हाल के महीनों में ब्याज दरों में दो बार गिरावट आई है, औसत परिवर्तनीय बंधक अब लगभग 6 प्रतिशत से 6.5 प्रतिशत के ब्याज को आकर्षित कर रहा है। लेकिन इससे भी कम फिक्स्ड रेट लोन उपलब्ध होने के कारण, क्या आप अपने मॉर्गेज को लॉक करके पैसे बचा सकते हैं?
स्थिर दर ऋण वर्तमान में बाजार में परिवर्तनीय दरों की तुलना में आधा प्रतिशत कम है, जो बंधक-धारकों के लिए एक आकर्षक प्रस्ताव है।
उदाहरण के लिए, यदि आपके पास $ 350,000 का बंधक है, तो ब्याज दरों में आधा प्रतिशत की कमी प्रति माह लगभग 145 डॉलर की बचत के बराबर होती है। बचत ब्याज में यह प्रति वर्ष $1,750 है! एक सप्ताहांत दूर, एक टीवी या कंप्यूटर के लिए भुगतान करना पर्याप्त है, या आप इसे बरसात के दिन के लिए बस गिलहरी कर सकते हैं।
क्या आपको अभी लॉक करना चाहिए?
फिलहाल, कुछ बैंक और गैर-बैंक ऋणदाता तीन साल के फिक्स्ड रेट लोन का विज्ञापन 5.75 फीसदी तक कर रहे हैं। तो क्या इसका मतलब यह है कि यह आपकी ब्याज दरें तय करने का आदर्श समय है, या आपको इस साल रिजर्व बैंक द्वारा दरों को और कम करने पर दांव लगाना चाहिए?
सबसे पहले, यह समझने में मदद करता है कि बंधक बाजार कहां जा रहा है। लोन मार्केट कॉर्पोरेट प्रवक्ता पॉल स्मिथ के अनुसार, कंपनी के बंधक दलालों के एक सर्वेक्षण में पाया गया कि केवल 21 प्रतिशत को ही ब्याज दरों में 0.25 प्रतिशत से 0.5 प्रतिशत की कमी आने की उम्मीद है भविष्य।
उनके 239 ब्रोकर उत्तरदाताओं में से शेष 79 प्रतिशत का मानना है कि रिजर्व बैंक मई और जून में कटौती के बाद ब्याज दरों को रोक कर रखेगा।
अपने विकल्पों को तौलना
हालांकि, जैसा कि रियल वेल्थ ऑस्ट्रेलिया के हेलेन कोलियर-कोगटेव्स बताते हैं, निश्चित दरें वास्तव में कमी के कारण हो सकती हैं।
“दीर्घकालिक स्थिर दरों को जो नियंत्रित करता है वह है बांड बाजार। सीधे शब्दों में कहें, तो कम जोखिम, लंबी अवधि के निवेश की तलाश करने वाले निवेशकों द्वारा बांड खरीदे जाते हैं फिलहाल, बॉन्ड यील्ड फेडरेशन के बाद से अपने सबसे निचले स्तर पर है, जो 3.6 फीसदी से घटकर 2.9 फीसदी हो गया है।” बताते हैं।
“इसका मतलब यह है कि लंबी अवधि की फिक्स्ड दरें नीचे आ रही हैं। तीन साल की निश्चित ब्याज दरें निवेशकों द्वारा ब्याज आकर्षित कर रही हैं क्योंकि वे आम तौर पर अधिकांश उधारदाताओं की मानक परिवर्तनीय दरों से आधा प्रतिशत कम हैं। निश्चित दरों में और कमी आने की उम्मीद है, इसलिए ठीक करने के लिए चुनने से पहले इस स्थान को देखें।"
एक गाइड के रूप में, वह आगे कहती हैं, जब निश्चित ब्याज दरें 6 प्रतिशत से कम हो जाती हैं, तब आपको "उन संपत्तियों पर गिरवी रखने पर विचार करना चाहिए जिन्हें आप लंबी अवधि के लिए रखने का इरादा रखते हैं।"
यदि आप अभी भी सुनिश्चित नहीं हैं कि एक निश्चित या परिवर्तनीय बंधक आपकी सबसे अच्छी शर्त है, तो आपके पास अपनी आस्तीन का एक अंतिम विकल्प है: एक विभाजित ऋण। यह तब होता है जब आप अपने बंधक का हिस्सा तय करने के लिए अपने बंधक को विभाजित करते हैं (जैसे 50 प्रतिशत) जबकि शेष एक परिवर्तनीय दर को आकर्षित करता है। यह एक आदर्श विकल्प है क्योंकि यह आपको अपने दांव को हेज करने और पुरस्कार प्राप्त करने की अनुमति देता है - भले ही ब्याज दरें कहीं भी हों।
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