंबी सूची देखें - या परामर्श करें आंतरिक राजस्व सेवा से प्रकाशन 502.
एफएसए कैसे काम करता है
2013 में, एक एफएसए में आप जो राशि निकाल सकते हैं वह प्रति कर्मचारी $2,500 तक सीमित है (हां, इसका मतलब है कि दो कामकाजी पति-पत्नी $5,000 तक योगदान कर सकते हैं); उस राशि को भविष्य के वर्षों में मुद्रास्फीति के लिए समायोजित किया जाएगा। योगदान कर्मचारियों तक ही सीमित नहीं है: एक नियोक्ता आपकी ओर से योजना में राशि का योगदान भी कर सकता है। उस घटना में, उन योगदानों को आपकी सकल आय से बाहर रखा जाता है और उन पर कर नहीं लगाया जाता है (जैसे कि आपने योगदान दिया था)। इसके अलावा, एफएसए योगदानों को आपके संघीय आयकर रिटर्न पर रिपोर्ट करने की आवश्यकता नहीं है।
एफएसए योजना का उपयोग अक्सर उन कर्मचारियों के लिए उच्च कटौती योग्य योजना (एचडीएचपी) या उच्च सह-भुगतान स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के साथ किया जाता है जो जेब से स्वास्थ्य देखभाल प्रीमियम का भुगतान करते हैं। यह आपकी बचत को अधिकतम करता है क्योंकि उच्च डिडक्टिबल्स, जो एफएसए योजना के तहत प्रतिपूर्ति योग्य हैं, कम स्वास्थ्य देखभाल प्रीमियम के बराबर होते हैं।
एफएसए आम तौर पर इस तरह काम करता है: योजना को कैलेंडर वर्ष की शुरुआत में वित्त पोषित किया जाता है और आप योग्य चिकित्सा खर्चों पर पैसा खर्च करना शुरू करते हैं। ज्यादातर समय, योजना में राशि तक योग्य खर्चों के लिए प्रारंभिक भुगतान के प्रमाण पर कर्मचारियों को धन की प्रतिपूर्ति की जाती है। हाल ही में, नियोक्ताओं ने अपने कर्मचारियों को लोडेड डेबिट कार्ड जारी करना शुरू कर दिया है; वे बड़े पैमाने पर उसी तरह काम करते हैं (आपको योग्य खर्चों का प्रमाण देने की आवश्यकता हो सकती है)।
प्रयोग करो या खो दो
कुछ सावधानियां हैं। एक के लिए, आप स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम, दीर्घकालिक देखभाल प्रीमियम या खर्चों और किसी अन्य स्वास्थ्य योजना के तहत कवर की गई राशि का भुगतान करने के लिए एफएसए से धन का उपयोग नहीं कर सकते हैं।
इसके अतिरिक्त, FSA को "इसका उपयोग करें या इसे खो दें" योजना के रूप में संदर्भित किया जाता है। इसका मतलब है कि योजना में किसी भी योगदान का उपयोग वर्ष के दौरान योग्य चिकित्सा खर्चों के लिए किया जाना चाहिए या उन्हें जब्त कर लिया जाएगा। दूसरे शब्दों में, यदि आप योजना को ओवरफंड करते हैं, तो आपको अतिरिक्त धन वापस नहीं मिलता है (यह प्रशासन की लागतों को कवर करने के लिए योजना में वापस प्रवाहित होता है)। आप समझदारी से योजना बनाना चाहेंगे।
अंत में, ध्यान रखें कि स्व-नियोजित व्यक्ति एफएसए में भाग नहीं ले सकते हैं और अत्यधिक मुआवजे वाले प्रतिभागियों और प्रमुख कर्मचारियों के लिए पात्रता और योगदान की सीमाएं हैं।
और अधिक जानें
योजना की विशिष्टताएं नियोक्ता से नियोक्ता में भिन्न हो सकती हैं। इससे आपके परिवार को कैसे लाभ हो सकता है, इस बारे में अधिक जानकारी के लिए अपने कार्यस्थल पर कार्मिक या मानव संसाधन विभाग से पूछें।
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