अकेले शुल्क से आपको अपने निवेश का एक महत्वपूर्ण प्रतिशत खर्च करना पड़ सकता है, और बैंकों द्वारा ब्याज के लिए एक छोटा सा भुगतान करने के साथ, आप वास्तव में करों के बाद पैसे खो सकते हैं। आप क्या कर सकते हैं पता लगाएं!
अल्प राशि
हाल ही में मैं एक ग्राहक के नकदी प्रवाह विवरण की समीक्षा कर रहा था और मुझे पता चला कि उसने केवल $9,000 के खाते में बैंक शुल्क में $250 से अधिक का भुगतान किया था। यह प्रति माह $20 से थोड़ा अधिक है। अकेले फीस ने उसे अपने निवेश का सिर्फ 2.5% से अधिक खर्च किया, और बैंकों द्वारा ब्याज के लिए एक छोटा सा भुगतान करने के साथ, वह वास्तव में इस खाते पर करों के बाद पैसे खो रहा था। अब, मुझे गलत मत समझो - बैंक हमारे प्रत्येक वित्तीय जीवन में एक बहुत ही महत्वपूर्ण कार्य करते हैं, लेकिन यह "निकल और मृत्यु" वास्तव में हाथ से निकल रहा है।
मानव स्पर्श
नेशनल बैंक ऑफ शिकागो ने हर बार मानव टेलर से बात करने पर ग्राहकों से तीन रुपये वसूलने का फैसला किया। ग्राहकों को इलेक्ट्रॉनिक का उपयोग करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए प्रबंधन की ओर से किया गया यह एक साधारण व्यावसायिक निर्णय था
बैंकिंग फोन द्वारा एटीएम और बैंकिंग जैसी सेवाएं। इस कदम ने कई बैंक ग्राहकों को काफी परेशान किया। राष्ट्रीय मीडिया ने इस घटना पर दावत दी और याद दिलाने वाली, जिस तरह से इस्तेमाल की जाने वाली चीजें, और नेट-सर्फिंग के बीच दुश्मनी पैदा कर दी, उसे जल्दी में इसकी आवश्यकता है, "क्या आप इसे और तेज़ नहीं कर सकते" ग्राहक।बैंकों ने सीखा है कि स्वचालन, कम्प्यूटरीकरण और इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग, हालांकि कई लोगों को डराते हैं, न केवल लागत प्रभावी हैं, बल्कि सामान्य मानव टेलर की तुलना में अधिक कुशल और मूर्खतापूर्ण हैं। चूंकि हम में से बहुत से लोग अपनी तनख्वाह जमा करने, पैसे निकालने या एटीएम के माध्यम से ऋण भुगतान करने से इनकार करते हैं, इसलिए बैंकों को मजबूर होना पड़ता है शुल्क बढ़ाएं क्योंकि मानव कार्यबल को उन कार्यों के लिए भुगतान करना जारी रखने के लिए बहुत पैसा खर्च होता है जिन्हें निष्पादित किया जा सकता है इलेक्ट्रॉनिक रूप से।
तथ्य यह है कि बैंक कई वर्षों से शुल्क बढ़ा रहे हैं और नए स्थापित कर रहे हैं। एक रिपोर्ट के अनुसार, बैंकों ने 1989 में 95 विभिन्न प्रकार की फीस ली। चार साल बाद उन्होंने 225 से अधिक शुल्क लिया। एक अन्य अध्ययन में पाया गया कि साधारण चेकिंग और बचत खातों पर शुल्क 50% बढ़ा।
तो आप क्या कर सकते हैं?
आप सोच सकते हैं कि अब आपके पास ज्यादा विकल्प नहीं है कि आप पहले से ही अपने बैंक के साथ हैं। लेकिन कुछ चीजें हैं जो आप अपनी वर्तमान स्थिति को बेहतर बनाने के लिए कर सकते हैं।
- ध्यान देना। बैंक बड़े लाल अक्षरों में नई फीस या दरों में बढ़ोतरी की घोषणा करने वाले नहीं हैं। न ही वे ब्याज दरों में कटौती की घोषणा करने के लिए एक पेशेवर एथलीट को ऊंचा करने की संभावना रखते हैं। अक्सर यह आपके बैंक स्टेटमेंट के साथ चिपके हुए फाइन प्रिंट में आता है। इसे पढ़ने के लिए समय निकालें। अपने मासिक विवरण पर लगाए गए शुल्क को देखें। उदाहरण के लिए, बाउंस किए गए चेक अब औसतन $20 हैं, जो केवल आठ साल पहले $15 थे। कुछ बैंक ग्राहकों ने वृद्धि देखी, या यदि उन्होंने ऐसा किया तो आपत्ति की। और क्या आप जानते हैं कि देश के दो तिहाई बैंक ग्राहकों को किसी और के खराब चेक को बाउंस करने के लिए काटते हैं?
- पूछें... या शिकायत करें। बैंक ग्राहकों को खोना पसंद नहीं करते हैं। कुछ बैंक उन मूल्यवान ग्राहकों के लिए बाउंस-चेक शुल्क माफ कर देंगे जो शिकायत करते हैं, या कमी को पूरा करने के लिए समय देते हैं। आपका क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले बैंक से उसका वार्षिक शुल्क माफ करने, ब्याज दर कम करने, या दोनों को कम करने के लिए कहें - या संकेत दें कि आप कहीं और जाएंगे।
- आसपास की दुकान। कुछ वित्तीय संस्थान, विशेष रूप से छोटे बैंक और क्रेडिट यूनियन, कम शुल्क लेते हैं। साथ ही, छोटे बैंक शिकायतें सुनने या यहां तक कि आपको कॉल करने के लिए अधिक उपयुक्त होते हैं, जैसे कि ओवरड्राफ्ट की स्थिति में। बेशक, आपको अन्य कारकों के साथ फीस के मुद्दे को तौलना चाहिए। उदाहरण के लिए, बड़े बैंक छोटे बैंकों की तुलना में अधिक सेवाएं प्रदान करते हैं। सुविधा, वित्तीय स्थिरता और सेवा की गुणवत्ता भी फीस के साथ विचार करने के लिए मुद्दे हैं।
- खातों और सेवाओं को समेकित करें। आप एक संस्थान में जितने अधिक प्रकार की बैंकिंग करते हैं, उतनी ही अधिक संभावना है कि आपको छूट या विशेष सौदे प्राप्त होंगे। उदाहरण के लिए, यदि आप न्यूनतम चेकिंग और बचत शेष रखते हैं, तो आपको ऋण छूट, उच्च जमा प्रमाणपत्र (सीडी) दर, या बिना शुल्क वाले क्रेडिट कार्ड मिल सकते हैं।
- शुल्क सूची के लिए पूछें। बुनियादी सेवा के लिए शुल्क की एक सूची प्रदान करने के लिए बैंकों को कानून की आवश्यकता होती है, लेकिन आपको कम-उपयोग की जाने वाली सेवाओं जैसे कि बैंकों के बीच फंड ट्रांसफर करने के लिए शुल्क के बारे में पूछना पड़ सकता है। साथ ही, इस बात से अवगत रहें कि "फ्री चेकिंग" जैसी चीजें केवल सीमित समय के लिए मुफ्त हो सकती हैं या विशेष जमा आवश्यकताएं हो सकती हैं।
- विचार करें कि आपको वास्तव में किन सेवाओं की आवश्यकता है। बैंक द्वारा प्रदान किए जाने वाले विभिन्न प्रकार के चेकिंग खातों और संबंधित शुल्कों की जांच करें। क्या कोई मासिक रखरखाव शुल्क है? बैंक प्रति चेक कितना चार्ज करता है? आपको वास्तव में किस प्रकार के खाते की आवश्यकता है? शायद आप एक बेयर-बोन्स खाते के साथ प्राप्त कर सकते हैं जो आपको कुछ चेक मुफ्त में लिखने देता है, इसके लिए न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता नहीं होती है, और कम या कोई शुल्क नहीं लगता है। या यदि आप चेक बाउंस करते हैं, तो आप ओवरड्राफ्ट सुरक्षा चाहते हैं।
- उन "न्यूनतम" शेष राशि की जाँच करें। पता करें कि बैंक शेष राशि का आंकलन कैसे करता है। कुछ औसत-दैनिक संतुलन दृष्टिकोण का उपयोग करते हैं, लेकिन अन्य निम्न-संतुलन पद्धति का उपयोग करते हैं। इसका मतलब यह है कि यदि आपकी शेष राशि एक दिन के लिए भी न्यूनतम से कम हो जाती है, तो आप खाते की फीस से प्रभावित हो जाते हैं और संभवत: उस समय अवधि के लिए भुगतान किए जाने के कारण किसी भी ब्याज को खो देते हैं। यह भी पूछें कि बैंक न्यूनतम बैलेंस के लिए क्या मायने रखता है। कुछ बैंक चेकिंग के साथ बचत की गणना करते हैं, और कुछ सीडी जमा की गणना भी करते हैं।
