जीवन भर की वित्तीय योजना में बीमा प्रमुख तत्वों में से एक है और यह बड़े विनाशकारी नुकसान को कम कर सकता है। आपको कितना बीमा और कब इसकी आवश्यकता है यह बदलती जीवन स्थितियों पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, जब आप एक कार के मालिक होते हैं तो आपको कार बीमा की आवश्यकता होती है या जब आप एक अपार्टमेंट किराए पर लेते हैं या घर खरीदते हैं तो किरायेदारों या गृहस्वामी बीमा की आवश्यकता होती है। इस लेख में, हम बुनियादी प्रकार के बीमा और उनके द्वारा कवर की जाने वाली कुछ घटनाओं को कवर करेंगे।
बीमा भयावह वित्तीय नुकसान से सुरक्षा प्रदान करके काम करता है। इनमें से कुछ नुकसानों में शामिल हैं:
- बीमारी, विकलांगता या मृत्यु से आय
- चिकित्सा व्यय जो खराब स्वास्थ्य के विरुद्ध बीमा करते हैं
- किसी दुर्घटना, चोरी और प्राकृतिक आपदा से क्षतिग्रस्त संपत्ति
- मुकदमा यदि आप या आपकी संपत्ति किसी अन्य व्यक्ति को चोट या हानि में शामिल है।
प्रीमियम उस नुकसान के संभावित आकार से निर्धारित होता है जिसे आप कवर करना चाहते हैं और यह नुकसान होने वाले जोखिम के स्तर पर निर्भर करता है। बीमा कंपनियाँ अपने पॉलिसीधारकों से प्राप्त धन या प्रीमियम को एक साथ एकत्रित करती हैं और एक फंड बनाती हैं, जो होने वाले नुकसान की भरपाई करके नुकसान से बचाता है।
ऑटोमोबाइल बीमा
ऑटोमोबाइल बीमा आपको संपत्ति की क्षति, व्यक्तिगत चोट और दूसरों को चोट लगने से होने वाले नुकसान से बचाता है। जैसा कि आप पहले से ही जानते होंगे, अनुभव की कमी और दुर्घटना होने की बढ़ती संभावना के कारण किशोर ड्राइवरों के लिए ऑटो बीमा बहुत महंगा है। ऑटो बीमा की लागत को कम करने के कुछ तरीकों में एक साफ ड्राइविंग रिकॉर्ड होना है, जिसका अर्थ है नहीं दुर्घटनाएं या तेज़ गति वाले टिकट, और कटौती योग्य राशि बढ़ाने के लिए, जो वह हिस्सा है जिसका आप भुगतान करते हैं जेब. कई कंपनियों द्वारा यह महसूस किया गया है कि अधिक कटौती बीमाधारक के लिए "साझा जिम्मेदारी" के समान, अपने स्वयं के व्यवहार को नियंत्रण में रखने और रक्षात्मक रूप से गाड़ी चलाने का एक तरीका है।
चिकित्सा बीमा
हालाँकि अधिकांश लोगों के पास अपने नियोक्ताओं के माध्यम से चिकित्सा बीमा है, लेकिन अधिक से अधिक लोगों को अपना स्वयं का बीमा खरीदने की आवश्यकता हो रही है। चिकित्सा बीमा अलग-अलग योजना में बहुत भिन्न होता है और अक्सर आपकी पसंद इस बात तक सीमित होती है कि आपका नियोक्ता क्या कवर करना चाहता है और वे क्या खर्च कर सकते हैं। कंपनी की कुछ योजनाओं के लिए आपको, कर्मचारी के रूप में, प्रीमियम का एक हिस्सा (जैसे कि 30 प्रतिशत) का भुगतान करना पड़ता है जबकि कंपनी शेष राशि (70 प्रतिशत) को अवशोषित करती है। अन्य योजनाओं में नियोक्ता प्रीमियम का 100 प्रतिशत ले सकता है। चिकित्सा बीमा योजनाओं के सामान्य चर में शामिल हैं:
- वार्षिक कटौती वह राशि है जो आपको अपने बीमा के प्रभावी होने से पहले हर साल अपने चिकित्सा बिलों पर चुकानी होगी।
- सह-बीमा या सह-भुगतान जो चिकित्सा लागत का वह प्रतिशत है जो बीमाकृत व्यक्ति को भुगतान करना होगा (कटौती योग्य भुगतान के बाद)। शेयर अनुपात आम तौर पर बीमाधारक द्वारा भुगतान किया गया 20 प्रतिशत और नियोक्ता द्वारा भुगतान किया गया 80 प्रतिशत होता है। $2000 की एक विशिष्ट स्टॉप लॉस राशि हो सकती है, और फिर बीमा कंपनी अतिरिक्त लागत का 100% भुगतान करेगी।
- अधिकतम कवरेज आपकी बीमा कंपनी द्वारा भुगतान की जाने वाली कुल राशि की आजीवन सीमा है। कुछ एचएमओ के पास असीमित कवरेज है क्योंकि वे पारंपरिक योजनाओं की तुलना में लागत पर अधिक नियंत्रण रख सकते हैं।
विकलांगता बीमा (डीआई)
डीआई व्यक्तिगत विकलांगता से होने वाली आय की हानि की सुरक्षा के लिए बीमा है। यह काम पर होने वाली चोट से अलग है जिसे नियोक्ता के श्रमिक मुआवजा बीमा द्वारा कवर किया जाएगा। कई बड़ी कंपनियाँ किसी न किसी प्रकार की विकलांगता कवरेज की पेशकश करती हैं, हालाँकि यह प्रकृति में सीमित हो सकती है। आम तौर पर डीआई आपके सकल वेतन के आधे या दो-तिहाई तक सीमित होता है। यह सीमा किसी कर्मचारी को जल्द से जल्द काम पर लौटने के लिए प्रोत्साहन देने के लिए डिज़ाइन की गई है। विकलांगता बीमा कवरेज होना महत्वपूर्ण है, हालांकि यह बहुत महंगा हो सकता है क्योंकि यह आपके पेशे के प्रकार और आपकी उम्र के जोखिम कारकों पर आधारित है।बीमा
पिछले लेख में हमने विभिन्न प्रकार के जीवन बीमा और उनके उपयोग पर चर्चा की। यहाँ एक त्वरित समीक्षा है:1. अवधि जीवन: बीमा का सबसे सरल और कम खर्चीला रूप, जो आपको एक वर्ष या एक विशिष्ट अवधि के लिए कवरेज खरीदने की अनुमति देता है। यदि आप बीमित समय सीमा के भीतर मर जाते हैं तो पॉलिसी की अंकित राशि का भुगतान आपके लाभार्थियों या आपकी संपत्ति को किया जाएगा।
2. सार्वभौमिक जीवन: आपको अपने वार्षिक प्रीमियम में बदलाव करने की अनुमति देता है, कवरेज प्रदान करता है और कुछ नकद मूल्य बनाता है जो आम तौर पर एक निश्चित राशि होती है। यदि नकद मूल्य प्रीमियम का भुगतान करने के लिए पर्याप्त है तो पॉलिसी लंबे समय तक चल सकती है। यदि आप बीमित समय सीमा के भीतर मर जाते हैं तो अंकित राशि का भुगतान आपके लाभार्थियों या आपकी संपत्ति को कर दिया जाता है, लेकिन बीमा कंपनी नकद शेष रखती है।
3. परिवर्तनशील सार्वभौमिक जीवन: आपको यह चुनने की अनुमति देता है कि आपका बीमा धन कैसे निवेश किया जाए और आप यह तय करें कि उच्च स्तर का रिटर्न प्राप्त करने की कोशिश में आप कितना जोखिम लेना चाहते हैं। यदि आप बीमित समय सीमा में मर जाते हैं तो अंकित राशि और अलग-अलग खातों में नकद मूल्य का भुगतान आपके लाभार्थियों या आपकी संपत्ति को किया जाता है।
संपत्ति बीमा
संपत्ति बीमा में वास्तविक संपत्ति बीमा शामिल है, जो एक घर या कॉन्डोमिनियम है, और व्यक्ति संपत्ति बीमा, जो फर्नीचर, इलेक्ट्रॉनिक्स, गहने आदि है। यह बीमा आपके अनुबंध में उल्लिखित आग, चोरी और प्राकृतिक आपदाओं से होने वाले नुकसान की भरपाई करेगा।देयता या छाता बीमा
देयता बीमा आपको कुछ कथित लापरवाही के कारण आपके विरुद्ध की गई कानूनी कार्रवाइयों के कारण होने वाले संभावित नुकसान से बचाता है। देयता कवरेज ऑटो और गृहस्वामी बीमा में शामिल है। गृहस्वामी नीति में यह उन मुकदमों को कवर करता है जो किसी व्यक्ति के फुटपाथ पर गिरने या आपके कुत्ते द्वारा काटे जाने के परिणामस्वरूप हो सकते हैं।बीमा खरीदने से पहले आपको पॉलिसियों की तुलना करके देखना होगा कि वे एक-दूसरे से कितनी मेल खाती हैं। आपको एक अनुभवी एजेंट, वित्तीय सलाहकार या ब्रोकर के साथ व्यापार करना चाहिए जो कई अलग-अलग कंपनी के कवरेज को समझता है और आपको आपकी व्यक्तिगत जरूरतों के लिए सर्वोत्तम पॉलिसी दिला सकता है। आपकी संपत्ति, जीवन और स्वास्थ्य का बीमा करना आपके वित्तीय कल्याण के लिए महत्वपूर्ण है। जैसे-जैसे आप लंबी अवधि में संपत्ति बनाते हैं, उपयुक्त बीमा आपको नुकसान से बचाएगा, जो आपकी संपत्ति को खत्म कर सकता है और वित्तीय सफलता के लिए आपके रोडमैप को कमजोर कर सकता है।
