यदि आप जल्दी शुरुआत करते हैं, तो आपके पास बचत करने के लिए चालीस वर्षों से अधिक का समय होगा
सेवानिवृत्ति. इसके विपरीत, सबसे मेहनती बचतकर्ताओं के पास भी कम बचत होगी
अपने बच्चों के लिए धन संचय करने में आधे से भी अधिक वर्ष लगे
शिक्षा। क्या इसका मतलब यह है कि कॉलेज फंडिंग को एक बार प्राथमिकता दी जानी चाहिए
आप माता-पिता बन गए? कदापि नहीं।
मुझे गलत मत समझो. सेवानिवृत्ति और शिक्षा वित्तपोषण दोनों महत्वपूर्ण घरेलू वित्तीय लक्ष्य हैं। वे कर-पश्चात समान दुर्लभ डॉलर के लिए प्रतिस्पर्धा कर रहे हैं, इसलिए यदि आप एक में अधिक पैसा लगाते हैं, तो आपके पास अनिवार्य रूप से दूसरे के लिए कम होगा। लेकिन इसका उत्तर केवल आधे-अधूरे रहना नहीं है।
एक आदर्श दुनिया में, हम सभी के पास आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए पर्याप्त धन होगा और हम अपने बच्चों को आइवी लीग स्कूल में भेजने में भी सक्षम होंगे। लेकिन ये हकीकत है, कल्पना नहीं. सर्वेक्षण बताते हैं कि अमेरिकी पर्याप्त बचत नहीं कर रहे हैं।
तो, यह मानते हुए कि आपके पास वह सब कुछ करने के लिए पर्याप्त आय नहीं है जो आप करना चाहते हैं, और हो सकता है कि आपने मामले को बदतर बनाने के लिए थोड़ा विलंब कर दिया हो, तो किस लक्ष्य को प्राथमिकता दी जानी चाहिए? बिना किसी संदेह के, उत्तर है: सेवानिवृत्ति बचत आपकी पहली प्राथमिकता होनी चाहिए। इसका मतलब यह नहीं है कि आपको दूसरे को नजरअंदाज करना होगा, लेकिन इस पर मुझ पर विश्वास करें- सेवानिवृत्ति के लिए कोई छात्र ऋण या वित्तीय सहायता नहीं है।
तीन मुख्य कारण हैं कि सेवानिवृत्ति के लिए बचत पहले होनी चाहिए। सबसे पहले, आपको कॉलेज की लागत की तुलना में सेवानिवृत्ति के लिए बहुत अधिक धन संचय करने की आवश्यकता है। आप जितनी जल्दी पैसा निकालेंगे, वह वर्षों में उतना ही अधिक संयोजित हो सकेगा। यदि आप अपने बच्चों के कॉलेज जाने के बाद तक शुरुआत नहीं करते हैं, तो अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों तक पहुंचना असंभव नहीं तो बहुत कठिन होगा, खासकर यदि आप औसत से अधिक उम्र के माता-पिता हैं।
दूसरा, कॉलेज बचत की तुलना में सेवानिवृत्ति बचत अधिक कर-कुशल है। चाहे आप कर-आस्थगित नियोक्ता-प्रायोजित योजना या व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते के माध्यम से बचत करें, आप डालने में सक्षम होंगे कर-पूर्व आधार पर पैसा जमा करें और आपको भविष्य में कई वर्षों तक आय या वृद्धि पर कोई कर नहीं देना होगा। रिटायर हो जाओ. वर्तमान में उपलब्ध कॉलेज बचत वाहनों को कर-पश्चात योगदान की आवश्यकता होती है और आमतौर पर आपको केवल राज्य आयकर का भुगतान करने से छूट मिलती है।
सेवानिवृत्ति बचत को पहले स्थान पर रखने का तीसरा कारण यह है कि यह आपको शिक्षा का खर्च उठाने में सक्षम होने से नहीं रोकेगा लागत बाद में आती है, जबकि सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने में विफलता का मतलब यह हो सकता है कि आप भविष्य में कई वर्षों तक अपने बच्चों पर निर्भर रहेंगे। आपका भविष्य का वित्तीय स्वास्थ्य एक उपहार है जिसे आप आज से देना शुरू कर सकते हैं।
एक रणनीति जो दोनों लक्ष्यों को जोड़ सकती है वह यह है कि अभी अपनी सेवानिवृत्ति बचत को अधिकतम करें और फिर समय आने पर कॉलेज के लिए पैसे उधार लें (छात्र ऋण या गृह इक्विटी ऋण का उपयोग करके)। आप ऋण चुकाने के दौरान कुछ समय के लिए सेवानिवृत्ति निधि में भुगतान करने से रोक भी सकते हैं (या योगदान राशि कम कर सकते हैं)। बचत को दो लक्ष्यों के बीच विभाजित करने या, वैकल्पिक रूप से, पहले बचत करने की रणनीति की तुलना में कॉलेज और फिर सेवानिवृत्ति के लिए, इसके परिणामस्वरूप आपके पास सबसे बड़ी संचित संपत्ति होगी रिटायर हो जाओ. छात्र ऋण पर अनुकूल दरें होती हैं और ऋण चुकौती की अवधि के दौरान, आपकी पहले से संचित सेवानिवृत्ति संपत्ति अभी भी आपके लिए भारी भार उठा रही है, मूल्य कर-स्थगित में बढ़ रही है।
एक आखिरी सलाह, और शायद सबसे महत्वपूर्ण: आप जो भी करना चाहें, सुनिश्चित करें कि आप ऐसा कर रहे हैं अपने नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना में पर्याप्त धनराशि प्राप्त करने के लिए पर्याप्त योगदान देना की पेशकश की। उदाहरण के लिए, यदि आपका नियोक्ता आपके वेतन के प्रत्येक 3 प्रतिशत के लिए योजना में अतिरिक्त 3 प्रतिशत का योगदान देगा, तो हर तरह से सुनिश्चित करें कि आप 3 प्रतिशत का योगदान करें। अन्यथा, यह मेज़ पर पैसे बैठे-बैठे छोड़ देने जैसा है। और कॉलेज बचत के लिए कोई मेल नहीं है।
